kumpulan Wang Simpanan
Apakah itu Kumpulan Wang Simpanan?
Kumpulan wang simpanan ialah skim simpanan persaraan wajib yang diuruskan oleh kerajaan yang digunakan di Singapura, India dan negara membangun yang lain. Dalam beberapa cara, dana ini menyerupai gabungan pelan 401(k) dan Keselamatan Sosial yang digunakan di AS Mereka juga berkongsi beberapa ciri dengan dana pencen yang disediakan oleh majikan.
Pekerja memberikan sebahagian daripada gaji mereka kepada kumpulan wang simpanan dan majikan mesti mencarum bagi pihak pekerja mereka. Wang dalam tabung itu kemudiannya dipegang dan diuruskan oleh kerajaan dan akhirnya dikeluarkan oleh pesara atau, di negara tertentu, keluarga mereka yang masih hidup. Dalam sesetengah kes, dana itu juga membayar kepada orang kurang upaya yang tidak boleh bekerja.
Bagaimana Kumpulan Wang Simpanan Berfungsi
Wang yang disimpan dalam akaun simpanan persendirian terus berkembang di banyak negara membangun, tetapi ia masih jarang mencukupi untuk menyediakan kebanyakan keluarga dengan kehidupan yang selesa selepas bersara.
Cabaran persaraan telah dipertingkatkan lagi oleh perubahan sosial. Masyarakat di dunia membangun masih mengejar peningkatan pesat perindustrian,. pergerakan rakyat dari kawasan luar bandar ke pusat bandar, dan perubahan struktur keluarga. Dalam masyarakat tradisional, sebagai contoh, orang tua disediakan oleh keluarga besar mereka. Tetapi penurunan kadar kelahiran, ahli keluarga yang tersebar secara meluas, dan jangka hayat yang lebih panjang telah menjadikannya lebih sukar untuk mengekalkan jaringan keselamatan lama ini.
Atas sebab-sebab ini dan banyak lagi, kerajaan di banyak negara membangun telah mengambil bahagian untuk menyediakan sokongan kewangan jangka panjang kepada pesara dan populasi lain yang terdedah. Kumpulan wang simpanan membiayai sokongan sedemikian dengan cara yang mudah menskalakan pembayaran kepada baki yang ada dan meminta majikan dan pekerja untuk membantu menampung kos tersebut.
Caruman dan Pengeluaran
Setiap kumpulan wang simpanan negara menetapkan tahap caruman minimum dan maksimumnya sendiri untuk pekerja dan majikan. Caruman minimum boleh berbeza-beza bergantung pada umur pekerja. Sesetengah dana membenarkan individu menyumbang tambahan kepada akaun faedah mereka, dan majikan juga berbuat demikian, untuk memberi manfaat kepada pekerja mereka.
Kerajaan menetapkan had umur di mana pengeluaran tanpa penalti dibenarkan bermula. Beberapa pengeluaran pra-persaraan mungkin dibenarkan dalam keadaan khas, seperti kecemasan perubatan. Selain itu, di Afrika Selatan, pembayaran dana simpanan boleh dituntut pada sebarang umur jika orang itu telah menjadi bukan pemastautin selama tiga tahun dalam tempoh tanpa gangguan.
Di kebanyakan negara, mereka yang bekerja melepasi umur persaraan minimum mungkin menghadapi pengeluaran terhad sehingga bersara penuh. Jika pekerja meninggal dunia sebelum menerima faedah, pasangan dan anak yang masih hidup mungkin boleh menerima faedah yang terselamat.
Dana simpanan berbeza daripada kenderaan lain yang kadangkala digunakan di negara membangun, dana kekayaan negara, yang dibiayai melalui royalti yang diperoleh daripada pembangunan sumber asli.
Kumpulan Wang Simpanan lwn. Keselamatan Sosial lwn. 401(k)
Seperti halnya dengan Keselamatan Sosial AS, wang dalam kumpulan wang simpanan dipegang oleh kerajaan, bukan oleh institusi kewangan swasta. Kerajaan atau lembaga dana simpanan sebahagian besar atau keseluruhannya memutuskan cara caruman dilaburkan.
Beberapa negara seperti Singapura menggariskan kadar faedah yang boleh dijangkakan oleh individu pada premium mereka. Sebagai contoh, melalui skim anuiti insurans umur panjang, kerajaan akan menyediakan sehingga 6% kadar faedah. Termasuk dalam ini ialah sehingga 2% faedah tambahan yang disediakan oleh kerajaan Singapura.
Sementara itu, Keselamatan Sosial diuruskan oleh Jabatan Perbendaharaan, di mana kadar faedah berkesan ditentukan oleh formula yang berasal dari tahun 1960. Secara umum, kadar faedah adalah serupa dengan hasil purata pada sekuriti Perbendaharaan yang empat tahun daripada matang. Pada 2020, anggaran kadar faedah berkesan bagi Insurans Umur Tua dan Survivor ialah 2.6%.
Jika sesetengah dana simpanan berbeza daripada Jaminan Sosial ialah ia disimpan dalam akaun individu dan bukannya akaun kumpulan. Dengan dana simpanan sedemikian, pemilikan menyerupai perkiraan dengan US 401(k). Walau bagaimanapun, tidak seperti 401(k), di mana individu menentukan cara wang itu dilaburkan, kerajaan membuat keputusan pelaburan sebaliknya.
Sorotan
Kedua-dua pekerja dan majikan menyumbang kepada dana yang bertujuan untuk menyediakan sokongan kewangan kepada pekerja apabila mereka mencapai persaraan.
Kumpulan wang simpanan diuruskan oleh kerajaan, dengan menetapkan tahap sumbangan minimum dan maksimum.
Kumpulan wang simpanan ialah skim simpanan persaraan wajib yang diuruskan oleh kerajaan yang digunakan di Singapura, India dan negara membangun yang lain.
