fundo de previdência

O que é um Fundo de Previdência?

Um fundo de previdência é um esquema de poupança de aposentadoria compulsório administrado pelo governo usado em Cingapura, Índia e outros países em desenvolvimento. De certa forma, esses fundos se assemelham a um híbrido dos planos 401(k) e da Previdência Social usados nos EUA. Eles também compartilham algumas características com os fundos de pensão fornecidos pelo empregador.

Os trabalhadores doam uma parte de seus salários ao fundo de previdência e os empregadores devem contribuir em nome de seus funcionários. O dinheiro do fundo é então mantido e administrado pelo governo e eventualmente retirado por aposentados ou, em alguns países, suas famílias sobreviventes. Em alguns casos, o fundo também paga aos deficientes que não podem trabalhar.

Como funciona um fundo de previdência

O dinheiro mantido em contas de poupança privadas continua a crescer em muitos países em desenvolvimento, mas ainda raramente é suficiente para proporcionar à maioria das famílias uma vida confortável na aposentadoria.

O desafio da aposentadoria foi aprofundado pela mudança social. As sociedades do mundo em desenvolvimento ainda estão acompanhando a rápida ascensão da industrialização,. o movimento de cidadãos das áreas rurais para os centros urbanos e as mudanças nas estruturas familiares. Nas sociedades tradicionais, por exemplo, os idosos eram providos por suas famílias extensas. Mas taxas de natalidade em declínio, membros familiares amplamente dispersos e expectativas de vida mais longas tornaram mais difícil sustentar essa antiga rede de segurança.

Por essas e outras razões, os governos de muitos países em desenvolvimento intervieram para fornecer apoio financeiro de longo prazo aos aposentados e outras populações vulneráveis. Um fundo de previdência financia tal apoio de uma forma que prontamente dimensiona os pagamentos para o saldo disponível e recruta empregadores e trabalhadores para ajudar a cobrir o custo.

Contribuições e Retiradas

Cada fundo de previdência nacional estabelece seus próprios níveis mínimos e máximos de contribuição para trabalhadores e empregadores. As contribuições mínimas podem variar dependendo da idade do trabalhador. Alguns fundos permitem que os indivíduos contribuam extra para suas contas de benefícios e que os empregadores também o façam, para beneficiar ainda mais seus trabalhadores.

Os governos estabelecem o limite de idade em que os saques sem penalidade podem começar. Algumas retiradas de pré-aposentadoria podem ser permitidas em circunstâncias especiais, como emergências médicas. Além disso, na África do Sul, os pagamentos do fundo de previdência podem ser reivindicados em qualquer idade se a pessoa for não residente por três anos por um período ininterrupto.

Em muitos países, aqueles que trabalham além da idade mínima de aposentadoria podem enfrentar retiradas restritas até a aposentadoria completa. Se um trabalhador falecer antes de receber os benefícios, o cônjuge sobrevivo e os filhos podem receber os benefícios dos sobreviventes.

Os fundos de previdência diferem de outro veículo às vezes usado no mundo em desenvolvimento, o fundo soberano, que é financiado por royalties obtidos com o desenvolvimento de recursos naturais.

Fundo de Previdência vs. Previdência Social vs. 401(k)

Como é o caso da Previdência Social dos EUA, o dinheiro dos fundos de previdência é detido pelo governo, não por instituições financeiras privadas. O governo ou um conselho de fundo de previdência decide em grande parte ou inteiramente como as contribuições são investidas.

Alguns países, como Cingapura, descrevem a taxa de juros que os indivíduos podem esperar em seus prêmios. Por exemplo, por meio de um esquema de anuidade de seguro de longevidade, o governo fornecerá taxas de juros de até 6%. Incluído nisso está até 2% de juros extras fornecidos pelo governo de Cingapura.

Enquanto isso, a Previdência Social é administrada pelo Departamento do Tesouro, onde as taxas de juros efetivas são determinadas por uma fórmula originada em 1960. Em linhas gerais, as taxas de juros são semelhantes ao rendimento médio dos títulos do Tesouro com vencimento em quatro anos. Em 2020, a taxa de juro efetiva estimada no Seguro de Velhice e Sobrevivência foi de 2,6%.

Onde alguns fundos de previdência diferem da Previdência Social é que eles são mantidos em contas individuais em vez de em uma conta de grupo. Com tais fundos de previdência, a propriedade se assemelha aos acordos com um US 401(k). No entanto, ao contrário de um 401(k), em que o indivíduo determina como o dinheiro é investido, o governo toma as decisões de investimento.

Destaques

• Tanto o empregado como o empregador contribuem para um fundo que visa dar apoio financeiro ao empregado quando este atingir a reforma.

• Um fundo de previdência é administrado pelo governo, com níveis mínimos e máximos de contribuição definidos.

• Um fundo de previdência é um esquema obrigatório de poupança para aposentadoria administrado pelo governo usado em Cingapura, Índia e outros países em desenvolvimento.