Restzinsen

Was sind Restzinsen?

Der Begriff Restzins bezieht sich auf die Zinsen,. die auf einem verzinslichen Konto wie einer Kreditkarte,. einem Darlehen, einer Kreditlinie oder einer Hypothek anfallen können. Kreditkarten-Restzinsen werden normalerweise auf Guthaben berechnet, die zwischen Abrechnungszyklen entstanden sind. In diesem Fall kann es auch als Trailing Interest bezeichnet werden. Der Begriff kann auch für eine Zinszahlung gelten, die Anleger in einem strukturierten Kreditanlageprodukt erhalten.

Residualzinsen verstehen

Während Kreditnehmer bei revolvierenden Kreditkonten nur eine monatliche Mindestzahlung leisten müssen, entscheiden sich viele Kreditnehmer dafür, ihren ausstehenden Betrag vollständig zu begleichen. Es kann eine gute finanzielle Angewohnheit sein, den gesamten Saldo auf ein Kreditkonto zu zahlen, wie es auf einer monatlichen Abrechnung aufgeführt ist. Aber nur weil die Verbraucher ihre Guthaben möglicherweise vollständig abbezahlen, müssen sie möglicherweise immer noch mit Zinsen belastet werden. Hier kommt der Restzins ins Spiel.

Wie oben erwähnt, sind Restzinsen alle Zinsen, die auf einen zwischen dem Rechnungsdatum und dem Fälligkeitsdatum der Zahlung entstandenen Saldo erhoben werden. Personen, die ihre Konten nicht vollständig abbezahlen und von Monat zu Monat ein Guthaben haben, müssen Zinsen zahlen. Auch diejenigen, die glauben, ihr Guthaben ausgezahlt zu haben, können mit Restzinsen belastet werden. Hier ist der Grund.

Die meisten Kreditkonten berechnen täglich Zinsen auf Guthaben. Die Standardberechnung dividiert typischerweise den effektiven Jahreszins (APR) durch 365 Tage, um einen täglichen Zinssatz zu erhalten. Während ein Kreditnehmer sich dafür entscheiden kann, einem Kreditaussteller den ausstehenden Betrag auf seiner monatlichen Abrechnung zu zahlen, muss er sich darüber im Klaren sein, dass Zinsen wahrscheinlich täglich bis zum Tag des Zahlungseingangs berechnet werden.

Beispiel für Restzinsen

Im Allgemeinen erhält ein Kreditnehmer seinen Kontoauszug möglicherweise erst mindestens ein oder zwei Tage nach dem Abschlussdatum, und es kann weitere vier bis fünf Tage dauern, bis er den angegebenen ausstehenden Betrag beglichen hat. So bleiben etwa eine Woche täglich anfallende Zinsen auf dem Guthaben – oder die Restzinsen. So kann es vorkommen, dass ein Kreditkonto-Kunde sein Guthaben abbezahlt, aber aufgrund der bis zum Zeitpunkt der Zahlung täglich anfallenden Zinsen bei der nächsten Abrechnung dennoch mit einer geringen Zinsbelastung belastet wird.

Verbraucher sollten sich an ihren Kreditgeber wenden, um den vollständigen Kontostand einschließlich der zu schließenden Zinsen zu erfahren, um den genauesten Auszahlungsbetrag zu erhalten.

Restzins- und strukturierte Kreditprodukte

Restzinsen sind auch eine Art von Zinsen, die Anleger erhalten können, wenn sie in strukturierte Kreditprodukte wie ein Real Estate Mortgage Investment Conduit (REMIC) investieren. Ein REMIC ist ein strukturiertes Hypothekenprodukt, das entweder Wohn- oder Gewerbehypotheken in einer Zweckgesellschaft für Anleger bündeln kann.

REMICs sind in der Regel mit mehreren Tranchen strukturiert, die den Anlegern unterschiedliche Zinssätze zahlen. In einigen Fällen kann eine REMIC-Tranche so strukturiert sein, dass sie einen unbestimmten Zinsbetrag auszahlt. Diese Zinsen würden auf dem verfügbaren Cashflow basieren, nachdem Tranchen mit höherem Dienstalter gezahlt wurden.

Daher können einige REMIC-Anleger Restzinszahlungen erhalten, nachdem alle erforderlichen regelmäßigen Zinsen an Anleger in Tranchen mit höherer Priorität gezahlt wurden. In diesem Fall funktioniert der Residualzins ähnlich wie Stammaktien,. da die Vorzugsaktionäre alle erforderlichen Dividenden erhalten, bevor ein verbleibender Betrag unter den Stammaktionären aufgeteilt wird.

Besondere Überlegungen

Einige Kreditkartenunternehmen gewähren möglicherweise eine Nachfrist,. die Kontoinhabern eine bestimmte Zeit gibt, um einen Saldo ohne Zinsabgrenzung auszuzahlen. Schonfristen sind oft mit Konten verbunden, die jeden Monat vollständig abbezahlt werden. Die Bedingungen für eine Nachfrist sind oft in der Karteninhabervereinbarung einer Bank oder eines Kreditkartenunternehmens aufgeführt .

Der zunehmende Einsatz von Technologie hat die Echtzeitberechnung von Zinsen und die Anzeige von Salden durch die Kreditnehmer ermöglicht, um ihre Salden in Echtzeit zu bezahlen. Die Kreditnehmer sind dann in der Lage, in Echtzeit zu zahlen, um Restzinsen zu vermeiden.

Verbraucher sollten bedenken, dass sie, obwohl sie ihren Kontoauszug bezahlt haben und glauben, dass sie dem Kreditkartenunternehmen keine Schulden mehr schulden, nachfolgende Rechnungen nicht ignorieren sollten. Dazu können etwaige Restzinsen gehören. Das Versäumnis, nachlaufende Zinsen im Auge zu behalten und zu zahlen, kann zu schwarzen Flecken auf der Kreditauskunft einer Person und zu Gebühren für verspätete Zahlungen führen. Um kreditbezogene Probleme zu vermeiden, sollten sich Verbraucher an ihren Kreditgeber wenden, um den vollständigen Kontostand einschließlich der zu schließenden Zinsen zu erhalten, um den genauesten Auszahlungsbetrag zu erhalten.

Höhepunkte

• Es gibt Restzins-Kreditkarten, nur Restzinsen, dh alle Zinsen, die auf einem verzinslichen Konto wie einer Kreditkarte, einem Darlehen, einer Kreditlinie oder einer Hypothek anfallen.

• Obwohl Verbraucher ihr Guthaben auszahlen können, können ihnen aufgrund der täglichen Verzinsung geringfügige Zinsen auf ihre folgende Abrechnung entstehen.

• Restzinsen werden auch an Anleger gezahlt, wenn sie in strukturierte Kreditprodukte wie ein Immobilien-Hypotheken-Investment-Conduit investieren.

• Üblicherweise werden Restzinsen auf Guthaben erhoben, die zwischen Abrechnungszyklen anfallen.