Juros Residuais
O que é Juros Residuais?
O termo juros residuais refere-se aos juros que podem acumular em uma conta com juros, como um cartão de crédito,. empréstimo, linha de crédito ou hipoteca. Os juros residuais do cartão de crédito são normalmente cobrados sobre os saldos incorridos entre os ciclos de faturamento. Nesse caso, também pode ser chamado de juros à direita. O termo também pode ser aplicado a um pagamento de juros recebido por investidores em um produto de investimento de crédito estruturado.
Entendendo os juros residuais
Embora os mutuários só sejam obrigados a fazer um pagamento mensal mÃnimo nas contas de crédito rotativo,. muitos mutuários optam por pagar integralmente o saldo devedor. Pagar todo o saldo em uma conta de crédito conforme listado em um extrato mensal pode ser um bom hábito financeiro. Mas só porque os consumidores podem pagar seus saldos integralmente, eles ainda podem estar sujeitos a juros. É aà que entra o interesse residual.
Conforme mencionado acima, juros residuais são quaisquer juros cobrados sobre o saldo incorrido entre a data de cobrança e a data de vencimento do pagamento. As pessoas que não pagam suas contas integralmente e mantêm o saldo mês a mês estão sujeitas a juros. Mesmo aqueles que acreditam que pagaram o saldo podem ser cobrados juros residuais. Aqui está o porquê.
A maioria das contas de crédito calcula os juros sobre os saldos diariamente. O cálculo padrão normalmente divide a taxa de porcentagem anual (APR) por 365 dias para chegar a uma taxa de juros diária. Embora um mutuário possa optar por pagar a um emissor de crédito o saldo devedor em seu extrato mensal, ele deve entender que os juros provavelmente serão cobrados diariamente até o dia em que o pagamento for recebido.
Exemplo de Juros Residuais
Geralmente, um mutuário pode não receber seu extrato até pelo menos um ou dois dias após a data de fechamento, e pode levar mais quatro a cinco dias para pagar o saldo devedor cotado. Isso pode deixar aproximadamente uma semana de juros acumulados diários em seu saldo de crédito – ou os juros residuais. Assim, um cliente de conta de crédito pode quitar seu saldo, mas ainda ser cobrado uma pequena taxa de juros em seu próximo extrato devido aos juros acumulados diários até o momento em que seu pagamento foi efetuado.
Os consumidores devem entrar em contato com seu credor para obter o saldo total da conta, incluindo juros de fechamento, para obter o valor de pagamento mais preciso.
Juros Residuais e Produtos de Crédito Estruturado
Os juros residuais também são um tipo de juros que os investidores podem receber ao investir em produtos de crédito estruturados, como um canal de investimento em hipotecas imobiliárias (REMIC). Um REMIC é um produto hipotecário estruturado que pode agrupar hipotecas residenciais ou comerciais em um veÃculo de propósito especÃfico para investidores.
Os REMICs geralmente são estruturados com várias tranches que pagam taxas de juros variadas aos investidores. Em alguns casos, uma parcela REMIC pode ser estruturada para pagar uma quantia não especificada de juros. Esses juros seriam baseados no fluxo de caixa disponÃvel após o pagamento das tranches de antiguidade mais altas.
Assim, alguns investidores REMIC podem receber pagamentos de juros residuais após todos os juros regulares exigidos terem sido pagos aos investidores dentro de tranches de prioridade mais alta. Nesse caso, a participação residual funciona de maneira muito semelhante às ações ordinárias,. pois os acionistas preferenciais recebem todos os dividendos obrigatórios antes que qualquer valor restante seja dividido entre os acionistas ordinários.
Considerações Especiais
Algumas empresas de cartão de crédito podem permitir um perÃodo de carência,. que dá aos titulares de conta um tempo especÃfico para pagar um saldo sem juros. Os perÃodos de carência geralmente estão associados a contas que são pagas integralmente a cada mês. Os termos de um perÃodo de carência geralmente são detalhados no contrato do titular do cartão de um banco ou empresa de cartão de crédito .
O aumento do uso da tecnologia possibilitou o cálculo de juros em tempo real e a visualização dos saldos pelos mutuários para pagar seus saldos em tempo real. Os mutuários são então autorizados a pagar em tempo real para evitar juros residuais.
Os consumidores devem lembrar que, embora tenham pago o saldo do extrato e acreditem que não devem mais à empresa de cartão de crédito, eles não devem ignorar nenhuma fatura subsequente. Estes podem incluir quaisquer juros residuais devidos. A falta de acompanhamento e pagamento de juros pode levar a marcas pretas no relatório de crédito de uma pessoa e cobranças de atraso no pagamento. Para evitar problemas relacionados ao crédito, os consumidores devem entrar em contato com o credor para obter o saldo total da conta, incluindo juros de fechamento, para obter o valor de pagamento mais preciso.
Destaques
Existem cartões de crédito com juros residuais, apenas juros residuais, que são quaisquer juros acumulados em uma conta com juros, como um cartão de crédito, empréstimo, linha de crédito ou hipoteca.
Embora os consumidores possam pagar seu saldo, eles podem incorrer em uma pequena cobrança de juros no extrato a seguir devido ao acúmulo diário de juros.
Os juros residuais também são pagos aos investidores quando investem em produtos de crédito estruturados, como um canal de investimento em hipotecas imobiliárias.
Os juros residuais são normalmente cobrados sobre os saldos incorridos entre os ciclos de faturamento.
