Faedah Baki

Apakah Faedah Baki?

Istilah faedah sisa merujuk kepada faedah yang mungkin terakru pada akaun yang menanggung faedah seperti kad kredit,. pinjaman, talian kredit atau gadai janji. Faedah baki kad kredit biasanya dicaj ke atas baki yang ditanggung antara kitaran pengebilan. Dalam kes ini, ia juga boleh dirujuk sebagai minat tertinggal. Istilah ini juga boleh digunakan untuk pembayaran faedah yang diterima oleh pelabur dalam produk pelaburan kredit berstruktur.

Memahami Faedah Baki

Walaupun peminjam hanya perlu membuat bayaran bulanan minimum pada akaun kredit pusingan,. ramai peminjam memilih untuk membayar baki tertunggak mereka sepenuhnya. Membayar keseluruhan baki pada akaun kredit seperti yang disenaraikan pada penyata bulanan boleh menjadi tabiat kewangan yang baik. Tetapi hanya kerana pengguna mungkin membayar baki mereka sepenuhnya, mereka mungkin masih tertakluk kepada caj faedah. Di sinilah kepentingan sisa memainkan peranan.

Seperti yang dinyatakan di atas, faedah baki ialah sebarang faedah yang dikenakan ke atas baki yang ditanggung antara tarikh pengebilan dan tarikh akhir pembayaran. Orang yang tidak melunaskan akaun mereka sepenuhnya dan membawa baki bulan ke bulan adalah tertakluk kepada caj faedah. Malah mereka yang percaya bahawa mereka telah melunaskan baki mereka mungkin dikenakan faedah baki. Inilah sebabnya.

Kebanyakan akaun kredit mengira faedah ke atas baki setiap hari. Pengiraan standard biasanya membahagikan kadar peratusan tahunan (APR) sebanyak 365 hari untuk mencapai kadar faedah harian. Walaupun peminjam boleh memilih untuk membayar baki tertunggak kepada pengeluar kredit pada penyata bulanan mereka, mereka mesti faham bahawa faedah mungkin akan dicaj setiap hari sehingga hari pembayaran mereka diterima.

Contoh Faedah Baki

Secara amnya, peminjam mungkin tidak menerima penyata mereka sehingga sekurang-kurangnya satu atau dua hari selepas tarikh tutup, dan mereka mungkin mengambil masa empat hingga lima hari lagi untuk membayar baki tertunggak yang disebut harga. Ini boleh meninggalkan kira-kira seminggu faedah terakru harian pada baki kredit mereka—atau baki faedah. Oleh itu, pelanggan akaun kredit boleh melunaskan baki mereka tetapi masih dikenakan caj faedah yang kecil pada penyata seterusnya disebabkan oleh terakruan faedah harian sehingga masa pembayaran mereka dibuat.

Pengguna harus menghubungi pemberi pinjaman mereka untuk baki penuh akaun, termasuk faedah untuk ditutup, untuk mendapatkan jumlah pembayaran yang paling tepat.

Faedah Baki dan Produk Kredit Berstruktur

Faedah baki juga merupakan jenis faedah yang mungkin diterima pelabur apabila melabur dalam produk kredit berstruktur seperti saluran pelaburan gadai janji hartanah (REMIC). REMIC ialah produk gadai janji berstruktur yang mungkin menggabungkan sama ada gadai janji kediaman atau komersial dalam kenderaan tujuan khas untuk pelabur.

REMIC biasanya berstruktur dengan berbilang tranche yang membayar kadar faedah yang berbeza-beza kepada pelabur. Dalam sesetengah kes, tranche REMIC mungkin distrukturkan untuk membayar jumlah faedah yang tidak ditentukan. Faedah ini akan berdasarkan aliran tunai yang tersedia selepas tranche kekananan yang lebih tinggi telah dibayar.

Oleh itu, sesetengah pelabur REMIC mungkin menerima baki pembayaran faedah selepas semua faedah tetap yang diperlukan telah dibayar kepada pelabur dalam peringkat keutamaan yang lebih tinggi. Dalam kes ini, baki faedah berfungsi sama seperti saham biasa dalam pemegang saham pilihan menerima semua dividen yang diperlukan sebelum sebarang jumlah baki dibahagikan antara pemegang saham biasa.

Pertimbangan Khas

Sesetengah syarikat kad kredit mungkin membenarkan tempoh tangguh,. yang memberikan pemegang akaun masa tertentu untuk membayar baki tanpa akruan faedah. Tempoh tangguh sering dikaitkan dengan akaun yang dibayar sepenuhnya setiap bulan. Syarat untuk tempoh tangguh selalunya diperincikan dalam perjanjian pemegang kad bank atau syarikat kad kredit .

Peningkatan penggunaan teknologi telah membolehkan pengiraan masa nyata faedah dan melihat baki oleh peminjam untuk membayar baki mereka dalam masa nyata. Peminjam kemudiannya diberi kuasa untuk membayar dalam masa nyata untuk mengelakkan baki faedah.

Pengguna harus ingat bahawa walaupun mereka telah melunaskan baki penyata mereka dan percaya mereka tidak lagi berhutang dengan syarikat kad kredit, mereka tidak seharusnya mengabaikan sebarang bil berikutnya. Ini mungkin termasuk sebarang baki faedah terhutang. Kegagalan untuk menjejaki dan membayar sebarang faedah tertinggal boleh menyebabkan kesan hitam pada laporan kredit seseorang dan caj pembayaran lewat. Untuk mengelakkan masalah berkaitan kredit, pengguna harus menghubungi pemberi pinjaman mereka untuk baki penuh akaun, termasuk faedah untuk ditutup, untuk mendapatkan jumlah pembayaran yang paling tepat.

Sorotan

• Terdapat baki kad kredit faedah, hanya baki faedah, iaitu sebarang faedah yang terakru pada akaun yang menanggung faedah seperti kad kredit, pinjaman, talian kredit atau gadai janji.

• Walaupun pengguna mungkin membayar baki mereka, mereka mungkin dikenakan caj faedah yang kecil pada penyata berikut disebabkan oleh akruan faedah harian.

• Faedah baki juga dibayar kepada pelabur apabila mereka melabur dalam produk kredit berstruktur seperti saluran pelaburan gadai janji hartanah.

• Faedah baki biasanya dicaj ke atas baki yang ditanggung antara kitaran pengebilan.