Afgangsvextir

Hvað eru afgangsvextir?

Hugtakið afgangsvextir vísar til vaxta sem geta safnast á vaxtaberandi reikning eins og kreditkort,. lán, lánalínu eða veð. Afgangsvextir kreditkorta eru venjulega lagðir á eftirstöðvar sem myndast á milli innheimtulota. Í þessu tilviki getur það einnig verið vísað til sem slóðáhugi. Hugtakið getur einnig átt við um vaxtagreiðslu sem fjárfestar fá í skipulagðri lánafjárfestingarvöru.

Skilningur á afgangsvöxtum

Þó að lántakendur þurfi aðeins að greiða mánaðarlega lágmarksgreiðslu á veltulánareikningum,. velja margir lántakendur að greiða eftirstöðvar sínar að fullu. Að greiða alla stöðuna á inneignarreikningi eins og það er skráð á mánaðarlegu yfirliti getur verið góð fjárhagsvenja. En bara vegna þess að neytendur gætu borgað eftirstöðvar sínar að fullu, gætu þeir samt verið háðir vaxtagjöldum. Þarna koma afgangsvextirnir við sögu.

Eins og getið er hér að framan eru eftirvextir allir vextir sem eru lagðir á eftirstöðvar sem myndast á milli innheimtudags og gjalddaga greiðslu. Fólk sem greiðir ekki af reikningum sínum að fullu og ber innistæðu milli mánaða, ber vaxtagjöld. Jafnvel þeir sem telja sig hafa greitt af eftirstöðvum sínum gætu fengið afgangsvexti. Hér er hvers vegna.

Flestir lánareikningar reikna vexti af innstæðum daglega. Staðlaður útreikningur deilir venjulega árlegri hlutfallstölu (APR) með 365 dögum til að komast að daglegum vöxtum. Þó að lántaki gæti valið að greiða lánaútgefanda eftirstöðvarnar á mánaðarlegu yfirliti sínu, verða þeir að skilja að vextir verða líklega innheimtir daglega fram að þeim degi sem greiðsla þeirra berst.

Dæmi um afgangsvexti

Almennt getur lántaki ekki fengið yfirlit sitt fyrr en að minnsta kosti einum eða tveimur dögum eftir lokadag og það getur tekið þá fjóra til fimm daga í viðbót að greiða upp tilgreinda eftirstöðvar. Þetta getur skilið eftir um það bil viku af daglegum áföllnum vöxtum á inneign þeirra - eða afgangsvöxtum. Þannig getur viðskiptavinur lánareiknings greitt af eftirstöðvum sínum en samt verið rukkaður um smá vexti á næsta yfirliti vegna daglegrar vaxtauppsöfnunar fram að þeim tíma þegar greiðsla þeirra fór fram.

Neytendur ættu að hafa samband við lánveitanda sinn til að fá heildarstöðu reikningsins, þar á meðal vexti til að loka, til að fá sem nákvæmasta útborgunarupphæð.

Afgangsvextir og skipulagðar lánavörur

Afgangsvextir eru einnig tegund vaxta sem fjárfestar geta fengið þegar þeir fjárfesta í skipulögðum lánavörum eins og fjárfestingarleið fyrir fasteignaveð (REMIC). REMIC er skipulögð húsnæðislánavara sem getur sameinað annaðhvort íbúðar- eða atvinnuhúsnæðislán í sérstökum tilgangi fyrir fjárfesta.

REMICs eru venjulega byggð upp með mörgum áföngum sem greiða mismunandi vexti til fjárfesta. Í sumum tilfellum getur REMIC-hluti verið byggður upp til að greiða út ótilgreinda vexti. Þessir vextir myndu miðast við sjóðstreymi sem er til staðar eftir að hærri starfsaldurshlutir hafa verið greiddir.

Þannig geta sumir REMIC fjárfestar fengið afgangsvaxtagreiðslur eftir að allir nauðsynlegir reglulegir vextir hafa verið greiddir til fjárfesta innan áföngum með hærri forgang. Í þessu tilviki virka afgangsvextir svipað og almennir hlutir að því leyti að forgangshluthafar fá allan nauðsynlegan arð áður en einhverri upphæð sem eftir er er skipt milli almennra hluthafa.

Sérstök atriði

Sum kreditkortafyrirtæki geta leyft sér frest,. sem gefur reikningshöfum tiltekinn tíma til að greiða upp stöðuna án vaxtaásöfnunar. Greiðslutímabil eru oft tengd reikningum sem eru greiddir upp að fullu í hverjum mánuði. Skilmálar frests eru oft tilgreindir í kortasamningi banka eða kreditkortafyrirtækis .

Aukin notkun tækni hefur gert það kleift að reikna vexti í rauntíma og skoða eftirstöðvar lántakenda til að greiða eftirstöðvar sínar í rauntíma. Lántakendur hafa síðan heimild til að greiða í rauntíma til að forðast afgangsvexti.

Neytendur ættu að muna að þrátt fyrir að þeir hafi greitt af reikningsstöðunni og telji sig ekki skulda kreditkortafyrirtækinu lengur, ættu þeir ekki að hunsa neina síðari reikninga. Þetta geta falið í sér hvers kyns eftirstöðvar vaxta sem þú skuldar. Ef ekki er fylgst með og borgað eftir vexti getur það leitt til svartra bletta á lánshæfismatsskýrslu einstaklings og vanskilagjalda. Til að forðast lánatengd vandamál ættu neytendur að hafa samband við lánveitanda sinn til að fá heildarstöðu reikningsins, þar á meðal vexti til að loka, til að fá sem nákvæmasta útborgunarupphæð.

##Hápunktar

• Það eru afgangsvextir kreditkort, bara afgangsvextir, sem eru allir vextir sem safnast á vaxtaberandi reikning eins og kreditkort, lán, lánalínu eða veð.

• Þó að neytendur kunni að borga eftirstöðvar sínar, gætu þeir orðið fyrir smávægilegum vöxtum af eftirfarandi yfirliti vegna daglegrar vaxtauppsöfnunar.

• Afgangsvextir eru einnig greiddir til fjárfesta þegar þeir fjárfesta í skipulögðum lánavörum eins og fjárfestingarleið fyrir fasteignaveð.

• Afgangsvextir eru venjulega lagðir á eftirstöðvar sem myndast á milli innheimtulota.