Crédito del comprador
¿Qué es el crédito del comprador?
El crédito del comprador es una facilidad de préstamo a corto plazo otorgada a un importador por un prestamista extranjero, como un banco o una institución financiera, para financiar la compra de bienes de capital,. servicios y otros artÃculos costosos . El importador, a quien se otorga el préstamo, es el comprador de los bienes, mientras que el exportador es el vendedor. El crédito del comprador es un método de financiación muy útil en el comercio internacional, ya que brinda a los importadores acceso a fondos más baratos en comparación con los que pueden estar disponibles localmente.
Comprender el crédito del comprador
crédito de un comprador involucra a un banco que otorga crédito a un importador de bienes, asà como a una agencia de financiación de exportaciones con sede en el paÃs del exportador que garantiza el préstamo. Dado que el crédito del comprador involucra múltiples partes y legalidades transfronterizas, generalmente solo está disponible para grandes pedidos de exportación con un umbral mÃnimo de unos pocos millones de dólares.
La disponibilidad de crédito del comprador también hace posible que el vendedor prosiga y ejecute grandes pedidos de exportación. El importador obtiene la flexibilidad de pagar la compra durante un perÃodo de tiempo estipulado en los términos de la lÃnea de crédito. El importador también puede solicitar financiamiento en una moneda principal que sea más estable que la moneda nacional, especialmente si esta última tiene un riesgo significativo de devaluación.
La participación de la agencia de financiamiento de exportaciones es fundamental para el éxito del mecanismo de crédito del comprador. Eso es porque su garantÃa protege a la institución financiera que otorga el préstamo del riesgo de impago por parte del comprador.
La agencia de financiamiento de exportaciones también brinda cobertura al banco prestamista contra otros riesgos polÃticos, económicos y comerciales. A cambio de esta garantÃa y cobertura de riesgo, la agencia exportadora cobra una tarifa que es pagada por el importador. Los costos asociados con el crédito del comprador incluyen los intereses y las tarifas de tramitación del préstamo.
Los créditos de comprador a menudo se confunden con cartas de crédito ; sin embargo, son productos diferentes. El crédito de un comprador es una facilidad de préstamo, mientras que una carta de crédito es una promesa de un banco a un vendedor de que el pago se recibirá a tiempo y, si el comprador no puede pagar, el banco será responsable del monto total de la compra.
Proceso de crédito del comprador
Hay varios pasos involucrados en el proceso de crédito del comprador. El exportador primero celebra un contrato comercial con un comprador o importador extranjero. El contrato especifica los bienes o servicios suministrados junto con los precios, condiciones de pago, etc.
El comprador luego obtiene crédito de una institución financiera para la compra. Una agencia de crédito a la exportación con sede en el paÃs del exportador proporciona una garantÃa al banco prestamista para cubrir el riesgo de incumplimiento por parte del comprador.
Una vez que el exportador envÃa los bienes, el banco prestamista paga al exportador de acuerdo con los términos del contrato. El comprador realiza los pagos de capital e intereses al banco prestamista de acuerdo con el contrato de préstamo hasta que el préstamo sea reembolsado en su totalidad.
Ventajas del Crédito del Comprador
El crédito del comprador beneficia tanto al vendedor como al comprador en una transacción comercial. Como se mencionó anteriormente, las tasas de préstamo son generalmente más baratas que las que un importador puede encontrar con los prestamistas nacionales. Las tasas generalmente se basan en la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR); el punto de referencia para la mayorÃa de las tasas de interés a corto plazo. El importador también obtiene una mayor cantidad de tiempo para los reembolsos, en lugar de tener que pagar por adelantado de una sola vez directamente al exportador.
Otro beneficio se extiende al exportador. El pago se realiza a tiempo en la fecha de vencimiento o de acuerdo con los términos del contrato de venta con el importador sin demoras indebidas. La certeza del momento del pago ayuda a administrar las cuentas por cobrar de los préstamos,. lo que a su vez le permite a una institución financiera administrar sus depósitos y requisitos regulatorios.
Reflejos
Con el crédito del comprador, los exportadores tienen garantizados los pagos en la fecha de vencimiento.
El crédito del comprador es un préstamo a corto plazo otorgado a un importador por un prestamista extranjero para la compra de bienes o servicios.
Debido a la complejidad involucrada, el crédito del comprador solo está disponible para pedidos grandes con umbrales monetarios mÃnimos.
Una agencia de financiamiento de exportaciones garantiza el préstamo, mitigando el riesgo para el exportador.
El crédito del comprador le permite al comprador, o al importador, pedir prestado a tasas más bajas que las que estarÃan disponibles en el paÃs.
El crédito del comprador le permite a un exportador ejecutar pedidos grandes y le permite al importador obtener financiamiento y flexibilidad para pagar pedidos grandes.
