Investor's wiki

Kjøpers kreditt

Kjøpers kreditt

Hva er kjøperens kreditt?

Kjøperkreditt er en kortsiktig lånefasilitet utvidet til en importør av en utenlandsk långiver som en bank eller finansinstitusjon for å finansiere kjøp av kapitalvarer,. tjenester og andre store billettvarer . Importøren, som lånet er utstedt til, er kjøper av varer, mens eksportøren er selger. Kjøperkreditt er en svært nyttig finansieringsmetode i internasjonal handel da den gir importører tilgang til billigere midler sammenlignet med det som kan være tilgjengelig lokalt.

Forstå kjøperens kreditt

En kjøpers kredittfasilitet involverer en bank som gir kreditt til en importør av varer, samt et eksportfinansieringsbyrå basert i eksportørens land som garanterer lånet. Siden kjøpers kreditt involverer flere parter og grenseoverskridende lovligheter, er den vanligvis bare tilgjengelig for store eksportordrer med en minimumsterskel på noen få millioner dollar.

Tilgjengeligheten av kjøperkreditt gjør det også mulig for selgeren å forfølge og utføre store eksportordrer. Importøren får fleksibilitet til å betale for kjøpet over en tidsperiode som fastsatt i vilkårene for kredittfasiliteten. Importøren kan også be om finansiering i en større valuta som er mer stabil enn den innenlandske valutaen, spesielt hvis sistnevnte har en betydelig risiko for devaluering.

Eksportfinansieringsbyråets involvering er avgjørende for suksessen til kjøperens kredittmekanisme. Det er fordi garantien beskytter finansinstitusjonen som gir lånet mot risikoen for manglende betaling fra kjøperen.

Eksportfinansieringsbyrået gir også dekning til utlånsbanken fra andre politiske, økonomiske og kommersielle risikoer. Til gjengjeld for denne garantien og risikodekningen tar eksportbyrået et gebyr som betales av importøren. Kostnader knyttet til kjøperkreditt inkluderer renter og ordningsgebyrer på lånet.

Kjøpers kreditter forveksles ofte med remburser ; men de er forskjellige produkter. En kjøperkreditt er en lånefasilitet, mens en remburs er et løfte fra en bank til en selger om at betalingen vil bli mottatt i tide, og hvis kjøperen ikke kan betale, vil banken være ansvarlig for hele kjøpesummen.

Kjøpers kredittprosess

Det er flere trinn involvert i kjøperens kredittprosess. Eksportøren inngår først en kommersiell kontrakt med en utenlandsk kjøper eller importør. Kontrakten spesifiserer varene eller tjenestene som leveres sammen med priser, betalingsbetingelser osv.

Kjøperen får da kreditt fra en finansinstitusjon for kjøpet. Et eksportkredittbyrå med base i eksportørens land gir en garanti til utlånsbanken for å dekke risikoen for mislighold fra kjøperen.

Når eksportøren sender varene, betaler lånebanken eksportøren i henhold til kontraktsvilkårene. Kjøper betaler hovedstol og renter til lånebanken i henhold til låneavtalen inntil lånet er tilbakebetalt i sin helhet.

Fordeler med kjøpers kreditt

Kjøpers kreditt kommer både selger og kjøper til gode i en handelstransaksjon. Som nevnt ovenfor er lånerentene generelt billigere enn hva en importør kan finne hos innenlandske långivere. Prisene er vanligvis basert på London Interbank Offered Rate (LIBOR); referansepunktet for de fleste kortsiktige renter. Importøren får også lengre tid på tilbakebetalinger, i stedet for å betale på forhånd direkte til eksportøren.

En annen fordel strekker seg til eksportøren. Betaling skjer til rett tid på forfallsdato eller i henhold til vilkårene i salgskontrakten med importøren uten unødige forsinkelser. Vissheten om betalingstidspunktet hjelper til med å håndtere lånefordringer , som igjen lar en finansinstitusjon administrere sine innskudd og regulatoriske krav.

Høydepunkter

  • Med kjøperkreditt er eksportører garantert betaling(er) på forfallsdato.

  • Kjøperkreditt er et kortsiktig lån til en importør fra en utenlandsk långiver for kjøp av varer eller tjenester.

  • På grunn av kompleksiteten som er involvert, gjøres kjøpers kreditt kun tilgjengelig for store bestillinger med minimumsgrenser.

  • Et eksportfinansieringsbyrå garanterer for lånet, og reduserer risikoen for eksportøren.

– Kjøperkreditt lar kjøperen, eller importøren, låne til lavere rente enn det som ville vært tilgjengelig innenlands.

  • Kjøpers kreditt lar en eksportør utføre store ordrer og lar importøren få finansiering og fleksibilitet til å betale for store ordrer.