Credito dell'acquirente
Qual è il credito dell'acquirente?
Il credito dell'acquirente è un prestito a breve termine concesso a un importatore da un prestatore estero come una banca o un istituto finanziario per finanziare l' acquisto di beni capitali,. servizi e altri articoli di grande valore. L'importatore, a cui viene concesso il prestito, è l'acquirente della merce, mentre l'esportatore è il venditore. Il credito dell'acquirente è un metodo di finanziamento molto utile nel commercio internazionale in quanto offre agli importatori l'accesso a fondi più economici rispetto a quelli disponibili localmente.
Capire il credito dell'acquirente
credito di un acquirente coinvolge una banca che concede credito a un importatore di merci, nonché un'agenzia finanziaria per l'esportazione con sede nel paese dell'esportatore che garantisce il prestito. Poiché il credito dell'acquirente coinvolge più parti e legalità transfrontaliere, è generalmente disponibile solo per ordini di esportazione di grandi dimensioni con una soglia minima di pochi milioni di dollari.
La disponibilità del credito dell'acquirente consente inoltre al venditore di perseguire ed eseguire ordini di esportazione di grandi dimensioni. L'importatore ottiene la flessibilità di pagare l'acquisto in un periodo di tempo stabilito nei termini della linea di credito. L'importatore può anche richiedere finanziamenti in una valuta principale più stabile della valuta nazionale, soprattutto se quest'ultima presenta un rischio di svalutazione significativo.
Il coinvolgimento dell'agenzia finanziaria per le esportazioni è fondamentale per il successo del meccanismo di credito dell'acquirente. Questo perché la sua garanzia protegge l'istituto finanziario che concede il prestito dal rischio di mancato pagamento da parte dell'acquirente.
L'agenzia finanziaria per l'esportazione fornisce anche copertura alla banca prestatrice da altri rischi politici, economici e commerciali. In cambio di questa garanzia e copertura del rischio, l'agenzia di esportazione addebita una commissione che viene pagata dall'importatore. I costi associati al credito dell'acquirente includono gli interessi e le spese di organizzazione del prestito.
I crediti dell'acquirente sono spesso confusi con le lettere di credito ; tuttavia, sono prodotti diversi. Il credito dell'acquirente è un prestito, mentre una lettera di credito è una promessa da parte di una banca a un venditore che il pagamento sarà ricevuto in tempo e, se l'acquirente non è in grado di pagare, la banca sarà responsabile dell'intero importo dell'acquisto.
Processo di credito dell'acquirente
Ci sono diversi passaggi coinvolti nel processo di credito dell'acquirente. L'esportatore stipula dapprima un contratto commerciale con un acquirente o importatore estero. Il contratto specifica i beni o servizi forniti insieme a prezzi, termini di pagamento, ecc.
L'acquirente ottiene quindi credito da un istituto finanziario per l'acquisto. Un'agenzia di credito all'esportazione con sede nel paese dell'esportatore fornisce una garanzia alla banca prestatrice per coprire il rischio di inadempimento dell'acquirente.
Una volta che l'esportatore spedisce la merce, la banca prestatrice paga l'esportatore secondo i termini del contratto. L'acquirente effettua i pagamenti del capitale e degli interessi alla banca prestatrice in base al contratto di prestito fino al completo rimborso del prestito.
Vantaggi del credito dell'acquirente
Il credito dell'acquirente avvantaggia sia il venditore che l'acquirente in una transazione commerciale. Come accennato in precedenza, i tassi di prestito sono generalmente più economici di quelli che un importatore può trovare con i prestatori nazionali. Le tariffe sono generalmente basate sul London Interbank Offered Rate (LIBOR); il punto di riferimento per la maggior parte dei tassi di interesse a breve termine. L'importatore ottiene anche un periodo di tempo prolungato per i rimborsi, invece di dover pagare in anticipo direttamente all'esportatore.
Un altro vantaggio si estende all'esportatore. Il pagamento viene effettuato puntualmente alla data di scadenza o secondo i termini del contratto di vendita con l'importatore senza indebiti ritardi. La certezza del tempo di pagamento aiuta a gestire i crediti di finanziamento,. che a sua volta consente a un istituto finanziario di gestire i propri depositi e gli adempimenti normativi.
Mette in risalto
Con il credito dell'acquirente, agli esportatori viene garantito il pagamento alla data di scadenza.
Il credito dell'acquirente è un prestito a breve termine concesso a un importatore da un prestatore estero per l'acquisto di beni o servizi.
A causa della complessità implicata, il credito dell'acquirente è disponibile solo per ordini di grandi dimensioni con soglie monetarie minime.
Un'agenzia di finanziamento all'esportazione garantisce il prestito, mitigando il rischio per l'esportatore.
Il credito dell'acquirente consente all'acquirente, o all'importatore, di prendere in prestito a tassi inferiori a quelli disponibili a livello nazionale.
Il credito dell'acquirente consente a un esportatore di eseguire ordini di grandi dimensioni e consente all'importatore di ottenere finanziamenti e flessibilità per pagare ordini di grandi dimensioni.
