Kredyt kupującego

Co to jest kredyt kupującego?

kupiecki to krótkoterminowa pożyczka udzielona importerowi przez zagranicznego pożyczkodawcę, takiego jak bank lub instytucja finansowa, w celu sfinansowania zakupu dóbr kapitałowych,. usług i innych przedmiotów o dużej wartości. Nabywcą towaru jest importer, któremu udzielana jest pożyczka, a sprzedawcą eksporter. Kredyt kupiecki jest bardzo przydatną metodą finansowania w handlu międzynarodowym, ponieważ daje importerom dostęp do tańszych środków w porównaniu z tymi, które mogą być dostępne lokalnie.

Zrozumienie kredytu kupującego

Kredyt kupującego obejmuje bank, który udziela kredytu importerowi towarów, a także agencję finansowania eksportu z siedzibą w kraju eksportera, która gwarantuje pożyczkę. Ponieważ kredyt kupującego wiąże się z wieloma stronami i prawem transgranicznym, jest on generalnie dostępny tylko w przypadku dużych zamówień eksportowych o minimalnym progu kilku milionów dolarów.

Dostępność kredytu kupieckiego umożliwia również sprzedającemu realizację i realizację dużych zamówień eksportowych. Importer uzyskuje elastyczność, aby zapłacić za zakup w okresie określonym w warunkach kredytu. Importer może również zażądać finansowania w głównej walucie, która jest bardziej stabilna niż waluta krajowa, zwłaszcza jeśli ta ostatnia jest obciążona znacznym ryzykiem dewaluacji.

Zaangażowanie agencji finansowania eksportu ma kluczowe znaczenie dla powodzenia mechanizmu kredytowego kupującego. Dzieje się tak dlatego, że jego gwarancja chroni instytucję finansową udzielającą kredytu przed ryzykiem braku spłaty przez kupującego.

Agencja finansowania eksportu zapewnia również ochronę bankowi udzielającemu pożyczki od innych ryzyk politycznych, gospodarczych i handlowych. W zamian za tę gwarancję i pokrycie ryzyka agencja eksportowa pobiera opłatę uiszczaną przez importera. Koszty związane z kredytem kupującego obejmują odsetki i opłaty aranżacyjne od kredytu.

Kredyty kupieckie są często mylone z akredytywami ; są to jednak różne produkty. Kredyt kupiecki to pożyczka, a akredytywa to przyrzeczenie banku dla sprzedawcy, że płatność nastąpi w terminie, a jeśli kupujący nie będzie mógł zapłacić, bank będzie odpowiedzialny za całą kwotę zakupu.

Proces kredytowy kupującego

Proces kredytowy kupującego składa się z kilku etapów. Eksporter najpierw zawiera umowę handlową z zagranicznym nabywcą lub importerem. Umowa określa dostarczane towary lub usługi wraz z cenami, warunkami płatności itp.

Nabywca uzyskuje wówczas kredyt od instytucji finansowej na zakup. Agencja kredytów eksportowych z siedzibą w kraju eksportera udziela bankowi udzielającemu kredytu gwarancji na pokrycie ryzyka niewykonania zobowiązania przez kupującego.

Gdy eksporter wysyła towary, bank udzielający pożyczki płaci eksporterowi zgodnie z warunkami umowy. Kupujący dokonuje płatności kapitału i odsetek na rzecz banku pożyczającego zgodnie z umową pożyczki do czasu całkowitej spłaty pożyczki.

Zalety kredytu kupującego

Kredyt kupującego przynosi korzyści zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu w transakcji handlowej. Jak wspomniano powyżej, stopy oprocentowania pożyczek są generalnie tańsze niż te, które importer może znaleźć u krajowych pożyczkodawców. Stawki są zazwyczaj oparte na London Interbank Offered Rate (LIBOR); punkt odniesienia dla większości krótkoterminowych stóp procentowych. Importer otrzymuje również dłuższy czas na spłatę, zamiast płacić z góry bezpośrednio eksporterowi.

Kolejna korzyść dotyczy eksportera. Płatność dokonywana jest terminowo w terminie lub zgodnie z warunkami umowy sprzedaży z importerem bez zbędnych opóźnień. Pewność czasu spłaty pomaga w zarządzaniu należnościami kredytowymi,. co z kolei pozwala instytucji finansowej zarządzać swoimi depozytami i wymogami regulacyjnymi.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Dzięki kredytowi kupującego eksporterzy mają gwarancję płatności w terminie.

• Kredyt kupiecki to krótkoterminowa pożyczka importerowi udzielona przez zagranicznego pożyczkodawcę na zakup towarów lub usług.

• Ze względu na złożoność, kredyt kupiecki jest dostępny tylko w przypadku dużych zamówień z minimalnymi progami pieniężnymi.

• Agencja finansowania eksportu gwarantuje kredyt, minimalizując ryzyko dla eksportera.

• Kredyt kupiecki pozwala kupującemu lub importerowi zaciągnąć pożyczkę po oprocentowaniu niższym niż byłoby dostępne w kraju.

• Kredyt kupiecki pozwala eksporterowi na realizację dużych zamówień, a importerowi na uzyskanie finansowania i elastyczność w opłacaniu dużych zamówień.