Ostajan luotto
Mikä on ostajan luotto?
Ostajan luotto on lyhytaikainen laina, jonka ulkomainen lainanantaja, kuten pankki tai rahoituslaitos, myöntää maahantuojalle pääomahyödykkeiden , palvelujen ja muiden merkittävien tavaroiden oston rahoittamiseksi . Maahantuoja, jolle laina myönnetään, on tavaroiden ostaja, kun taas viejä on myyjä. Ostajan luotto on erittäin hyödyllinen rahoitusmenetelmä kansainvälisessä kaupassa, koska se antaa maahantuojille mahdollisuuden saada halvempia varoja verrattuna paikallisesti saataviin.
Ostajan luottojen ymmärtäminen
Ostajan luottolimiittiin kuuluu pankki, joka myöntää luottoa tavaroiden maahantuojalle, sekä viejän maassa sijaitseva vientirahoitustoimisto, joka takaa lainan. Koska ostajan luotto koskee useita osapuolia ja rajat ylittäviä lainmukaisuuksia, se on yleensä saatavana vain suurille vientitilauksille, joiden vähimmäiskynnys on muutaman miljoonan dollarin.
Ostajan luoton saatavuus mahdollistaa myös suurien vientitilausten tekemisen ja toteuttamisen. Maahantuoja saa joustovaraa maksaa oston luottoehtojen mukaisesti tietyn ajanjakson aikana. Maahantuoja voi myös pyytää rahoitusta merkittävässä valuutassa, joka on vakaampi kuin kotimainen valuutta, varsinkin jos jälkimmäisellä on merkittävä devalvaatioriski.
Vientirahoitusviraston osallistuminen on ratkaisevan tärkeää ostajan luottomekanismin onnistumiselle. Tämä johtuu siitä, että sen takaus suojaa lainan myöntävää rahoituslaitosta riskiltä, että ostaja ei maksa.
Vientirahoitusvirasto suojaa lainanantajapankkia myös muista poliittisista, taloudellisista ja kaupallisista riskeistä. Vastineeksi tästä takuusta ja riskin kattavuudesta vientivirasto veloittaa maksun, jonka maahantuoja maksaa. Ostajan luottoon liittyvät kulut sisältävät lainan korot ja järjestelypalkkiot.
Ostajan luottot sekoitetaan usein rembursseihin ; ne ovat kuitenkin eri tuotteita. Ostajan luotto on lainajärjestely, kun taas remburssi on pankin lupaus myyjälle siitä, että maksu tulee ajallaan, ja jos ostaja ei pysty maksamaan, pankki vastaa koko oston summasta.
Ostajan luottoprosessi
Ostajan luottoprosessiin sisältyy useita vaiheita. Viejä tekee ensin kaupallisen sopimuksen ulkomaisen ostajan tai maahantuojan kanssa. Sopimuksessa määritellään toimitettavat tavarat tai palvelut sekä hinnat, maksuehdot jne.
Tämän jälkeen ostaja saa luottoa rahoituslaitokselta ostoa varten. Viejän maassa sijaitseva vientiluottolaitos antaa lainanantajapankille takuun ostajan laiminlyönnin riskin kattamiseksi.
Kun viejä lähettää tavarat, lainanantajapankki maksaa viejälle sopimusehtojen mukaisesti. Ostaja maksaa lainanantajapankille lainasopimuksen mukaiset pääoma- ja korkomaksut, kunnes laina on maksettu kokonaisuudessaan takaisin.
Ostajan luoton edut
Ostajan luotto hyödyttää kauppatapahtumassa sekä myyjää että ostajaa. Kuten edellä mainittiin, lainakorot ovat yleensä halvempia kuin mitä maahantuoja voi löytää kotimaisista lainanantajista. Korot perustuvat tyypillisesti Lontoon Interbank Offered Rate (LIBOR) -korkoon; useimpien lyhyiden korkojen vertailukohta. Maahantuoja saa myös pidempään takaisinmaksuaikaa sen sijaan, että joutuisi maksamaan etukäteen suoraan viejälle.
Toinen etu ulottuu viejälle. Maksu suoritetaan ajallaan eräpäivänä tai maahantuojan kanssa tehdyn myyntisopimuksen ehtojen mukaisesti ilman aiheettomia viivästyksiä. Maksuajan varmuus auttaa hallitsemaan lainasaamisia,. mikä puolestaan antaa rahoituslaitokselle mahdollisuuden hallita talletuksiaan ja viranomaisvaatimuksiaan.
Kohokohdat
Ostajan luotolla viejille taataan maksu(t) eräpäivänä.
Ostajan luotto on ulkomaisen lainanantajan maahantuojalle myöntämä lyhytaikainen laina tavaroiden tai palvelujen ostoa varten.
Asian monimutkaisuuden vuoksi ostajan luotto on saatavilla vain suurille tilauksille, joilla on vähimmäisraja.
Vientirahoitustoimisto takaa lainan, mikä vähentää viejän riskiä.
Ostajan luotto antaa ostajalle tai maahantuojalle mahdollisuuden lainata kotimaassa saatavaa alhaisemmalla korolla.
Ostajan luotto antaa viejälle mahdollisuuden toteuttaa suuria tilauksia ja tuoja saa rahoitusta ja joustavuutta suurten tilausten maksamiseen.
