买方信用

什么是买方信用？

买方信贷是由银行或金融机构等海外贷方提供给进口商的短期贷款工具，用于为资本货物、服务和其他大件物品的购买提供资金。向其发放贷款的进口商是货物的买方，而出口商是卖方。买方信贷在国际贸易中是一种非常有用的融资方式，因为它使进口商能够获得与当地可能获得的资金相比更便宜的资金。

买方信贷安排涉及向货物进口商提供信贷的银行，以及设在出口国的出口金融机构为贷款提供担保。由于买方信用涉及多方和跨境合法性，一般仅适用于最低门槛为几百万美元的大宗出口订单。

买方信贷的可用性也使卖方有可能追求和执行大宗出口订单。进口商获得了在信贷额度规定的一段时间内支付购买费用的灵活性。进口商还可以要求以比本国货币更稳定的主要货币提供资金，尤其是在后者存在重大贬值风险的情况下。

出口金融机构的参与对买方信贷机制的成功至关重要。这是因为它的担保可以保护提供贷款的金融机构免受买方不付款的风险。

出口金融机构还为贷款银行提供其他政治、经济和商业风险的保险。作为这种保证和风险保障的回报，出口机构收取由进口商支付的费用。与买方信用相关的成本包括贷款的利息和安排费。

买方信用证经常与信用证混淆；但是，它们是不同的产品。买方的信用是一种贷款工具，而信用证是银行向卖方承诺按时收到付款的承诺，如果买方无法付款，银行将负责全额购买。

买方的信贷流程涉及几个步骤。出口商首先与外国买家或进口商签订商业合同。合同规定了所提供的商品或服务以及价格、付款条件等。

然后买方从金融机构获得信贷以进行购买。设在出口国的出口信贷机构向贷款银行提供担保，以承担买方违约的风险。

出口商发货后，贷款银行根据合同条款向出口商付款。买方根据贷款协议向贷款银行支付本金和利息，直至贷款全部还清。

##买方信用的优势

买方的信用在贸易交易中对买卖双方都有利。如上所述，借款利率通常比进口商从国内贷款人那里找到的要便宜。利率通常基于伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)；大多数短期利率的参考点。进口商还可以获得更长的还款时间，而不必立即直接向出口商付款。

另一个好处延伸到出口商。在到期日或根据与进口商的销售合同条款及时付款，没有任何不当延误。付款时间的确定性有助于管理应收贷款，这反过来又允许金融机构管理其存款和监管要求。

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