Købers kredit
Hvad er købers kredit?
Køberkredit er en kortfristet lånefacilitet, der ydes til en importør af en oversøisk långiver, såsom en bank eller finansiel institution, for at finansiere køb af kapitalgoder,. tjenester og andre store genstande. Importøren, som lånet er udstedt til, er køber af varer, mens eksportøren er sælger. Køberkredit er en meget nyttig finansieringsmetode i international handel, da den giver importører adgang til billigere midler i forhold til, hvad der kan være tilgængeligt lokalt.
Forstå købers kredit
En købers kreditfacilitet involverer en bank, der yder kredit til en importør af varer, samt et eksportfinansieringsbureau i eksportørens land, som garanterer lånet. Da købers kredit involverer flere parter og grænseoverskridende lovligheder, er den generelt kun tilgængelig for store eksportordrer med en minimumstærskel på et par millioner dollars.
Tilgængeligheden af køberkredit gør det også muligt for sælgeren at forfølge og udføre store eksportordrer. Importøren opnår fleksibilitet til at betale for købet over en periode som fastsat i kreditfacilitetens vilkår. Importøren kan også anmode om finansiering i en større valuta, der er mere stabil end den indenlandske valuta, især hvis sidstnævnte har en betydelig risiko for devaluering.
Eksportfinansieringsagenturets involvering er afgørende for succesen med købers kreditmekanisme. Det er fordi dens garanti beskytter den finansielle institution, der yder lånet, mod risikoen for manglende betaling fra køberens side.
Eksportfinansieringsagenturet yder også dækning til den långivende bank mod andre politiske, økonomiske og kommercielle risici. Til gengæld for denne garanti og risikodækning opkræver eksportbureauet et gebyr, som betales af importøren. Omkostninger forbundet med køberkredit inkluderer renter og arrangementsgebyrer på lånet.
Købers kreditter forveksles ofte med remburser ; det er dog forskellige produkter. En køberkredit er en lånefacilitet, hvorimod en remburs er et løfte fra en bank til en sælger om, at betalingen vil blive modtaget rettidigt, og hvis køberen ikke kan betale, vil banken være ansvarlig for hele købet.
Købers kreditproces
Der er flere trin involveret i købers kreditproces. Eksportøren indgår først en kommerciel kontrakt med en udenlandsk køber eller importør. Kontrakten specificerer de leverede varer eller tjenesteydelser sammen med priser, betalingsbetingelser mv.
Køber opnår derefter kredit fra et pengeinstitut for købet. Et eksportkreditbureau med base i eksportørens land yder en garanti til den långivende bank for at dække risikoen for købers misligholdelse.
Når eksportøren afsender varerne, betaler den långivende bank eksportøren i henhold til kontraktvilkårene. Køber betaler hovedstol og renter til den långivende bank i henhold til låneaftalen, indtil lånet er fuldt tilbagebetalt.
Fordele ved købers kredit
Købers kredit kommer både sælger og køber til gode i en handelstransaktion. Som nævnt ovenfor er lånerenterne generelt billigere end hvad en importør kan finde hos indenlandske långivere. Kurserne er typisk baseret på London Interbank Offered Rate (LIBOR); referencepunktet for de fleste korte renter. Importøren får også længere tid til tilbagebetalinger i stedet for at skulle betale på forhånd direkte til eksportøren.
En anden fordel omfatter eksportøren. Betaling sker rettidigt på forfaldsdatoen eller i henhold til betingelserne i salgskontrakten med importøren uden unødige forsinkelser. Sikkerheden for betalingstidspunktet hjælper med at styre lånetilgodehavender,. hvilket igen giver et finansielt institut mulighed for at styre sine indskud og lovmæssige krav.
Højdepunkter
Med køberkredit er eksportører garanteret betaling(er) på forfaldsdatoen.
Køberkredit er et kortfristet lån til en importør fra en oversøisk långiver til køb af varer eller tjenesteydelser.
På grund af kompleksiteten, er købers kredit kun tilgængelig for store ordrer med minimale monetære tærskler.
Et eksportfinansieringsbureau garanterer for lånet, hvilket mindsker risikoen for eksportøren.
Købers kredit giver køberen, eller importøren, mulighed for at låne til kurser, der er lavere end hvad der ville være tilgængeligt på hjemmemarkedet.
Køberkredit giver en eksportør mulighed for at udføre store ordrer og giver importøren mulighed for at opnå finansiering og fleksibilitet til at betale for store ordrer.
