Kredit Pembeli

Apakah Kredit Pembeli?

Kredit pembeli ialah kemudahan pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada pengimport oleh pemberi pinjaman luar negara seperti bank atau institusi kewangan untuk membiayai pembelian barang modal,. perkhidmatan dan barangan besar lain. Pengimport, yang kepadanya pinjaman dikeluarkan, adalah pembeli barang, manakala pengeksport adalah penjual. Kredit pembeli ialah kaedah pembiayaan yang sangat berguna dalam perdagangan antarabangsa kerana ia memberikan pengimport akses kepada dana yang lebih murah berbanding dengan apa yang mungkin tersedia di dalam negara.

Memahami Kredit Pembeli

kredit pembeli melibatkan bank yang memberikan kredit kepada pengimport barang, serta agensi kewangan eksport yang berpangkalan di negara pengeksport yang menjamin pinjaman. Memandangkan kredit pembeli melibatkan berbilang pihak dan kesahan rentas sempadan, ia biasanya hanya tersedia untuk pesanan eksport yang besar dengan ambang minimum beberapa juta dolar.

Ketersediaan kredit pembeli juga membolehkan penjual mengejar dan melaksanakan pesanan eksport yang besar. Pengimport memperoleh kelonggaran untuk membayar pembelian dalam tempoh masa seperti yang ditetapkan dalam syarat kemudahan kredit. Pengimport juga boleh meminta pembiayaan dalam mata wang utama yang lebih stabil daripada mata wang domestik, terutamanya jika mata wang kedua mempunyai risiko penurunan nilai yang ketara.

Penglibatan agensi kewangan eksport adalah penting untuk kejayaan mekanisme kredit pembeli. Ini kerana jaminannya melindungi institusi kewangan yang membuat pinjaman daripada risiko tidak dibayar oleh pembeli.

Agensi kewangan eksport juga menyediakan perlindungan kepada bank pemberi pinjaman daripada risiko politik, ekonomi dan komersial yang lain. Sebagai balasan untuk jaminan dan perlindungan risiko ini, agensi eksport mengenakan bayaran yang dibayar oleh pengimport. Kos yang berkaitan dengan kredit pembeli termasuk faedah dan yuran pengaturan ke atas pinjaman.

Kredit pembeli sering dikelirukan dengan surat kredit ; namun, mereka adalah produk yang berbeza. Kredit pembeli ialah kemudahan pinjaman manakala surat kredit ialah janji oleh bank kepada penjual bahawa bayaran akan diterima tepat pada masanya, dan jika pembeli tidak dapat membayar, bank akan bertanggungjawab ke atas keseluruhan jumlah pembelian.

Proses Kredit Pembeli

Terdapat beberapa langkah yang terlibat dalam proses kredit pembeli. Pengeksport mula-mula membuat kontrak komersial dengan pembeli atau pengimport asing. Kontrak menyatakan barangan atau perkhidmatan yang dibekalkan bersama-sama dengan harga, syarat pembayaran, dsb.

Pembeli kemudiannya mendapatkan kredit daripada institusi kewangan untuk pembelian tersebut. Agensi kredit eksport yang berpangkalan di negara pengeksport menyediakan jaminan kepada bank pemberi pinjaman untuk menampung risiko mungkir oleh pembeli.

Sebaik sahaja pengeksport menghantar barangan, bank pemberi pinjaman membayar pengeksport mengikut syarat kontrak. Pembeli membuat bayaran pokok dan faedah kepada bank pemberi pinjaman mengikut perjanjian pinjaman sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya.

Kelebihan Kredit Pembeli

Kredit pembeli memberi manfaat kepada penjual dan pembeli dalam transaksi perdagangan. Seperti yang dinyatakan di atas, kadar pinjaman biasanya lebih murah daripada apa yang mungkin ditemui oleh pengimport dengan pemberi pinjaman domestik. Kadar biasanya berdasarkan Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR); tempat rujukan untuk kebanyakan kadar faedah jangka pendek. Pengimport juga mendapat jumlah masa yang dilanjutkan untuk pembayaran balik, dan bukannya perlu membayar pendahuluan sekaligus terus kepada pengeksport.

Faedah lain diberikan kepada pengeksport. Pembayaran dibuat tepat pada masanya pada tarikh tamat tempoh atau mengikut terma kontrak jualan dengan pengimport tanpa sebarang kelewatan yang tidak wajar. Kepastian masa pembayaran membantu menguruskan hutang belum terima,. yang seterusnya membolehkan institusi kewangan menguruskan deposit dan keperluan kawal selianya.

Sorotan

• Dengan kredit pembeli, pengeksport dijamin pembayaran pada tarikh tamat tempoh.

• Kredit pembeli ialah pinjaman jangka pendek kepada pengimport oleh pemberi pinjaman luar negara untuk pembelian barangan atau perkhidmatan.

• Kerana kerumitan yang terlibat, kredit pembeli hanya disediakan untuk pesanan besar dengan ambang kewangan minimum.

• Agensi kewangan eksport menjamin pinjaman, mengurangkan risiko pengeksport.

• Kredit pembeli membolehkan pembeli, atau pengimport, meminjam pada kadar yang lebih rendah daripada yang boleh didapati di dalam negara.

• Kredit pembeli membolehkan pengeksport melaksanakan pesanan yang besar dan membolehkan pengimport mendapatkan pembiayaan dan fleksibiliti untuk membayar pesanan yang besar.