Käuferkredit
Was ist ein Käuferkredit?
Ein Käuferkredit ist eine kurzfristige Kreditfazilität, die einem Importeur von einem ausländischen Kreditgeber wie einer Bank oder einem Finanzinstitut gewährt wird, um den Kauf von Investitionsgütern , Dienstleistungen und anderen hochpreisigen Artikeln zu finanzieren. Der Importeur, dem das Darlehen gewährt wird, ist der Käufer der Ware, während der Exporteur der Verkäufer ist. Der Käuferkredit ist eine sehr nützliche Finanzierungsmethode im internationalen Handel, da er Importeuren Zugang zu günstigeren Mitteln im Vergleich zu den lokal verfügbaren Mitteln verschafft.
Käuferkredit verstehen
einer Käuferkreditfazilität handelt es sich um eine Bank, die einem Warenimporteur einen Kredit gewährt, sowie um eine im Land des Exporteurs ansässige Exportfinanzierungsagentur, die den Kredit garantiert. Da der Bestellerkredit mehrere Parteien und grenzüberschreitende Rechtsbeziehungen umfasst, ist er im Allgemeinen nur für große Exportaufträge mit einer Mindestschwelle von einigen Millionen Dollar verfügbar.
Die Verfügbarkeit von Bestellerkrediten ermöglicht es dem Verkäufer auch, große Exportaufträge zu verfolgen und auszuführen. Der Importeur erhält die Flexibilität, den Kauf über einen Zeitraum zu bezahlen, der in den Bedingungen der Kreditfazilität festgelegt ist. Der Importeur kann auch eine Finanzierung in einer wichtigen Währung beantragen, die stabiler ist als die Landeswährung, insbesondere wenn letztere ein erhebliches Abwertungsrisiko aufweist.
Die Beteiligung der Exportfinanzierungsagentur ist entscheidend für den Erfolg des Käuferkreditmechanismus. Denn seine Garantie schützt das kreditgebende Finanzinstitut vor dem Risiko der Nichtzahlung durch den Käufer.
Die Exportfinanzierungsagentur schützt die kreditgebende Bank auch vor anderen politischen, wirtschaftlichen und kommerziellen Risiken. Als Gegenleistung für diese Garantie und Risikodeckung erhebt die Exportagentur eine Gebühr, die vom Importeur getragen wird. Zu den mit dem Käuferkredit verbundenen Kosten gehören Zinsen und Bearbeitungsgebühren für das Darlehen.
Bestellerkredite werden oft mit Akkreditiven verwechselt ; es handelt sich jedoch um unterschiedliche Produkte. Ein Käuferkredit ist eine Kreditfazilität, während ein Akkreditiv ein Versprechen einer Bank an einen Verkäufer ist, dass die Zahlung rechtzeitig eingeht, und wenn der Käufer nicht zahlen kann, ist die Bank für den gesamten Kaufbetrag verantwortlich.
Kreditprozess des Käufers
Der Kreditprozess des Käufers umfasst mehrere Schritte. Der Exporteur schließt zunächst einen Handelsvertrag mit einem ausländischen Käufer oder Importeur ab. Der Vertrag legt die gelieferten Waren oder Dienstleistungen zusammen mit Preisen, Zahlungsbedingungen usw. fest.
Der Käufer erhält dann einen Kredit von einem Finanzinstitut für den Kauf. Eine im Land des Exporteurs ansässige Exportkreditagentur stellt der kreditgebenden Bank eine Garantie zur Abdeckung des Ausfallrisikos des Käufers zur Verfügung.
Sobald der Exporteur die Waren versendet, bezahlt die kreditgebende Bank den Exporteur gemäß den Vertragsbedingungen. Der Käufer leistet gemäß Darlehensvertrag Tilgungs- und Zinszahlungen an die kreditgebende Bank, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
Vorteile des Bestellerkredits
Der Käuferkredit kommt sowohl dem Verkäufer als auch dem Käufer bei einem Handelsgeschäft zugute. Wie oben erwähnt, sind die Kreditzinsen im Allgemeinen günstiger als das, was ein Importeur bei inländischen Kreditgebern finden kann. Die Sätze basieren in der Regel auf dem London Interbank Offered Rate (LIBOR); der Bezugspunkt für die meisten kurzfristigen Zinssätze. Der Importeur erhält auch eine längere Rückzahlungsfrist, anstatt sofort direkt an den Exporteur zahlen zu müssen.
Ein weiterer Vorteil erstreckt sich auf den Exporteur. Die Zahlung erfolgt pünktlich zum Fälligkeitstag oder gemäß den Bedingungen des Kaufvertrags mit dem Importeur ohne unnötige Verzögerungen. Die Gewissheit des Zahlungszeitpunkts hilft bei der Verwaltung von Kreditforderungen,. was wiederum einem Finanzinstitut ermöglicht, seine Einlagen und regulatorischen Anforderungen zu verwalten.
Höhepunkte
Beim Käuferkredit wird den Exporteuren die Zahlung(en) am Fälligkeitstag garantiert.
Käuferkredit ist ein kurzfristiges Darlehen eines ausländischen Kreditgebers an einen Importeur für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen.
Aufgrund der damit verbundenen Komplexität wird der Bestellerkredit nur für Großaufträge mit Mindestbeträgen zur Verfügung gestellt.
Eine Exportfinanzierungsagentur garantiert das Darlehen und mindert das Risiko für den Exporteur.
Der Käuferkredit ermöglicht es dem Käufer oder dem Importeur, Kredite zu Zinsen aufzunehmen, die niedriger sind als die im Inland verfügbaren.
Der Käuferkredit ermöglicht einem Exporteur die Ausführung von Großaufträgen und dem Importeur eine Finanzierung und Flexibilität zur Bezahlung von Großaufträgen.
