Crédito do comprador
O que é o crédito do comprador?
O crédito do comprador é um empréstimo de curto prazo concedido a um importador por um credor no exterior, como um banco ou instituição financeira, para financiar a compra de bens de capital,. serviços e outros itens caros . O importador, a quem o empréstimo é emitido, é o comprador da mercadoria, enquanto o exportador é o vendedor. O crédito do comprador é um método de financiamento muito útil no comércio internacional, pois dá aos importadores acesso a fundos mais baratos em comparação com o que pode estar disponÃvel localmente.
Entendendo o crédito do comprador
crédito do comprador envolve um banco que concede crédito a um importador de mercadorias, bem como uma agência de financiamento à exportação sediada no paÃs do exportador que garante o empréstimo. Como o crédito do comprador envolve várias partes e legalidades transfronteiriças, geralmente está disponÃvel apenas para grandes pedidos de exportação com um limite mÃnimo de alguns milhões de dólares.
A disponibilidade de crédito do comprador também possibilita ao vendedor buscar e executar grandes pedidos de exportação. O importador obtém a flexibilidade de pagar a compra no prazo estipulado nos termos da linha de crédito. O importador também pode solicitar financiamento em uma moeda importante que seja mais estável que a moeda nacional, principalmente se esta apresentar risco significativo de desvalorização.
O envolvimento da agência de financiamento à exportação é fundamental para o sucesso do mecanismo de crédito do comprador. Isso porque sua garantia protege a instituição financeira que faz o empréstimo do risco de não pagamento por parte do comprador.
A agência de financiamento à exportação também oferece cobertura ao banco mutuante contra outros riscos polÃticos, econômicos e comerciais. Em contrapartida a esta garantia e cobertura de risco, a agência exportadora cobra uma taxa que é paga pelo importador. Os custos associados ao crédito do comprador incluem juros e taxas de arranjo do empréstimo.
Os créditos do comprador são frequentemente confundidos com cartas de crédito ; no entanto, são produtos diferentes. O crédito de um comprador é um empréstimo, enquanto uma carta de crédito é uma promessa de um banco a um vendedor de que o pagamento será recebido no prazo e, se o comprador não puder pagar, o banco será responsável pelo valor total da compra.
Processo de crédito do comprador
Existem várias etapas envolvidas no processo de crédito do comprador. O exportador primeiro celebra um contrato comercial com um comprador ou importador estrangeiro. O contrato especifica os bens ou serviços fornecidos juntamente com preços, condições de pagamento, etc.
O comprador então obtém crédito de uma instituição financeira para a compra. Uma agência de crédito à exportação sediada no paÃs do exportador fornece uma garantia ao banco credor para cobrir o risco de inadimplência do comprador.
Uma vez que o exportador envia as mercadorias, o banco credor paga ao exportador de acordo com os termos do contrato. O comprador faz pagamentos de principal e juros ao banco mutuante de acordo com o contrato de empréstimo até que o empréstimo seja pago integralmente.
Vantagens do Crédito do Comprador
O crédito do comprador beneficia tanto o vendedor quanto o comprador em uma transação comercial. Como mencionado acima, as taxas de empréstimo são geralmente mais baratas do que as que um importador pode encontrar com os credores domésticos. As taxas são normalmente baseadas na London Interbank Offered Rate (LIBOR); o ponto de referência para a maioria das taxas de juros de curto prazo. O importador também recebe um prazo maior para reembolsos, em vez de ter que pagar adiantado de uma só vez diretamente ao exportador.
Outro benefÃcio se estende ao exportador. O pagamento é feito pontualmente na data de vencimento ou de acordo com os termos do contrato de venda com o importador sem atrasos indevidos. A certeza do momento do pagamento ajuda a gerenciar os recebÃveis de empréstimos,. o que, por sua vez, permite que uma instituição financeira gerencie seus depósitos e exigências regulatórias.
Destaques
Com o crédito do comprador, os exportadores têm garantia de pagamento(s) na data de vencimento.
O crédito do comprador é um empréstimo de curto prazo a um importador por um credor no exterior para a compra de bens ou serviços.
Devido à complexidade envolvida, o crédito do comprador só é disponibilizado para grandes encomendas com limites monetários mÃnimos.
Uma agência de financiamento à exportação garante o empréstimo, mitigando o risco para o exportador.
O crédito do comprador permite que o comprador, ou o importador, tome empréstimos a taxas inferiores à s que estariam disponÃveis no mercado interno.
O crédito do comprador permite que um exportador execute grandes pedidos e permite ao importador obter financiamento e flexibilidade para pagar grandes pedidos.
