Alıcının Kredisi
Alıcının Kredisi Nedir?
sermaye malları,. hizmetler ve diğer büyük bilet kalemlerinin satın alınmasını finanse etmek için bir banka veya finans kurumu gibi bir denizaşırı borç veren tarafından bir ithalatçıya verilen kısa vadeli bir kredi olanağıdır . Kredinin verildiği ithalatçı malın alıcısı, ihracatçı ise satıcıdır. Alıcı kredisi, ithalatçılara yerel olarak mevcut olabileceklere kıyasla daha ucuz fonlara erişim sağladığı için uluslararası ticarette çok faydalı bir finansman yöntemidir.
Alıcının Kredisini Anlama
Bir alıcının kredi olanağı,. bir mal ithalatçısına kredi veren bir bankanın yanı sıra, ihracatçının ülkesinde bulunan ve krediyi garanti eden bir ihracat finansman kuruluşunu içerir. Alıcı kredisi birden fazla tarafı ve sınır ötesi yasallıkları içerdiğinden, genellikle yalnızca minimum eşiği birkaç milyon dolar olan büyük ihracat siparişleri için geçerlidir.
Alıcı kredisinin mevcudiyeti, satıcının büyük ihracat siparişlerini takip etmesini ve gerçekleştirmesini de mümkün kılar. İthalatçı, kredi olanağının şartlarında öngörüldüğü şekilde, satın alma için belirli bir süre boyunca ödeme yapma esnekliğine sahip olur. İthalatçı ayrıca, özellikle ulusal para biriminde önemli bir devalüasyon riski varsa, yerel para biriminden daha istikrarlı olan bir ana para biriminde fon talep edebilir .
İhracat finans kuruluşunun katılımı, alıcının kredi mekanizmasının başarısı için kritik öneme sahiptir. Çünkü garantisi, krediyi veren finans kuruluşunu alıcı tarafından ödenmeme riskinden korur.
İhracat finansman kuruluşu, kredi veren bankaya diğer siyasi, ekonomik ve ticari risklerden de teminat sağlar. Bu garanti ve risk teminatı karşılığında, ihracat acentesi ithalatçı tarafından ödenen bir ücret talep eder. Alıcının kredisiyle ilişkili maliyetler, kredinin faiz ve düzenleme ücretlerini içerir.
Alıcı kredileri genellikle akreditiflerle karıştırılır ; ancak, bunlar farklı ürünlerdir. Bir alıcının kredisi bir kredi imkanı iken, bir akreditif, bir bankanın bir satıcıya ödemenin zamanında alınacağına ve alıcının ödeme yapamaması durumunda, satın alma tutarının tamamından sorumlu olacağına dair bir taahhüttür.
Alıcının Kredi Süreci
Alıcının kredi sürecinde yer alan birkaç adım vardır. İhracatçı önce yabancı bir alıcı veya ithalatçı ile ticari bir sözleşme yapar. Sözleşme, fiyatlar, ödeme koşulları vb. ile birlikte sağlanan mal veya hizmetleri belirtir.
Alıcı daha sonra satın alma için bir finans kuruluşundan kredi alır. İhracatçının ülkesinde yerleşik bir ihracat kredi kuruluşu , alıcının temerrüde düşme riskini karşılamak için kredi veren bankaya bir garanti verir.
İhracatçı malları gönderdikten sonra, borç veren banka ihracatçıya sözleşme şartlarına göre ödeme yapar. Alıcı, kredinin tamamı geri ödenene kadar kredi sözleşmesine göre kredi veren bankaya anapara ve faiz ödemelerini yapar.
Alıcı Kredisinin Avantajları
Alıcının kredisi, bir ticari işlemde hem satıcıya hem de alıcıya yarar sağlar. Yukarıda belirtildiği gibi, borçlanma oranları genellikle bir ithalatçının yerel borç verenlerde bulabileceğinden daha ucuzdur. Oranlar tipik olarak Londra Bankalararası Teklif Oranına (LIBOR) dayanmaktadır; çoğu kısa vadeli faiz oranları için referans noktası. İthalatçı ayrıca, doğrudan ihracatçıya bir kerede peşin ödeme yapmak zorunda kalmak yerine, geri ödemeler için daha uzun bir süre alır.
Bir başka fayda da ihracatçıya uzanıyor. Ödeme, vadesinde veya ithalatçı ile yapılan satış sözleşmesi hükümlerine göre gecikmeksizin zamanında yapılır. Ödeme zamanının kesinliği, kredi alacaklarının yönetilmesine yardımcı olur ve bu da bir finans kuruluşunun mevduatlarını ve düzenleyici gerekliliklerini yönetmesine olanak tanır.
Öne Çıkanlar
Alıcı kredisi ile ihracatçıya vadesinde ödeme garantisi verilmektedir.
Alıcı kredisi, mal veya hizmet alımı için denizaşırı bir borç veren tarafından ithalatçıya verilen kısa vadeli bir kredidir.
İlgili karmaşıklık nedeniyle, alıcı kredisi yalnızca minimum parasal eşiklere sahip büyük siparişler için kullanılabilir.
Bir ihracat finansman kuruluşu, krediyi garanti ederek ihracatçının riskini azaltır.
Alıcının kredisi, alıcının veya ithalatçının yurt içinde mevcut olandan daha düşük oranlarda borç almasına izin verir.
Alıcı kredisi, ihracatçının büyük siparişleri gerçekleştirmesine ve ithalatçının büyük siparişler için finansman ve ödeme esnekliği elde etmesine olanak tanır.
