Investor's wiki

Inneign kaupanda

Inneign kaupanda

Hver er inneign kaupanda?

Kaupandalán er skammtímalánafyrirgreiðsla sem erlendur lánveitandi veitir innflytjanda eins og banka eða fjármálastofnun til að fjármagna kaup á fjárfestingarvörum,. þjónustu og öðrum stórum miðum . Innflytjandi, sem lánið er gefið út, er kaupandi vöru en útflytjandi er seljandi. Kaupendalán er mjög gagnleg fjármögnunaraðferð í alþjóðaviðskiptum þar sem það veitir innflytjendum aðgang að ódýrari fjármunum miðað við það sem gæti verið í boði á staðnum.

Skilningur á inneign kaupanda

Lánafyrirgreiðsla kaupanda felur í sér banka sem veitir innflytjanda vöru lánsfé, auk útflutningsfjármögnunarstofnunar með aðsetur í landi útflytjanda sem ábyrgist lánið. Þar sem inneign kaupanda tekur til margra aðila og lögmæti yfir landamæri, er það almennt aðeins fáanlegt fyrir stórar útflutningspantanir með lágmarksþröskuld upp á nokkrar milljónir dollara.

Framboð á inneign kaupanda gerir seljanda einnig mögulegt að sækjast eftir og framkvæma stórar útflutningspöntun. Innflytjandi fær svigrúm til að greiða fyrir kaupin á tímabili eins og kveðið er á um í skilmálum lánafyrirgreiðslu. Innflytjandi getur einnig óskað eftir fjármögnun í stórum gjaldmiðli sem er stöðugri en innlendur gjaldmiðill, sérstaklega ef sá síðarnefndi er í verulegri hættu á gengisfellingu.

Aðkoma útflutningsfjármögnunarstofnunarinnar er mikilvæg fyrir árangur af lánakerfi kaupanda. Það er vegna þess að ábyrgð hennar verndar fjármálastofnunina sem lánar fyrir hættu á vangreiðslu af hálfu kaupanda.

Útflutningsfjármögnunarstofnunin veitir lánveitandanum einnig vernd gegn öðrum pólitískum, efnahagslegum og viðskiptalegum áhættum. Í staðinn fyrir þessa tryggingu og áhættutryggingu innheimtir útflutningsstofnun gjald sem innflytjandi greiðir. Kostnaður vegna inneignar kaupanda felur í sér vexti og fyrirkomulagsgjöld af láninu.

Inneign kaupanda er oft ruglað saman við lánsbréf ; þó eru þetta mismunandi vörur. Kaupandalán er lánafyrirgreiðsla en bréf er loforð banka til seljanda um að greiðsla berist á réttum tíma og ef kaupandi getur ekki greitt ber bankinn ábyrgð á allri upphæð kaupanna.

Kreditferli kaupanda

Það eru nokkur skref sem taka þátt í lánaferli kaupanda. Útflytjandi gerir fyrst viðskiptasamning við erlendan kaupanda eða innflytjanda. Samningurinn tilgreinir vöruna eða þjónustuna sem veitt er ásamt verði, greiðsluskilmálum o.s.frv.

Kaupandi fær síðan inneign hjá fjármálastofnun fyrir kaupunum. Útflutningslánastofnun með aðsetur í landi útflytjanda veitir lánveitanda tryggingu til að standa straum af hættu á vanskilum kaupanda.

Þegar útflytjandi sendir vörurnar greiðir lánveitandi útflytjanda samkvæmt samningsskilmálum. Kaupandi greiðir höfuðstól og vexti til lánveitanda samkvæmt lánasamningi þar til lánið er greitt að fullu.

Kostir inneignar kaupanda

Inneign kaupanda kemur bæði seljanda og kaupanda til góða í viðskiptum. Eins og fyrr segir eru lántökuvextir almennt ódýrari en innflytjandi kann að finna hjá innlendum lánveitendum. Verðin eru venjulega byggð á London Interbank Offered Rate (LIBOR); viðmiðunarpunktur flestra skammtímavaxta. Innflytjandinn fær einnig lengri tíma til endurgreiðslu, frekar en að þurfa að greiða fyrirfram í einu beint til útflytjanda.

Annar ávinningur nær til útflytjanda. Greiðsla fer fram á réttum tíma á gjalddaga eða samkvæmt skilmálum sölusamnings við innflytjanda án ástæðulausra tafa. Vissu um greiðslutíma hjálpar til við að stjórna lánakröfum , sem aftur gerir fjármálastofnun kleift að stjórna innlánum sínum og eftirlitskröfum.

Hápunktar

  • Með inneign kaupanda er útflytjendum tryggð greiðslu(r) á gjalddaga.

  • Kaupendalán er skammtímalán til innflytjanda frá erlendum lánveitanda til kaupa á vörum eða þjónustu.

  • Vegna þess hversu flókið það er, er inneign kaupanda aðeins aðgengileg fyrir stórar pantanir með lágmarksfjárhæð.

  • Útflutningsfjármögnunarstofnun ábyrgist lánið og dregur úr áhættu fyrir útflytjanda.

  • Inneign kaupanda gerir kaupanda, eða innflytjanda, kleift að taka lán á lægri vöxtum en það sem væri í boði innanlands.

  • Inneign kaupanda gerir útflytjanda kleift að framkvæma stórar pantanir og gerir innflytjanda kleift að fá fjármögnun og sveigjanleika til að greiða fyrir stórar pantanir.