Crédit de l'acheteur
Qu'est-ce que le crédit de l'acheteur ?
Le crédit acheteur est une facilité de prêt à court terme accordée à un importateur par un prêteur étranger tel qu'une banque ou une institution financière pour financer l'achat de biens d'équipement,. de services et d'autres articles coûteux. L'importateur, à qui le prêt est accordé, est l'acheteur des marchandises, tandis que l'exportateur est le vendeur. Le crédit acheteur est une méthode de financement très utile dans le commerce international car il permet aux importateurs d'accéder à des fonds moins chers par rapport à ce qui peut être disponible localement.
Comprendre le crédit de l'acheteur
facilité de crédit acheteur implique une banque qui accorde un crédit à un importateur de marchandises, ainsi qu'une agence de financement des exportations basée dans le pays de l'exportateur qui garantit le prêt. Étant donné que le crédit acheteur implique plusieurs parties et des légalités transfrontalières, il n'est généralement disponible que pour les grosses commandes à l'exportation avec un seuil minimum de quelques millions de dollars.
La disponibilité du crédit de l'acheteur permet également au vendeur de poursuivre et d'exécuter d'importantes commandes à l'exportation. L'importateur obtient la flexibilité de payer l'achat sur une période de temps comme stipulé dans les termes de la facilité de crédit. L'importateur peut également demander un financement dans une devise majeure plus stable que la monnaie nationale, surtout si cette dernière présente un risque important de dévaluation.
L'implication de l'agence de financement des exportations est essentielle au succès du mécanisme de crédit acheteur. En effet, sa garantie protège l'institution financière qui accorde le prêt contre le risque de non-paiement par l'acheteur.
L'agence de financement des exportations fournit également une couverture à la banque prêteuse contre d'autres risques politiques, économiques et commerciaux. En échange de cette garantie et de cette couverture des risques, l'agence d'exportation perçoit une redevance qui est payée par l'importateur. Les coûts associés au crédit acheteur comprennent les intérêts et les frais de dossier sur le prêt.
Les crédits acheteurs sont souvent confondus avec les lettres de crédit ; cependant, ce sont des produits différents. Un crédit acheteur est une facilité de prêt alors qu'une lettre de crédit est une promesse faite par une banque à un vendeur que le paiement sera reçu à temps, et si l'acheteur ne peut pas payer, la banque sera responsable du montant total de l'achat.
Processus de crédit de l'acheteur
Il y a plusieurs étapes impliquées dans le processus de crédit de l'acheteur. L'exportateur conclut d'abord un contrat commercial avec un acheteur ou un importateur étranger. Le contrat précise les biens ou services fournis ainsi que les prix, les conditions de paiement, etc.
L'acheteur obtient alors un crédit d'une institution financière pour l'achat. Une agence de crédit à l'exportation basée dans le pays de l'exportateur fournit une garantie à la banque prêteuse pour couvrir le risque de défaillance de l'acheteur.
Une fois que l'exportateur a expédié les marchandises, la banque prêteuse paie l'exportateur conformément aux termes du contrat. L'acheteur paie le principal et les intérêts à la banque prêteuse conformément à l'accord de prêt jusqu'au remboursement intégral du prêt.
Avantages du Crédit Acheteur
Le crédit acheteur profite à la fois au vendeur et à l'acheteur dans une transaction commerciale. Comme mentionné ci-dessus, les taux d'emprunt sont généralement moins chers que ce qu'un importateur peut trouver auprès de prêteurs nationaux. Les taux sont généralement basés sur le London Interbank Offered Rate (LIBOR) ; le point de référence pour la plupart des taux d'intérêt à court terme. L'importateur bénéficie également d'un délai de remboursement prolongé, plutôt que d'avoir à payer d'avance directement à l'exportateur.
Un autre avantage s'étend à l'exportateur. Le paiement est effectué à temps à la date d'échéance ou selon les termes du contrat de vente avec l'importateur sans retard excessif. La certitude du moment du paiement aide à gérer les créances sur prêts,. ce qui permet à une institution financière de gérer ses dépôts et les exigences réglementaires.
Points forts
Avec le crédit acheteur, les exportateurs sont assurés de paiement(s) à l'échéance.
Le crédit acheteur est un prêt à court terme accordé à un importateur par un prêteur étranger pour l'achat de biens ou de services.
En raison de la complexité impliquée, le crédit de l'acheteur n'est disponible que pour les commandes importantes avec des seuils monétaires minimaux.
Une agence de financement des exportations garantit le prêt, atténuant ainsi le risque pour l'exportateur.
Le crédit acheteur permet à l'acheteur, ou à l'importateur, d'emprunter à des taux inférieurs à ceux qui seraient disponibles sur le marché intérieur.
Le crédit acheteur permet à un exportateur d'exécuter des commandes importantes et permet à l'importateur d'obtenir un financement et une flexibilité pour payer les commandes importantes.
