رصيد المشتري
ما هو رصيد المشتري؟
ائتمان المشتري هو تسهيل قرض قصير الأجل يتم تقديمه للمستورد من قبل مقرض خارجي مثل بنك أو مؤسسة مالية لتمويل شراء السلع الرأسمالية والخدمات والعناصر الأخرى ذات الأسعار الكبيرة. المستورد الذي صدر له القرض هو مشتري البضائع والمصدر هو البائع. يعد ائتمان المشتري طريقة تمويل مفيدة للغاية في التجارة الدولية لأنه يمنح المستوردين إمكانية الوصول إلى أموال أرخص مقارنة بما قد يكون متاحًا محليًا.
فهم ائتمان المشتري
يشمل التسهيل الائتماني للمشتري بنكًا يقدم الائتمان إلى مستورد للسلع ، بالإضافة إلى وكالة تمويل تصدير مقرها في بلد المصدر والتي تضمن القرض. نظرًا لأن ائتمان المشتري يشمل أطرافًا متعددة وقوانين عابرة للحدود ، فهو متاح عمومًا فقط لطلبات التصدير الكبيرة بحد أدنى يبلغ بضعة ملايين من الدولارات.
كما أن توفر ائتمان المشتري يجعل من الممكن للبائع متابعة وتنفيذ أوامر تصدير كبيرة. يحصل المستورد على المرونة لدفع ثمن الشراء خلال فترة زمنية كما هو منصوص عليه في شروط التسهيل الائتماني. يمكن للمستورد أيضًا أن يطلب تمويلًا بعملة رئيسية أكثر استقرارًا من العملة المحلية ، خاصة إذا كانت الأخيرة تنطوي على مخاطر كبيرة لخفض قيمة العملة.
إن مشاركة وكالة تمويل الصادرات أمر بالغ الأهمية لنجاح آلية ائتمان المشتري. ذلك لأن ضمانه يحمي المؤسسة المالية التي تقدم القرض من مخاطر عدم السداد من قبل المشتري.
كما توفر وكالة تمويل الصادرات تغطية للبنك المقرض من المخاطر السياسية والاقتصادية والتجارية الأخرى. في مقابل هذا الضمان وتغطية المخاطر ، تفرض وكالة التصدير رسومًا يدفعها المستورد. تشمل التكاليف المرتبطة بائتمان المشتري الفوائد ورسوم الترتيبات على القرض.
غالبًا ما يتم الخلط بين ائتمانات المشتري وخطابات الاعتماد ؛ ومع ذلك ، فهي منتجات مختلفة. ائتمان المشتري هو تسهيل قرض في حين أن خطاب الاعتماد هو وعد من قبل البنك للبائع بأنه سيتم استلام الدفعة في الوقت المحدد ، وإذا لم يتمكن المشتري من الدفع ، فسيكون البنك مسؤولاً عن كامل مبلغ الشراء.
عملية ائتمان المشتري
هناك العديد من الخطوات المتبعة في عملية ائتمان المشتري. يبرم المصدر أولاً عقدًا تجاريًا مع مشترٍ أو مستورد أجنبي. يحدد العقد البضائع أو الخدمات الموردة إلى جانب الأسعار وشروط الدفع وما إلى ذلك.
ثم يحصل المشتري على ائتمان من مؤسسة مالية للشراء. تقدم وكالة ائتمان التصدير التي يوجد مقرها في بلد المصدر ضمانًا للبنك المُقرض لتغطية مخاطر التخلف عن السداد من قبل المشتري.
بمجرد أن يقوم المصدر بشحن البضائع ، يدفع البنك المُقرض للمصدر وفقًا لشروط العقد. يقوم المشتري بدفع رأس المال ودفعات الفائدة للبنك المُقرض وفقًا لاتفاقية القرض حتى يتم سداد القرض بالكامل.
مزايا ائتمان المشتري
يفيد ائتمان المشتري كلاً من البائع والمشتري في صفقة تجارية. كما ذكرنا سابقًا ، تكون معدلات الاقتراض عمومًا أرخص مما قد يجده المستورد مع المقرضين المحليين. تعتمد الأسعار عادةً على سعر الفائدة السائد بين بنوك لندن (ليبور) ؛ النقطة المرجعية لمعظم أسعار الفائدة قصيرة الأجل. يحصل المستورد أيضًا على فترة زمنية ممتدة للسداد ، بدلاً من الاضطرار إلى الدفع مقدمًا دفعة واحدة مباشرة إلى المصدر.
تمتد فائدة أخرى للمصدر. يتم الدفع في الوقت المحدد في تاريخ الاستحقاق أو وفقًا لشروط عقد البيع مع المستورد دون أي تأخير لا داعي له. يساعد اليقين في وقت الدفع على إدارة مستحقات القروض ، مما يسمح بدوره للمؤسسة المالية بإدارة ودائعها والمتطلبات التنظيمية.
يسلط الضوء
مع ائتمان المشتري ، يضمن المصدرون الدفع (المدفوعات) في تاريخ الاستحقاق.
ائتمان المشتري هو قرض قصير الأجل للمستورد من قبل مقرض خارجي لشراء السلع أو الخدمات.
بسبب التعقيد الذي ينطوي عليه الأمر ، لا يتاح ائتمان المشتري إلا للطلبات الكبيرة ذات الحدود النقدية الدنيا.
تضمن وكالة تمويل الصادرات القرض ، مما يخفف من المخاطر التي يتعرض لها المصدر.
يسمح ائتمان المشتري للمشتري أو المستورد بالاقتراض بمعدلات أقل مما هو متاح محليًا.
يسمح ائتمان المشتري للمصدر بتنفيذ الطلبات الكبيرة ويسمح للمستورد بالحصول على التمويل والمرونة لسداد الطلبات الكبيرة.
