구매자 신용

구매자 신용이란 무엇입니까?

자본재,. 서비스 및 기타 고액 품목 구매 자금을 조달 하기 위해 은행이나 금융 기관과 같은 해외 대출 기관이 수입업자에게 제공하는 단기 대출 시설 입니다. 대출을 받는 수입자는 상품 구매자이고 수출자는 판매자입니다. 구매자 신용은 수입업자가 현지에서 사용할 수 있는 것보다 저렴한 자금에 접근할 수 있도록 해주기 때문에 국제 무역에서 매우 유용한 자금 조달 방법입니다.

구매자 신용 이해하기

구매자의 신용 시설 에는 상품 수입업자에게 신용을 제공하는 은행과 대출을 보증하는 수출업자 국가에 기반을 둔 수출 금융 기관이 포함됩니다. 구매자의 신용은 여러 당사자와 국경을 넘는 합법성을 포함하기 때문에 일반적으로 최소 임계값이 수백만 달러인 대규모 수출 주문에만 사용할 수 있습니다.

구매자 신용의 가용성은 또한 판매자가 대규모 수출 주문을 추구하고 실행할 수 있게 합니다. 수입업자는 신용 조건에 명시된 기간 동안 구매 비용을 지불할 수 있는 유연성을 얻습니다. 수입자는 또한 국내 통화보다 더 안정적인 주요 통화로 자금 지원을 요청할 수 있습니다. 특히 후자가 평가 절하 위험이 큰 경우에는 더욱 그렇습니다.

수출 금융 기관의 참여는 구매자 신용 메커니즘의 성공에 매우 중요합니다. 그 보증이 대출을 하는 금융 기관을 구매자가 지불하지 않을 위험으로부터 보호하기 때문입니다.

수출 금융 기관은 또한 기타 정치적, 경제적, 상업적 위험으로부터 대출 은행에 보장을 제공합니다. 이러한 보증 및 위험 보장에 대한 대가로 수출 대행사는 수입업자가 지불하는 수수료를 부과합니다. 구매자의 신용과 관련된 비용에는 대출에 대한 이자 및 약정 수수료가 포함됩니다.

구매자의 신용은 종종 신용장과 혼동 됩니다. 그러나 그들은 다른 제품입니다. 구매자의 신용은 대출 기관인 반면 신용장은 은행이 판매자에게 대금을 제때에 지급하겠다는 약속이며 구매자가 대금을 지불할 수 없을 경우 은행이 구매 금액 전액을 책임집니다.

구매자의 신용 프로세스

구매자의 신용 프로세스와 관련된 몇 가지 단계가 있습니다. 수출자는 먼저 외국 구매자 또는 수입자와 상업 계약을 체결합니다. 계약은 가격, 지불 조건 등과 함께 제공되는 재화 또는 서비스를 지정합니다.

그런 다음 구매자는 구매를 위해 금융 기관으로부터 신용을 얻습니다. 수출국 에 기반을 둔 수출 신용 기관 은 구매자의 채무 불이행 위험을 충당하기 위해 대출 은행에 보증을 제공합니다.

수출업자가 상품을 선적하면 대출 은행은 계약 조건에 따라 수출업자에게 지불합니다. 구매자는 대출금이 전액 상환될 때까지 대출 계약에 따라 대출 은행에 원리금과 이자를 지급합니다.

구매자 신용의 장점

구매자의 신용은 무역 거래에서 판매자와 구매자 모두에게 이익이 됩니다. 위에서 언급했듯이 대출 금리는 일반적으로 수입자가 국내 대출 기관에서 찾을 수 있는 것보다 저렴합니다. 요율은 일반적으로 LIBOR( London Interbank Offered Rate )를 기준으로 합니다. 대부분의 단기 금리에 대한 기준점. 수입업자는 또한 수출업자에게 즉시 선불로 지불해야 하는 것보다 상환을 위해 더 많은 시간을 받습니다.

또 다른 이점은 수출업자에게까지 확대됩니다. 대금은 부당한 지연 없이 수입업자와의 판매 계약 조건에 따라 기한 내에 정시에 이루어집니다. 지불 시간의 확실성은 대출 미수금 을 관리하는 데 도움이 되며,. 이를 통해 금융 기관은 예금 및 규제 요건을 관리할 수 있습니다.

하이라이트

• 구매자의 신용으로 수출업자는 만기일에 지불을 보장받습니다.

• 구매자의 신용은 재화나 용역의 구매를 위해 해외 대주가 수입업자에게 단기 대출하는 것입니다.

• 복잡성으로 인해 구매자의 신용은 최소 금전적 임계값이 있는 대량 주문에만 사용할 수 있습니다.

• 수출금융기관이 대출을 보증하여 수출업체의 리스크를 완화합니다.

• 구매자의 신용을 통해 구매자 또는 수입자는 국내에서 사용할 수 있는 것보다 낮은 이자율로 차용할 수 있습니다.

• 구매자의 신용을 통해 수출자는 대량 주문을 실행할 수 있고 수입자는 대규모 주문에 대한 융자 및 융통성을 확보할 수 있습니다.