खरीदार का क्रेडिट

क्रेता क्रेडिट क्या है?

क्रेता क्रेडिट एक अल्पकालिक ऋण सुविधा है जो किसी विदेशी ऋणदाता द्वारा एक आयातक को दी जाती है जैसे कि बैंक या वित्तीय संस्थान पूंजीगत वस्तुओं, सेवाओं और अन्य बड़ी-टिकट वाली वस्तुओं की खरीद के लिए वित्त पोषण करता है । आयातक, जिसे ऋण जारी किया जाता है, माल का खरीदार होता है, जबकि निर्यातक विक्रेता होता है। क्रेता क्रेडिट अंतरराष्ट्रीय व्यापार में एक बहुत ही उपयोगी वित्तपोषण पद्धति है क्योंकि यह आयातकों को स्थानीय रूप से उपलब्ध होने की तुलना में सस्ते फंड तक पहुंच प्रदान करता है।

क्रेता क्रेडिट को समझना

एक खरीदार की क्रेडिट सुविधा में एक बैंक शामिल होता है जो माल के आयातक को ऋण प्रदान करता है, साथ ही निर्यातक के देश में स्थित एक निर्यात वित्त एजेंसी जो ऋण की गारंटी देता है। चूंकि खरीदार के क्रेडिट में कई पक्ष और सीमा पार की वैधता शामिल होती है, यह आम तौर पर केवल कुछ मिलियन डॉलर की न्यूनतम सीमा के साथ बड़े निर्यात ऑर्डर के लिए उपलब्ध होता है।

क्रेता क्रेडिट की उपलब्धता भी विक्रेता के लिए बड़े निर्यात आदेशों को आगे बढ़ाना और निष्पादित करना संभव बनाती है। आयातक को क्रेडिट सुविधा की शर्तों में निर्धारित समयावधि में खरीद के लिए भुगतान करने की सुविधा प्राप्त होती है। आयातक घरेलू मुद्रा की तुलना में अधिक स्थिर एक प्रमुख मुद्रा में धन का अनुरोध कर सकता है, खासकर यदि बाद में अवमूल्यन का एक महत्वपूर्ण जोखिम है ।

खरीदार के क्रेडिट तंत्र की सफलता के लिए निर्यात वित्त एजेंसी की भागीदारी महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसकी गारंटी खरीदार द्वारा भुगतान न करने के जोखिम से ऋण लेने वाले वित्तीय संस्थान की रक्षा करती है।

निर्यात वित्त एजेंसी अन्य राजनीतिक, आर्थिक और वाणिज्यिक जोखिमों से ऋण देने वाले बैंक को भी कवरेज प्रदान करती है। इस गारंटी और जोखिम कवरेज के बदले में, निर्यात एजेंसी एक शुल्क लेती है जिसका भुगतान आयातक द्वारा किया जाता है। खरीदार के क्रेडिट से जुड़ी लागतों में ऋण पर ब्याज और व्यवस्था शुल्क शामिल हैं।

क्रेता के क्रेडिट अक्सर साख पत्र के साथ भ्रमित होते हैं ; हालाँकि, वे अलग-अलग उत्पाद हैं। एक खरीदार का क्रेडिट एक ऋण सुविधा है, जबकि एक क्रेडिट एक बैंक द्वारा विक्रेता से एक वादा है कि भुगतान समय पर प्राप्त होगा, और यदि खरीदार भुगतान नहीं कर सकता है, तो बैंक खरीद की पूरी राशि के लिए जिम्मेदार होगा।

क्रेता क्रेडिट प्रक्रिया

खरीदार की क्रेडिट प्रक्रिया में कई चरण शामिल होते हैं। निर्यातक पहले एक विदेशी खरीदार या आयातक के साथ एक वाणिज्यिक अनुबंध में प्रवेश करता है। अनुबंध कीमतों, भुगतान शर्तों आदि के साथ आपूर्ति की गई वस्तुओं या सेवाओं को निर्दिष्ट करता है।

खरीदार तब खरीद के लिए एक वित्तीय संस्थान से क्रेडिट प्राप्त करता है। निर्यातक के देश में स्थित एक निर्यात ऋण एजेंसी क्रेता द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कवर करने के लिए ऋणदाता बैंक को गारंटी प्रदान करती है।

एक बार जब निर्यातक माल भेज देता है, तो ऋण देने वाला बैंक निर्यातक को अनुबंध की शर्तों के अनुसार भुगतान करता है। खरीदार ऋण देने वाले बैंक को ऋण समझौते के अनुसार मूलधन और ब्याज भुगतान करता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है।

क्रेता क्रेडिट के लाभ

क्रेता क्रेडिट एक व्यापार लेनदेन में विक्रेता और खरीदार दोनों को लाभान्वित करता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, घरेलू उधारदाताओं के साथ एक आयातक को जो मिल सकता है, उससे उधार लेने की दरें आम तौर पर सस्ती होती हैं। दरें आमतौर पर लंदन इंटरबैंक ऑफर रेट (LIBOR) पर आधारित होती हैं; अधिकांश अल्पकालिक ब्याज दरों के लिए संदर्भ बिंदु। निर्यातक को एक बार में सीधे भुगतान करने के बजाय आयातक को पुनर्भुगतान के लिए विस्तारित समय भी मिलता है।

एक अन्य लाभ निर्यातक को मिलता है। भुगतान देय तिथि पर या बिना किसी अनुचित देरी के आयातक के साथ बिक्री अनुबंध की शर्तों के अनुसार किया जाता है। भुगतान के समय की निश्चितता ऋण प्राप्तियों को प्रबंधित करने में मदद करती है,. जो बदले में एक वित्तीय संस्थान को अपनी जमा और नियामक आवश्यकताओं का प्रबंधन करने की अनुमति देती है।

हाइलाइट्स

• खरीदार के क्रेडिट के साथ, निर्यातकों को नियत तारीख पर भुगतान की गारंटी दी जाती है।

• क्रेता क्रेडिट एक विदेशी ऋणदाता द्वारा माल या सेवाओं की खरीद के लिए एक आयातक को एक अल्पकालिक ऋण है।

• इसमें शामिल जटिलता के कारण, खरीदार का क्रेडिट केवल न्यूनतम मौद्रिक सीमा वाले बड़े ऑर्डर के लिए उपलब्ध कराया जाता है।

• एक निर्यात वित्त एजेंसी निर्यातक के लिए जोखिम को कम करते हुए ऋण की गारंटी देती है।

• क्रेता क्रेडिट खरीदार या आयातक को घरेलू स्तर पर उपलब्ध दरों से कम दरों पर उधार लेने की अनुमति देता है।

• क्रेता क्रेडिट एक निर्यातक को बड़े ऑर्डर निष्पादित करने की अनुमति देता है और आयातक को बड़े ऑर्डर के भुगतान के लिए वित्तपोषण और लचीलापन प्राप्त करने की अनुमति देता है।