Köparens kredit
Vad är köparens kredit?
Köparkredit är en kortfristig lånefacilitet som förlängs till en importör av en utländsk långivare som en bank eller finansiell institution för att finansiera köp av kapitalvaror,. tjänster och andra stora biljetter. Importören, till vilken lånet utfärdas, är köparen av varor, medan exportören är säljaren. Köparkredit är en mycket användbar finansieringsmetod i internationell handel då den ger importörer tillgång till billigare fonder jämfört med vad som kan finnas tillgängligt lokalt.
Förstå köparens kredit
En köpares kreditfacilitet involverar en bank som ger kredit till en importör av varor, samt en exportfinansieringsbyrå baserad i exportörens land som garanterar lånet. Eftersom köparens kredit involverar flera parter och gränsöverskridande lagligheter, är den i allmänhet endast tillgänglig för stora exportorder med en lägsta tröskel på några miljoner dollar.
Tillgången till köparkredit gör det också möjligt för säljaren att fullfölja och utföra stora exportorder. Importören får flexibiliteten att betala för köpet under en tidsperiod enligt villkoren för kreditfaciliteten. Importören kan också begära finansiering i en större valuta som är mer stabil än den inhemska valutan, särskilt om den senare har en betydande risk för devalvering.
Exportfinansieringsbyråns medverkan är avgörande för framgången för köparens kreditmekanism. Det beror på att dess garanti skyddar den finansiella institutionen som ger lånet från risken för utebliven betalning av köparen.
Exportfinansieringsbyrån ger också täckning till den långivande banken från andra politiska, ekonomiska och kommersiella risker. I utbyte mot denna garanti och risktäckning tar exportbyrån ut en avgift som bekostas av importören. Kostnader förknippade med köparens kredit inkluderar ränta och arrangemangsavgifter på lånet.
Köparens krediter förväxlas ofta med remburser ; men det är olika produkter. En köparkredit är en lånefacilitet medan en remburs är ett löfte från en bank till en säljare att betalning kommer att erhållas i tid, och om köparen inte kan betala kommer banken att stå för hela köpeskillingen.
Köparens kreditprocess
Det finns flera steg involverade i köparens kreditprocess. Exportören ingår först ett kommersiellt avtal med en utländsk köpare eller importör. Avtalet specificerar de varor eller tjänster som tillhandahålls tillsammans med priser, betalningsvillkor etc.
Köparen får då kredit från ett finansinstitut för köpet. Ett exportkreditinstitut med säte i exportörens land lämnar en garanti till den långivande banken för att täcka risken för köparens fallissemang.
När exportören skickar varorna betalar den långivande banken exportören enligt avtalsvillkoren. Köparen betalar kapital och räntebetalningar till den långivande banken enligt låneavtalet till dess att lånet är återbetalt i sin helhet.
Fördelar med köparens kredit
Köparens kredit gynnar både säljaren och köparen i en handelstransaktion. Som nämnts ovan är låneräntor generellt sett billigare än vad en importör kan hitta hos inhemska långivare. Priserna är vanligtvis baserade på London Interbank Offered Rate (LIBOR); referenspunkten för de flesta korta räntor. Importören får också en längre tid för återbetalningar, snarare än att behöva betala i förskott direkt till exportören.
En annan fördel sträcker sig till exportören. Betalning sker i tid på förfallodagen eller enligt villkoren i försäljningsavtalet med importören utan onödiga förseningar. Säkerheten för betalningstidpunkten hjälper till att hantera lånefordringar , vilket i sin tur gör det möjligt för ett finansinstitut att hantera sina insättningar och lagstadgade krav.
Höjdpunkter
Med köparens kredit är exportörer garanterade betalning(er) på förfallodagen.
Köparkredit är ett kortfristigt lån till en importör av en utländsk långivare för köp av varor eller tjänster.
På grund av komplexiteten görs köparens kredit endast tillgänglig för stora beställningar med lägsta monetära tröskelvärden.
En exportfinansieringsbyrå garanterar lånet, vilket minskar risken för exportören.
Köparens kredit gör det möjligt för köparen, eller importören, att låna till lägre priser än vad som skulle vara tillgängligt inhemskt.
Köparkredit tillåter en exportör att utföra stora order och gör att importören kan få finansiering och flexibilitet att betala för stora order.
