신용 등급

신용등급이란?

신용 등급은 소득 및 과거 상환 이력을 기반으로 재정적 의무를 상환할 수 있는 개인 또는 사업체의 능력을 측정한 것입니다. 일반적으로 신용 점수로 표시되는 은행과 대출 기관은 신용 등급을 대출 여부를 결정하는 요소 중 하나로 사용합니다. 개인은 미국의 3대 신용 보고 기관인 TransUnion, Experian 및 Equifax 중 한 곳에서 신용 등급을 받습니다.

더 깊은 정의

신용 등급은 귀하가 자금 조달 자격이 있는지 여부를 결정할 수 있습니다. 신용 등급은 신용 카드 및 개인 대출을 포함한 부채에 대한 과거 상환 내역을 측정한 것으로, 대출 기관에서 대출 승인 시 상환할 가능성에 대한 통찰력을 제공합니다.

높은 신용 등급을 유지하면 은행과 대출 기관에서 자금 조달을 승인할 가능성이 높습니다. 낮은 신용 등급은 부채 상환 능력이 부족하고 금융 옵션을 제한할 수 있음을 나타냅니다.

신용 등급과 신용 점수는 종종 같은 의미로 작동합니다. 예를 들어, 대부분의 기업은 Standard & Poor's와 같은 대행사에서 문자 등급(예: 트리플 A, 더블 A 또는 A)으로 표시된 신용 등급을 받는 반면 FICO 점수라고 하는 점수로 표시된 등급을 받습니다.

신용 점수에 영향을 미치는 가장 일반적인 요소는 신용 기록의 길이, 과거 상환 기록 및 신용 사용률입니다. 3개의 신용 보고 기관이 해당 정보를 수집하고 귀하의 신용 프로필을 작성하여 귀하의 전반적인 신용 등급과 점수를 결정합니다.

신용등급 예시

귀하의 신용 등급이나 점수는 절대 고정된 숫자가 아니며 금융 기관이 보고 기관에 보내는 새로운 정보에 따라 변경될 수 있습니다. 지불을 놓치거나 새로운 신용 한도를 신청하면 해당 정보가 신용 보고 기관으로 전달됩니다. 신용등급이 높으면 한번의 미납으로 신용등급이 낮아질 수 있습니다.

하이라이트

• 기업 및 정부에서 발행한 채권은 신용 기관에서 문자 기반 시스템으로 평가합니다.

• 신용 등급은 일반적으로 또는 재정적 의무와 관련하여 차용인의 신용도를 정량적으로 평가한 것입니다.

• 개인, 기업, 국가 또는 지방 당국, 주권 정부 등 돈을 빌리려는 모든 주체에 신용 등급 또는 점수가 지정됩니다.

• 개인 소비자에 대한 신용은 신용 평가 기관의 FICO 계산에 따라 수치 척도로 평가됩니다.

• 신용 등급은 차용인의 신용 승인 여부와 상환 이자율을 결정합니다.

자주하는 질문

개인의 FICO 점수에 영향을 미치는 요인은 무엇입니까?

개인의 FICO 점수는 각각에 부여된 가중치와 함께 5가지 요소로 구성됩니다. 이러한 요소는 지불 이력(35%), 미지급 금액(30%), 신용 이력(15%), 신규 신용(10%) 및 신용 유형(10%)입니다. FICO 점수는 나이를 고려하지 않지만 신용 기록의 길이를 측정한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

신용등급이 왜 중요한가요?

신용 등급 또는 신용 점수는 차용인의 재정 상황 및 부채 상환/상환 능력에 대해 균형 있고 객관적인 관점을 취해야 하는 신용 평가 기관에서 수행한 상당한 주의를 기반으로 합니다. 이는 차용인의 대출 승인 여부와 대출 상환 이자율에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 등급은 또한 잠재적 투자자가 채권을 구매할지 여부를 결정하는 데 큰 역할을 합니다. 신용등급이 낮으면 회사가 채권을 갚지 못할 가능성이 더 높다고 보기 때문에 더 위험한 투자를 하게 됩니다.

신용 등급과 신용 점수의 차이점은 무엇입니까?

신용 등급은 기업과 정부에 적용됩니다. 예를 들어, 국가 신용 등급은 국가 정부에 적용되는 반면 기업 신용 등급은 기업에만 적용됩니다. 신용 평가 기관은 일반적으로 등급을 나타내기 위해 문자 등급을 지정합니다. 예를 들어 S&P Global의 신용 등급은 AAA(excellent)에서 C 및 D까지입니다. 반면 신용 점수는 개인에게만 적용되며 일반적으로 300에서 850 사이의 숫자로 보고됩니다.

신용 등급은 투자자에게 무엇을 말합니까?

단기 신용 등급은 차용인이 연내 채무를 불이행할 가능성을 반영합니다. 이러한 유형의 신용 등급은 최근 몇 년 동안 표준이 되었지만 과거에는 장기 신용 등급이 더 많이 고려되었습니다. 장기 신용 등급은 차용인이 장기간에 걸쳐 주어진 시간에 채무 불이행 가능성을 예측합니다. 신용등급이 BB 미만인 채무상품은 투기등급 또는 정크본드로 간주되어 대출 불이행 가능성이 더 높습니다.