Regulación E
驴Qu茅 es la Regulaci贸n E?
El Reglamento E es un reglamento presentado por la Junta de la Reserva Federal que describe las reglas y los procedimientos para las transferencias electr贸nicas de fondos (EFT) y brinda pautas para los emisores de tarjetas de d茅bito electr贸nicas. La regulaci贸n est谩 destinada a proteger a los clientes bancarios que utilizan m茅todos electr贸nicos para transferir dinero.
Entendiendo la Regulaci贸n E
La Regulaci贸n E proporciona pautas para los consumidores y los bancos u otras instituciones financieras en el contexto de las EFT. Estos incluyen transferencias con cajeros autom谩ticos (ATM),. transacciones en puntos de venta y sistemas de c谩mara de compensaci贸n autom谩tica (ACH). Las reglas relacionadas con la responsabilidad del consumidor por el uso no autorizado de la tarjeta tambi茅n se incluyen en esta regulaci贸n.
Tanto los consumidores como las instituciones financieras tienen inter茅s en comprender las pautas de la Regulaci贸n E.
La Regulaci贸n E fue emitida por la Reserva Federal (Fed) como una implementaci贸n de la Ley de transferencia electr贸nica de fondos,. una ley aprobada por el Congreso de los EE. UU. en 1978 como un medio para proteger a los consumidores que participan en este tipo de transacciones financieras.
Gran parte de la Regulaci贸n E describe los procedimientos que los consumidores deben seguir al informar errores con EFT y los pasos que debe seguir un banco para proporcionar un recurso. Los errores sujetos a estas reglamentaciones podr铆an incluir el recibo por parte del consumidor de una cantidad incorrecta de dinero de un cajero autom谩tico, actividad de tarjeta de cr茅dito o d茅bito no autorizada, o una transferencia bancaria no autorizada hacia o desde la cuenta de un consumidor.
Generalmente, los bancos tienen un per铆odo de 10 d铆as h谩biles para investigar un error de EFT informado. Sin embargo, esto puede extenderse a 45 d铆as h谩biles siempre que el banco acredite provisionalmente en la cuenta del consumidor los fondos supuestamente faltantes. Luego, los bancos deben informar los resultados de una investigaci贸n a la Fed y al consumidor.
La Regulaci贸n E tambi茅n describe la responsabilidad del consumidor por informar actividades EFT no autorizadas, que generalmente involucran una tarjeta robada o extraviada. Por ejemplo, los consumidores deben denunciar las tarjetas de cr茅dito extraviadas o robadas no m谩s de dos d铆as despu茅s de que el consumidor se d茅 cuenta del robo; de lo contrario, el banco no tiene la obligaci贸n de reembolsar las p茅rdidas.
La Regulaci贸n E rige la emisi贸n de tarjetas de d茅bito pero no de cr茅dito, que se rigen por las regulaciones descritas en la Ley de Veracidad en los Pr茅stamos e implementadas por la Reserva Federal como Regulaci贸n Z. Sin embargo, la Regulaci贸n E rige las caracter铆sticas de EFT del uso de tarjetas de cr茅dito.
Consideraciones Especiales
Los consumidores deben asegurarse de cumplir con las reglamentaciones federales al informar errores, para asegurarse de que sus instituciones financieras cumplan y evitar responsabilidades. Las instituciones financieras deben hacer circular estas normas internamente para asegurarse de que no tengan dificultades para cumplirlas.
Ejemplo de Reglamento E
Si tiene una cuenta bancaria, la Regulaci贸n E tiene algunos beneficios importantes. Delinea sus derechos para disputar transacciones con tarjeta de d茅bito o cajero autom谩tico si cree que se ha realizado una EFT por error.
Esto incluye errores falsificados as铆 como errores accidentales. Por ejemplo, si decide cancelar un servicio de suscripci贸n de transmisi贸n de TV, pero ve un cargo adicional por la membres铆a despu茅s de la cancelaci贸n, puede solicitar un reembolso al servicio de transmisi贸n y, si se lo niegan, puede disputar la transacci贸n con su banco. de acuerdo con las reglas de la Regulaci贸n E.
Cumplimiento de la Regulaci贸n E
En la Regulaci贸n E se establecen reglas muy espec铆ficas para el cumplimiento por parte del proveedor de servicios de EFT. Estos requisitos incluyen hacer un seguimiento de los acuerdos del consumidor, proporcionar estados de cuenta peri贸dicos, resoluci贸n de errores, reembolso de tarifas cobradas incorrectamente al consumidor, proporcionar acceso a la informaci贸n de la cuenta, revelar un tel茅fono n煤mero que el consumidor puede utilizar para ponerse en contacto con la entidad financiera, y as铆 sucesivamente.
La aplicaci贸n depende de varias fuentes de informaci贸n para identificar posibles problemas que pueden conducir a la apertura de una investigaci贸n, que incluyen:
Quejas del consumidor
La l铆nea directa para denunciantes de la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB)
Referencias de reguladores federales y otras agencias locales, estatales y federales
Inteligencia de mercado
Los resultados de los ex谩menes de supervisi贸n
Otros factores que pesan sobre si se inicia una investigaci贸n incluyen si:
Hay un conjunto de hechos que, de probarse, equivaldr铆an a una violaci贸n de una o m谩s leyes financieras federales del consumidor
Hay motivo para creer que una o m谩s entidades est谩n involucradas en la conducta descrita en los hechos.
Hay evidencia de un nivel de da帽o que justifica el uso de recursos
Hay suficientes recursos disponibles para abordar el asunto
Puede encontrar una descripci贸n del trabajo de aplicaci贸n de la CFPB (noviembre de 2020) aqu铆.
La l铆nea de fondo
La Regulaci贸n E fue promulgada bajo la CFPB, la agencia reguladora que supervisa los productos y servicios financieros que se ofrecen a los consumidores. El CFPB fue creado en 2010. La Regulaci贸n E establece los derechos, obligaciones y responsabilidades b谩sicas de los consumidores que usan EFT y servicios de transferencia de remesas, y de las instituciones financieras u otras que ofrecen estos servicios.
Reflejos
Es esencial que tanto los consumidores como las instituciones financieras tengan inter茅s en comprender las pautas de la Regulaci贸n E.
La Regulaci贸n E describe las reglas para las transferencias electr贸nicas de fondos y brinda pautas para los emisores y vendedores de tarjetas de d茅bito.
Fue promulgada para proteger a los consumidores.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴C贸mo me protege el Reglamento E si me roban la tarjeta de d茅bito?
El Reglamento E limita su responsabilidad en caso de p茅rdida o robo de su tarjeta de d茅bito. Cuanto antes informe una tarjeta de d茅bito perdida o robada, menor ser谩 su responsabilidad m谩xima si se realizan cargos no autorizados con la tarjeta. Cuanto m谩s espere para denunciar una tarjeta de d茅bito perdida o robada, mayor ser谩 su responsabilidad personal si la tarjeta se usa para cargos no autorizados. Puede encontrar una gu铆a sobre la responsabilidad del consumidor por tarjetas de d茅bito perdidas o robadas aqu铆.
驴Cubre la regulaci贸n E las tarjetas de cr茅dito?
No. Las tarjetas de cr茅dito est谩n cubiertas por la Ley de Veracidad en los Pr茅stamos de 1968, modificada en 2009 por la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgaci贸n de Tarjetas de Cr茅dito (TARJETA DE CR脡DITO),. pero no est谩n cubiertas por la Regulaci贸n E, que solo cubre a los consumidores cuando usan EFT.
驴C贸mo me protege la Regulaci贸n E?
La Regulaci贸n E le permite disputar estos tipos de errores: - Transferencias electr贸nicas de fondos (EFT) no autorizadas - EFT incorrectas hacia o desde su cuenta - Omisi贸n de una EFT de su extracto bancario - Errores computacionales o contables cometidos por su banco con respecto a una EFT - Recibo de una cantidad incorrecta de dinero de un cajero autom谩tico (ATM) u otra terminal electr贸nica- Errores relacionados con transferencias preautorizadas- Solicitudes de informaci贸n adicional o aclaraciones relacionadas con una EFT (cita)
