Vuosittainen osinko (vakuutus)
Mikä on vuotuinen osinko (vakuutus)?
Vakuutusalalla vuotuinen osinko on vuosimaksu, jonka vakuutusyhtiö maksaa vakuutuksenottajilleen. Vuosiosingot jaetaan yleisimmin pysyvän henkivakuutuksen ja pitkäaikaistyökyvyttömyysvakuutuksen yhteydessä.
Vakuutusyhtiöt voivat maksaa asiakkailleen vuotuista osinkoa, kun yhtiön tuotot, sijoitustuotot, toimintakulut,. vahinkokokemus (maksetut korvaukset) ja vallitsevat korot tietyltä vuodelta ovat odotettua parempia. Osingon määrä voi vaihdella vuosittain, eikä niitä taata. Osingot ovat yleisimpiä keskinäisten vakuutusyhtiöiden keskuudessa, sillä julkisesti noteeratut vakuutusyhtiöt maksavat usein osinkoja osakkeenomistajilleen vakuutuksenottajien sijaan.
Vakuutusyhtiöiden vuosittaisten osinkojen ymmärtäminen
Vuosittaiset osinkolaskelmat perustuvat yksittäisen vakuutuksen takuun kassaarvoon,. vakuutuksen vuosimaksumäärään, yhtiön todellisiin kuolevuus- ja kulukustannuksiin sekä osinkoasteikon korkoon. Vakuutusyhtiöiden on varmistettava, että ne ansaitsevat vuosittain tarpeeksi vakuutusmaksuja kulujensa, varausten ja ennakoimattomien vakuutusmaksujen kattamiseksi,. mutta ne voivat halutessaan jakaa ylijäämän asiakkaidensa kanssa.
Vakuutuksenottajien on myös harkittava tarkasti vakuutusyhtiön luottoluokitusta ja arvioitava itse, kuinka kestäviä osingot voivat olla eteenpäin edeten. Suurin osa vakuutusyhtiöistä on saanut A-luokituksen tai paremman, mutta A-luokituksen alapuolella olevat vakuutusyhtiöt saattavat edellyttää tarkempaa tutkimusta sen määrittämiseksi, onko vakuutus riittävä vai ei.
Vakuutuksenottajat, jotka ovat lainanneet vakuutustaan vastaan, voivat saada alennettuja vuotuisia osinkoja lainan ollessa voimassa.
Miten vakuutusosingot maksetaan
Vuosiosingot voidaan nostaa useissa eri muodoissa, ja vakuutuksenottaja voi valita tai muokata niiden maksutapaa. Käteismaksut toimivat samalla tavalla kuin osakkeiden osingonmaksut osakkeenomistajille, jolloin he saavat vuosittain shekin maksettavan osingon määrästä.
Vakuutuksen osinkoa voidaan kuitenkin käyttää myös vakuutuksenottajan vuosimaksujen maksamiseen, jotta asiakkaan vakuutuksen kantamiskustannukset pienenevät. Niitä voidaan myös käyttää lisäämään vakuutuksen arvoa ostamalla lisävakuutus, joka tunnetaan nimellä maksettu lisävakuutus (PUA). PUA:t lisäävät vakuutuksen kuolemantapausetua sekä sen elämisen etua lisäämällä vakuutuksen raha-arvoa. Jos vakuutettu on ottanut lainaa vakuutuksen arvoa vastaan, osinko voidaan käyttää sen sijaan vakuutuslainan takaisinmaksuun. Itse asiassa, jos osinko on riittävän suuri, se voi edelleen kattaa vakuutuslainan kustannukset loputtomiin.
Vuosittaiset osingot ja koko henkivakuutus
Monet koko henkivakuutukset maksavat osinkoa. Nämä osingot muistuttavat monella tapaa perinteisiä sijoitusosinkoja, jotka edustavat osuutta julkisen yhtiön voitosta. Osingon määrä riippuu usein myös vakuutukseen maksetun rahan määrästä.
Esimerkiksi 50 000 dollarin arvoinen vakuutus, joka tarjoaa 3 prosentin osingon, maksaa vakuutuksenottajalle 1 500 dollaria vuodelta. Jos vakuutuksenottaja maksaa seuraavan vuoden aikana 2 000 dollaria lisää, hän saa ensi vuonna 60 dollaria lisää yhteensä 1 560 dollaria. Nämä määrät voivat kasvaa ajan myötä riittäviksi tasoittamaan joitain vakuutusmaksuihin liittyviä kustannuksia.
Koko henkivakuutuksen osingot voivat olla taattuja tai takaamattomia vakuutusehdoista riippuen. Tämä on vain yksi syy, miksi on erittäin tärkeää lukea huolellisesti suunnitelman yksityiskohdat ennen vakuutuksen ostamista. Usein vakuutusmaksuissa, jotka tarjoavat taattuja osinkoja, on korkeammat vakuutusmaksut lisätyn riskin korvaamiseksi. Takaamattomia osinkoja tarjoavilla vakuutusmaksuilla voi olla pienempi vakuutusmaksu, mutta vakuutusmaksuja ei välttämättä ole myöskään tiettynä vuonna.
Myös muut vakuutukset voivat maksaa osinkoa vakuutuksenottajille, mukaan lukien yleishenkivakuutus ( UL) ja tietyntyyppiset pitkäaikaistyökyvyttömyysvakuutukset (LDI).
##Kohokohdat
Vuotuinen osinko on vakuutuksenottajalle vuosittain maksettava maksu, usein pysyvästä henkivakuutuksesta tai pitkäaikaistyökyvyttömyydestä.
Osingon määrä riippuu tekijöistä, kuten vakuutusyhtiön tuotosta, sijoituksen tuotosta ja vakuutukseen maksettavasta rahamäärästä.
Vuotuiset osingot voidaan vastaanottaa käteisenä, ostaa lisää vakuutuksia tai käyttää vakuutusmaksuihin kokonaismaksujen vähentämiseksi tulevaisuudessa.
