Sääntö E

Mikä on sääntö E?

Sääntö E on Federal Reserve Boardin laatima sääntö, joka määrittelee säännöt ja menettelyt sähköisille varojen siirroille (EFT) ja antaa ohjeita sähköisten maksukorttien myöntäjille. Säännös on tarkoitettu suojelemaan pankkiasiakkaita, jotka käyttävät sähköisiä rahansiirtomenetelmiä.

Säännön E ymmärtäminen

Sääntö E antaa ohjeita kuluttajille ja pankeille tai muille rahoituslaitoksille EFT:n yhteydessä. Näitä ovat tilisiirrot pankkiautomaateilla (ATM),. myyntipistetapahtumat ja automaattiset selvityskeskukset (ACH). Tämän määräyksen piiriin kuuluvat myös säännöt, jotka koskevat kuluttajan vastuuta kortin luvattomasta käytöstä.

Kuluttajat ja rahoituslaitokset ovat kiinnostuneita ymmärtämään asetuksen E ohjeita.

Federal Reserve (Fed) antoi asetuksen E osana Electronic Fund Transfer Act -lakia,. joka on Yhdysvaltain kongressin vuonna 1978 hyväksymä laki, jolla suojellaan tällaisiin rahoitustoimiin osallistuvia kuluttajia.

Suuri osa asetuksesta E hahmotellaan menettelyjä, joita kuluttajien on noudatettava raportoidessaan EFT-virheistä, ja vaiheet, jotka pankin on ryhdyttävä turvautumaan. Näiden säännösten alaisia virheitä voivat olla muun muassa se, että kuluttaja on vastaanottanut väärän rahasumman pankkiautomaatista, luvaton luotto- tai maksukorttitoiminta tai luvaton pankkisiirto kuluttajan tilille tai tililtä.

Yleensä pankeilla on 10 arkipäivää aikaa tutkia raportoitu EFT-virhe. Tämä voidaan kuitenkin pidentää 45 arkipäivään edellyttäen, että pankki hyvittää väliaikaisesti kuluttajan tilille tiedot kadonneista varoista. Pankkien on sitten raportoitava tutkimuksen tulokset Fed:lle ja kuluttajalle.

Sääntö E määrittelee myös kuluttajan vastuun ilmoittaa luvattomasta EFT-toiminnasta, joka yleensä liittyy varastettuun tai kadonneeseen korttiin. Kuluttajan on esimerkiksi ilmoitettava kadonneista tai varastetuista luottokorteista kahden päivän kuluessa siitä, kun kuluttaja on saanut tietoonsa varkaudesta; Muutoin pankilla ei ole velvollisuutta hyvittää tappioita.

Sääntö E säätelee pankkikorttien, mutta ei luottokorttien, myöntämistä, joita säätelevät Truth in Lending Act -lain säännökset ja jotka Fed panee täytäntöön sääntönä Z. Sääntö E kuitenkin säätelee luottokorttien käytön EFT-ominaisuuksia.

Erityisiä huomioita

Kuluttajien tulee varmistaa, että he noudattavat liittovaltion säännöksiä raportoidessaan virheistä, jotta heidän rahoituslaitoksensa noudattavat niitä ja välttääkseen vastuun. Rahoituslaitosten tulisi levittää näitä määräyksiä sisäisesti varmistaakseen, ettei niillä ole vaikeuksia noudattaa niitä.

Esimerkki säännöstä E

Jos sinulla on pankkitili, asetuksella E on joitain tärkeitä etuja. Se määrittelee oikeutesi kiistauttaa pankkiautomaatti- tai pankkikorttitapahtumat, jos uskot, että EFT on tehty virheellisesti.

Tämä sisältää sekä väärennetyt virheet että tahattomat virheet. Jos esimerkiksi päätät peruuttaa TV-suoratoistotilauspalvelun, mutta näet peruuttamisen jälkeen jäsenyydestä lisämaksun, voit pyytää suoratoistopalvelulta hyvitystä, ja jos kieltäydyt, voit riitauttaa tapahtuman pankkisi kanssa. E-säännön sääntöjen mukaan.

Asetuksen E täytäntöönpano

Hyvin tarkat säännöt EFT-palveluntarjoajan noudattamisesta on säädetty asetuksessa E. Näitä vaatimuksia ovat muun muassa kuluttajasopimusten seuraaminen, määräaikaisten lausuntojen antaminen, virheiden korjaaminen, kuluttajalta virheellisesti veloitettujen maksujen palauttaminen, tilitietojen käyttömahdollisuuksien tarjoaminen, puhelimen paljastaminen. numero, jolla kuluttaja voi ottaa yhteyttä rahoituslaitokseen ja niin edelleen.

Täytäntöönpano riippuu useista tietolähteistä mahdollisten ongelmien tunnistamiseksi, jotka voivat johtaa tutkimuksen aloittamiseen, mukaan lukien:

• Kuluttajien valitukset

Consumer Financial Protection Bureaun (CFPB) ilmiantajien vihjepuhelin

• Viittaukset liittovaltion sääntelyviranomaisilta ja muilta paikallisilta, osavaltion ja liittovaltion virastoilta

• Markkinatietoa

• Valvontakokeiden tulokset

Muita tekijöitä, jotka vaikuttavat siihen, onko tutkinta aloitettu, ovat seuraavat:

• On olemassa joukko tosiasioita, jotka todistettuna merkitsivät yhden tai useamman liittovaltion kuluttajarahoituslain rikkomista.

• On syytä olettaa, että yksi tai useampi taho on osallisena tosiseikoissa kuvattuun toimintaan

• On näyttöä haittojen määrästä, joka oikeuttaa resurssien käytön

– Asian hoitamiseen on riittävästi resursseja

Kuvaus CFPB:n täytäntöönpanotyöstä (marraskuu 2020) löytyy täältä.

Bottom Line

Sääntö E annettiin CFPB:n alaisuudessa, sääntelyvirastossa, joka valvoo kuluttajille tarjottavia rahoitustuotteita ja -palveluita. CFPB perustettiin vuonna 2010. Asetus E määrittelee EFT- ja rahalähetyspalveluita käyttävien kuluttajien sekä näitä palveluja tarjoavien rahoituslaitosten tai muiden perusoikeudet, velvollisuudet ja vastuut.

Kohokohdat

• Sekä kuluttajien että rahoituslaitosten on tärkeää ymmärtää E-asetuksen ohjeita.

• Säännössä E määritellään sähköisiä varojen siirtoja koskevat säännöt ja annetaan ohjeita maksukorttien liikkeeseenlaskijoille ja myyjille.

– Se säädettiin kuluttajien suojelemiseksi.

UKK

Miten asetus E suojaa minua, jos pankkikorttini varastetaan?

Sääntö E rajoittaa vastuutasi, jos pankkikorttisi katoaa tai varastetaan. Mitä nopeammin ilmoitat kadonneesta tai varastetusta debit-kortista, sitä pienempi on enimmäisvastuusi, jos kortilla tehdään luvattomia veloituksia. Mitä kauemmin odotat ilmoitusta kadonneesta tai varastetusta maksukortista, sitä suurempi on henkilökohtainen vastuusi, jos korttia käytetään luvattomiin veloituksiin. Opas kuluttajan vastuuseen kadonneista tai varastetuista maksukorteista löytyy täältä.

Kattaako E asetus luottokortit?

Ei. Luottokortit kuuluvat vuoden 1968 Truth in Lending Actin, jota muutettiin vuonna 2009 Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (Credit CARD) -lailla,. mutta ne eivät kuulu E-säännön piiriin, joka kattaa vain kuluttajat, kun he käyttävät EFT:t.

Miten asetus E suojaa minua?

Säännön E avulla voit riitauttaa seuraavan tyyppiset virheet: - Luvattomat sähköiset varojen siirrot (EFT) - Virheelliset EFT:t tilillesi tai tililtäsi - EFT:n puuttuminen tiliotteelta - Pankkisi tekemät laskenta- tai kirjanpitovirheet EFT:ssä - Kuitti väärästä rahasummasta pankkiautomaatista (ATM) tai muusta elektronisesta päätteestä - Ennakkoon valtuutettuihin siirtoihin liittyvät virheet - EFT:tä koskevat lisätieto- tai selvennyspyynnöt (viite)