Non-Recurse Sale
Mikä on palautusoikeusmyynti?
Takautumisvapaalla myyntillä tarkoitetaan omaisuuden myyntiä, jossa ostaja ottaa riskin omaisuuden viallisuudesta. Se viittaa usein siihen, että lainanantaja myy maksamattoman kolmannen velan osapuolelle, joka voi sitten yrittää hyötyä keräämällä jäljellä olevan velan onnistuneesti.
Takaisinoikeudettoman myynnin ymmärtäminen
Regressivapaa myynti on ostajan ja myyjän välinen kauppa, jossa ostaja ottaa vastuun myydyn omaisuuden virheestä. Termiä käytetään yleensä kuvaamaan lainasopimuksen ehtoja, mutta se voi tarkoittaa myös lainanantajan luottotappioiden myyntiä kolmannelle osapuolelle, kuten perintäyhtiölle.
Kolmas osapuoli ostaa velan huomattavalla alennuksella velan nimellisarvosta ja pystyy hyötymään kaupasta, jos se pystyy perimään velan onnistuneesti. Jos se epäonnistuu, kolmas osapuoli ei voi yrittää periä lainaa myyvältä lainanantajalta. IRS:n mukaan velan verovaikutus riippuu siitä, oliko se takautuva vai ei. Lainaaja ei ole henkilökohtaisesti vastuussa mistään takautuvasti maksettavista veloista.
Kiinteistöjen myynti ilman palautusta
Kiinteistöalalla turvautuminen tarkoittaa lainanantajan kykyä vaatia takaisinmaksua lainanottajalta ulosmittauksen jälkeen. Kun lainanottaja ei pysy kiinni asuntolainan maksuista, lainanantajalla on oikeus aloittaa ulosmittaus ottamalla kiinteistön hallintaansa. Usein lainanantaja myy kiinteistön lainan takaisin saamiseksi, mutta tämä myynti ei välttämättä kata täysin maksamatta olevaa velkaa.
Ulosottomyynnistä saadun tuoton ja erääntyneen velan välinen erotus tunnetaan alijäämänä. Jos laina suljettiin ei-regressiivisessä tilassa, lainanantaja ei voi periä puutetta lainanottajalta. Regressitilassa lainanantaja voi hakea lopullista takaisinmaksua takavarikoimalla lainanottajalta omaisuutta tai käteisvaroja. Tämä ero lisää riskin lainanantajalle ei-regressiivisessä liiketoimessa.
Resursseja koskevat lait vaihtelevat osavaltioittain, erityisesti sen suhteen, missä määrin velan haltija voi vaatia takaisinperintää lainanottajalta. Yhden kanteen turvautumisvaltiot, kuten Kalifornia, sallivat velanhaltijan tehdä yhden yrityksen, yleensä ulosmittauksen tai oikeudenkäynnin. Muut osavaltiot, kuten Florida, ovat säätäneet vanhentumisaikoja keräystoimille.
Nämä säännöt on suunniteltu suojaamaan lainanottajaa häirinnältä tai aggressiivisilta perintätoimilta. Joissakin valtioissa, joissa ei ole takaisinmaksua, vain ostorahalainat ovat suojattuja. Jälleenrahoitettuja asuntolainoja tai kotipääomalainoja (HELOC) voidaan hakea takaisin.
Non-regress-lainat ovat houkuttelevampia lainanottajien kannalta, mutta niillä on yleensä korkeammat korot kompensoimaan lainanantajan ottamia riskejä.
Esimerkki ilman takautumisoikeutta tapahtuvasta myynnistä
Priya ostaa kodin 200 000 dollarilla mukavalta naapurustolta ja ottaa 160 000 dollarin ei-takuulainan paikallisesta pankistaan. Mutta hän menettää työpaikkansa kolmen vuoden jälkeen eikä pysty selviytymään asuntolainan maksuista. Hän laiminlyö lainan pian sen jälkeen.
Tällä välin naapuruston kiinteistöjen hinnat ovat romahtaneet ja hänen kotinsa arvo on nyt vain 150 000 dollaria. Priyan pankki sulkee kodin, myy sen 150 000 dollarilla ja joutuu vastaamaan 10 000 dollarin tappiosta.
##Kohokohdat
Joissakin valtioissa, joissa ei ole takaisinmaksua, vain ostorahalainat ovat suojattuja. Jälleenrahoitettuja asuntolainoja tai kotipääomalainoja (HELOC) voidaan hakea takaisin.
Termillä ei-regressimyynti viittaa usein lainasopimuksen ehtoihin, mutta se voi tarkoittaa myös lainanantajan luottotappioiden myyntiä kolmannelle osapuolelle, kuten perintäyhtiölle.
Takaisinmaksua koskevat lait vaihtelevat osavaltioittain, erityisesti sen suhteen, missä määrin velan haltija voi vaatia takaisinperintää lainanottajalta.
Non-regress-lainat houkuttelevat lainaajia, mutta niillä on yleensä korkeammat korot kompensoimaan lainanantajan riskiä.
Takautumisvapaa myynti on omaisuuden myyntiä, jossa ostaja ottaa riskin omaisuuden viallisuudesta.
