Продажа без права регресса

Что такое продажа без права регресса?

Продажа без права регресса относится к продаже актива, при которой покупатель принимает на себя риск дефекта актива. Это часто относится к продаже невыплаченного долга кредитором третьей стороне, которая затем может попытаться получить прибыль, успешно взыскав оставшуюся часть долга.

Понимание продаж без права регресса

Продажа без права регресса — это сделка между покупателем и продавцом, при которой покупатель принимает на себя ответственность в результате дефекта проданного актива. Этот термин обычно используется для описания условий кредитного договора, но он также может относиться к продаже кредитором безнадежных долгов третьей стороне, например, коллектору.

Третья сторона покупает долг со значительной скидкой к номинальной стоимости долга и может получить прибыль от сделки, если сможет успешно взыскать долг. В случае неудачи третья сторона не может пытаться взыскать с кредитора-продавца. Согласно IRS, налоговое воздействие долга зависит от того, было ли это регрессом или без регресса. Заемщик не несет личной ответственности за любой долг без права регресса.

Продажа недвижимости без права регресса

В сфере недвижимости регресс относится к способности кредитора добиваться погашения долга от заемщика после обращения взыскания. Когда заемщик не в состоянии идти в ногу с платежами по ипотеке, кредитор имеет право инициировать обращение взыскания, взяв под свой контроль имущество. Часто кредитор затем продает имущество, чтобы вернуть кредит, но эта продажа может не полностью покрыть непогашенный долг.

Разница между выручкой от продажи заложенного имущества и непогашенной задолженностью известна как недостаточный баланс. Если ссуда была закрыта без права регресса, кредитор не может взыскать недостающую сумму с заемщика. В состоянии регресса кредитор может потребовать окончательного погашения путем конфискации имущества или денежных средств у заемщика. Это различие создает дополнительный риск для кредитора в сделке без права регресса.

Законы о регрессе варьируются от штата к штату, особенно в отношении степени, в которой держатель долга может добиваться взыскания с заемщика. В штатах с регрессом в один иск, таких как Калифорния, держателю долга разрешается сделать одну попытку, как правило, взыскание права выкупа или судебный иск. Другие штаты, такие как Флорида, ввели в действие законы об исковой давности по сбору платежей.

Эти правила предназначены для защиты заемщика от притеснений или агрессивных действий по взысканию долгов. В некоторых штатах без права регресса защищены только ссуды на покупку денег . Рефинансированные ипотечные кредиты или кредитные линии под залог жилья (HELOC) могут подлежать регрессу.

Кредиты без права регресса более привлекательны для заемщиков, но они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск, взятый на себя кредитором.

Пример продажи без права регресса

Прия покупает дом за 200 000 долларов в хорошем районе и берет кредит без права регресса на 160 000 долларов в местном банке. Но через три года она теряет работу и не в состоянии платить по ипотеке. Вскоре после этого она не выплачивает кредит.

Тем временем цены на недвижимость в этом районе резко упали, и сейчас ее дом стоит всего 150 000 долларов. Банк Прии отбирает дом, продает его за 150 000 долларов и вынужден покрыть убытки в размере 10 000 долларов.

Особенности

• В некоторых штатах без права регресса защищены только кредиты на покупку денег. Рефинансированные ипотечные кредиты или кредитные линии под залог жилья (HELOC) могут подлежать регрессу.

• Термин «продажа без права регресса» часто относится к условиям кредитного договора, но также может относиться к продаже кредитором безнадежной задолженности третьей стороне, например, коллекторской компании.

• Законы о регрессе варьируются от штата к штату, особенно в отношении степени, в которой держатель долга может добиваться взыскания с заемщика.

• Кредиты без права регресса более привлекательны для заемщиков, но, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск кредитора.

• Продажа без права регресса – это продажа актива, при которой покупатель принимает на себя риск дефекта актива.