Jualan Tanpa Rekursa
Apakah itu Jualan Tanpa Rekursa?
Jualan bukan rekursa merujuk kepada penjualan aset di mana pembeli menanggung risiko aset rosak. Ia sering merujuk kepada penjualan hutang ketiga yang belum dibayar oleh pemberi pinjaman kepada pihak yang kemudiannya boleh mencuba untuk mendapatkan keuntungan dengan berjaya mengutip baki hutang.
Memahami Jualan Bukan Rekursa
Jualan bukan rekursa ialah urus niaga antara pembeli dan penjual di mana pembeli menerima liabiliti akibat daripada kecacatan pada aset yang dijual. Istilah ini biasanya digunakan untuk menerangkan syarat perjanjian pinjaman, tetapi ia juga boleh merujuk kepada penjualan hutang lapuk oleh pemberi pinjaman kepada pihak ketiga, seperti pemungut hutang.
Pihak ketiga membeli hutang pada diskaun yang besar kepada nilai muka hutang, dan ia boleh mendapat keuntungan daripada urus niaga jika ia berjaya mengutip hutang. Jika tidak berjaya, pihak ketiga tidak boleh cuba mengutip daripada pemberi pinjaman yang menjual. Menurut IRS, kesan cukai hutang bergantung pada sama ada ia adalah rekursa atau bukan rekursa. Peminjam tidak bertanggungjawab secara peribadi untuk sebarang hutang bukan rekursa.
Jualan Hartanah Tanpa Rekursa
Dalam hartanah, rekursa merujuk kepada keupayaan pemberi pinjaman untuk mendapatkan bayaran balik daripada peminjam selepas perampasan. Apabila peminjam gagal mengikuti pembayaran gadai janji, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk memulakan perampasan dengan mengambil alih harta itu. Selalunya, pemberi pinjaman kemudian akan menjual harta itu untuk mendapatkan semula pinjaman, tetapi penjualan itu mungkin tidak dapat menampung hutang tertunggak sepenuhnya.
Perbezaan antara hasil jualan rampasan dan hutang tertunggak dikenali sebagai baki kekurangan. Jika pinjaman ditutup dalam keadaan bukan rekursa, pemberi pinjaman tidak dapat meneruskan kekurangan daripada peminjam. Dalam keadaan rekursa, pemberi pinjaman boleh mendapatkan bayaran balik terakhir melalui penyitaan harta atau aset tunai daripada peminjam. Perbezaan tambahan ini meletakkan risiko kepada pemberi pinjaman dalam urus niaga bukan rekursa.
Undang-undang rekursa berbeza dari negeri ke negeri, terutamanya berkenaan dengan sejauh mana pemegang hutang boleh mengejar pemulihan daripada peminjam. Negeri rekursa satu tindakan, seperti California, membenarkan pemegang hutang membuat satu percubaan, secara amnya rampasan atau tuntutan mahkamah. Negeri lain, seperti Florida, telah menggubal statut pengehadan ke atas usaha pengumpulan.
Peraturan ini direka bentuk untuk melindungi peminjam daripada gangguan atau tindakan kutipan yang agresif. Di sesetengah negeri bukan rekursa, hanya pinjaman wang belian dilindungi. Gadai janji yang dibiayai semula, atau talian kredit ekuiti rumah (HELOC), mungkin tertakluk kepada rekursa.
Pinjaman bukan rekursa lebih menarik kepada peminjam, tetapi mereka cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko yang ditanggung oleh pemberi pinjaman.
Contoh Jualan Tanpa Rekursa
Priya membeli rumah dengan harga $200,000 di kawasan kejiranan yang bagus dan mengambil pinjaman tanpa rekursa sebanyak $160,000 daripada bank tempatannya. Tetapi dia kehilangan pekerjaannya selepas tiga tahun dan tidak dapat bersaing dengan bayaran gadai janji. Dia gagal membayar pinjaman tidak lama kemudian.
Dalam pada itu, harga hartanah untuk kejiranan telah jatuh dan rumahnya kini hanya bernilai $150,000. Bank Priya merampas rumah itu, menjualnya dengan harga $150,000, dan terpaksa menyerap kerugian $10,000.
##Sorotan
Di sesetengah negeri bukan rekursa, hanya pinjaman wang belian dilindungi. Gadai janji yang dibiayai semula, atau talian kredit ekuiti rumah (HELOC), mungkin tertakluk kepada rekursa.
Istilah jualan tanpa rekursa selalunya merujuk kepada syarat perjanjian pinjaman, tetapi ia juga boleh merujuk kepada penjualan hutang lapuk oleh pemberi pinjaman kepada pihak ketiga, seperti pemungut hutang.
Undang-undang rekursa berbeza-beza dari negeri ke negeri, terutamanya berkenaan dengan sejauh mana pemegang hutang boleh mengejar pemulihan daripada peminjam.
Pinjaman bukan rekursa lebih menarik kepada peminjam tetapi cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko pemberi pinjaman.
Jualan bukan rekursa ialah penjualan aset di mana pembeli menanggung risiko aset rosak.
