Venda sem recurso
O que é uma venda sem recurso?
A venda sem recurso refere-se à venda de um ativo em que o comprador assume o risco de um ativo ser defeituoso. Muitas vezes, refere-se à venda de uma terceira dívida não paga por um credor a uma parte que pode tentar lucrar cobrando com sucesso a dívida restante.
Entendendo as vendas sem recurso
Uma venda sem recurso é uma transação entre um comprador e um vendedor em que o comprador aceita a responsabilidade resultante de um defeito no ativo vendido. O termo geralmente é usado para descrever os termos de um contrato de empréstimo, mas também pode se referir à venda de dívidas incobráveis de um credor a terceiros, como um cobrador de dívidas.
O terceiro compra a dívida com um desconto significativo em relação ao valor de face da dívida e pode lucrar com a transação se puder cobrar a dívida com sucesso. Se não tiver sucesso, o terceiro não pode tentar cobrar do credor vendedor. De acordo com o IRS, o impacto fiscal da dívida depende se foi coobrigada ou não. O mutuário não é pessoalmente responsável por qualquer dívida sem recurso.
Vendas de imóveis sem recurso
No setor imobiliário, o recurso refere-se à capacidade de um credor de buscar o reembolso de um mutuário após a execução duma hipoteca. Quando um mutuário não consegue acompanhar os pagamentos da hipoteca, o credor tem o direito de iniciar a execução hipotecária, assumindo o controle da propriedade. Muitas vezes, o credor venderá a propriedade para recuperar o empréstimo, mas essa venda pode não cobrir totalmente a dívida pendente.
A diferença entre o produto de uma venda de execução hipotecária e a dívida pendente é conhecida como saldo devedor. Se o empréstimo foi fechado em um estado sem recurso, o credor não pode buscar a deficiência do mutuário. Em um estado de recurso, o credor pode buscar o reembolso final através da apreensão de bens ou ativos em dinheiro do mutuário. Esta distinção coloca risco adicional em um credor em uma transação sem recurso.
As leis de recurso variam de estado para estado, particularmente no que diz respeito à extensão em que o titular da dívida pode buscar a recuperação do mutuário. Estados de recurso de ação única, como a Califórnia, permitem que o titular da dívida faça uma tentativa, geralmente uma execução duma hipoteca ou ação judicial. Outros estados, como a Flórida, promulgaram estatutos de limitações sobre os esforços de cobrança.
Essas regras são projetadas para proteger o mutuário de assédio ou ações agressivas de cobrança. Em alguns estados sem recurso, apenas empréstimos de compra de dinheiro são protegidos. Hipotecas refinanciadas, ou linhas de crédito home equity (HELOCs), podem estar sujeitas a recurso.
Os empréstimos sem recurso são mais atrativos para os mutuários, mas tendem a ter taxas de juros mais altas para compensar o risco assumido pelo credor.
Exemplo de uma venda sem recurso
Priya compra uma casa por US$ 200.000 em um bairro agradável e faz um empréstimo sem recurso de US$ 160.000 de seu banco local. Mas ela perde o emprego depois de três anos e não consegue acompanhar os pagamentos da hipoteca. Ela deixa de pagar o empréstimo logo depois.
Enquanto isso, os preços dos imóveis para o bairro caíram e sua casa agora vale apenas US $ 150.000. O banco de Priya encerra a casa, vende-a por US$ 150.000 e é forçado a absorver a perda de US$ 10.000.
##Destaques
Em alguns estados sem recurso, apenas empréstimos de compra de dinheiro são protegidos. Hipotecas refinanciadas, ou linhas de crédito home equity (HELOCs), podem estar sujeitas a recurso.
O termo venda sem recurso geralmente se refere aos termos de um contrato de empréstimo, mas também pode se referir à venda de dívidas incobráveis de um credor a terceiros, como um cobrador de dívidas.
As leis de recurso variam de estado para estado, particularmente no que diz respeito à extensão em que o titular da dívida pode buscar a recuperação do mutuário.
Os empréstimos sem recurso são mais atraentes para os mutuários, mas tendem a ter taxas de juros mais altas para compensar o risco do credor.
Uma venda sem recurso é a venda de um ativo em que o comprador assume o risco de um ativo ser defeituoso.
