Venta sin recurso

¿Qué es una venta sin recurso?

La venta sin recurso se refiere a la venta de un activo en la que el comprador asume el riesgo de que un activo sea defectuoso. A menudo se refiere a la venta de deuda impaga por parte de un prestamista a un tercero que luego puede intentar obtener ganancias cobrando con éxito la deuda restante.

Comprender las ventas sin recurso

Una venta sin recurso es una transacción entre un comprador y un vendedor en la que el comprador acepta la responsabilidad resultante de un defecto en el activo vendido. El término generalmente se usa para describir los términos de un acuerdo de préstamo, pero también puede referirse a la venta de una deuda incobrable por parte de un prestamista a un tercero, como un cobrador de deudas.

El tercero compra la deuda con un descuento significativo del valor nominal de la deuda, y puede beneficiarse de la transacción si puede cobrar la deuda con éxito. Si no tiene éxito, el tercero no puede intentar cobrar al prestamista vendedor. De acuerdo con el IRS, el impacto fiscal de la deuda depende de si fue con recurso o sin recurso. El prestatario no es personalmente responsable de ninguna deuda sin recurso.

Ventas de Bienes Raíces Sin Recurso

En bienes raíces, el recurso se refiere a la capacidad de un prestamista para buscar el reembolso de un prestatario después de la ejecución hipotecaria. Cuando un prestatario no cumple con los pagos de la hipoteca, el prestamista tiene derecho a iniciar la ejecución hipotecaria tomando el control de la propiedad. A menudo, el prestamista venderá la propiedad para recuperar el préstamo, pero es posible que esa venta no cubra completamente la deuda pendiente.

La diferencia entre el producto de una venta por ejecución hipotecaria y la deuda pendiente se conoce como saldo deficitario. Si el préstamo se cerró en un estado sin recurso, el prestamista no puede perseguir la deficiencia del prestatario. En un estado de recurso, el prestamista podría buscar el reembolso final mediante la incautación de bienes o activos en efectivo del prestatario. Esta distinción impone un riesgo adicional a un prestamista en una transacción sin recurso.

Las leyes de recurso varían de estado a estado, particularmente con respecto a la medida en que el titular de la deuda puede buscar la recuperación del prestatario. Los estados de recurso de acción única, como California, permiten que el tenedor de la deuda haga un intento, generalmente una ejecución hipotecaria o una demanda. Otros estados, como Florida, han promulgado estatutos de limitaciones en los esfuerzos de cobro.

Estas reglas están diseñadas para proteger al prestatario del acoso o acciones agresivas de cobro. En algunos estados sin recurso, solo están protegidos los préstamos de dinero para compras . Las hipotecas refinanciadas o las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) pueden estar sujetas a recurso.

Los préstamos sin recurso son más atractivos para los prestatarios, pero suelen tener tasas de interés más altas para compensar el riesgo asumido por el prestamista.

Ejemplo de venta sin recurso

Priya compra una casa por $200,000 en un buen vecindario y obtiene un préstamo sin recurso por $160,000 de su banco local. Pero pierde su trabajo después de tres años y no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Ella deja de pagar el préstamo poco después.

Mientras tanto, los precios inmobiliarios del vecindario se han desplomado y su casa ahora vale solo $150,000. El banco de Priya ejecuta la hipoteca de la casa, la vende por $150,000 y se ve obligado a absorber la pérdida de $10,000.

Reflejos

• En algunos estados sin recurso, solo se protegen los préstamos de dinero para compras. Las hipotecas refinanciadas o las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) pueden estar sujetas a recurso.

• El término venta sin recurso a menudo se refiere a los términos de un contrato de préstamo, pero también puede referirse a la venta de una deuda incobrable por parte de un prestamista a un tercero, como un cobrador de deudas.

• Las leyes de recurso varían de estado a estado, particularmente con respecto a la medida en que el tenedor de la deuda puede buscar la recuperación del prestatario.

• Los préstamos sin recurso son más atractivos para los prestatarios pero tienden a tener tasas de interés más altas para compensar el riesgo del prestamista.

• Una venta sin recurso es la venta de un bien en la que el comprador asume el riesgo de que un bien sea defectuoso.