Sprzedaż bez regresu
Co to jest sprzedaż bez regresu?
Sprzedaż bez regresu odnosi się do sprzedaży składnika aktywów, w którym nabywca przyjmuje na siebie ryzyko wadliwości składnika aktywów. Często odnosi się do sprzedaży niespłaconego trzeciego długu przez pożyczkodawcę stronie, która może następnie próbować czerpać zyski, skutecznie ściągając pozostały dług.
Zrozumienie sprzedaży bez regresu
Sprzedaż bez regresu to transakcja pomiędzy kupującym a sprzedającym, w której kupujący przyjmuje na siebie odpowiedzialność wynikającą z wady sprzedanego przedmiotu. Termin ten jest zwykle używany do opisania warunków umowy pożyczki, ale może również odnosić się do sprzedaży nieściągalnego długu przez pożyczkodawcę stronie trzeciej, takiej jak komornik.
Osoba trzecia kupuje dług ze znacznym dyskontem w stosunku do wartości nominalnej długu i jest w stanie czerpać korzyści z transakcji, jeśli uda jej się odzyskać dług. Jeśli się nie powiedzie, osoba trzecia nie może próbować ściągnąć od sprzedającego pożyczkodawcy. Według IRS wpływ podatkowy długu zależy od tego, czy był to dług z regresem, czy bez regresu. Kredytobiorca nie ponosi osobistej odpowiedzialności za jakiekolwiek zadłużenie bez regresu.
Sprzedaż nieruchomości bez regresu
W nieruchomościach regres odnosi się do zdolności pożyczkodawcy do dochodzenia spłaty od pożyczkobiorcy po przejęciu. Gdy kredytobiorca nie nadąża za spłatą kredytu hipotecznego, kredytodawca ma prawo do zainicjowania egzekucji poprzez przejęcie kontroli nad nieruchomością. Często pożyczkodawca sprzedaje następnie nieruchomość, aby odzyskać pożyczkę, ale sprzedaż może nie pokryć w pełni niespłaconego długu.
Różnica między wpływami ze sprzedaży wykluczenia a niespłaconym długiem jest znana jako saldo niedoboru. Jeśli pożyczka została zamknięta w stanie bez regresu, pożyczkodawca nie jest w stanie dochodzić niedociągnięcia od pożyczkobiorcy. W stanie regresu pożyczkodawca może dochodzić ostatecznej spłaty poprzez zajęcie majątku lub aktywów pieniężnych od pożyczkobiorcy. To rozróżnienie dodatkowo naraża kredytodawcę na ryzyko w transakcji bez regresu.
Prawa regresowe różnią się w zależności od stanu, w szczególności w zakresie, w jakim posiadacz długu może dochodzić zwrotu od kredytobiorcy. Stany z jednym działaniem, takie jak Kalifornia, pozwalają dłużnikowi na podjęcie jednej próby, zwykle przejęcia lub pozwu. Inne stany, takie jak Floryda, uchwaliły przedawnienia dotyczące działań windykacyjnych.
Zasady te mają na celu ochronę pożyczkobiorcy przed nękaniem lub agresywnymi działaniami windykacyjnymi. W niektórych stanach bez regresu chronione są tylko pożyczki na zakup pieniędzy . Refinansowane kredyty hipoteczne lub linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) mogą podlegać zwrotowi.
Pożyczki bez regresu są bardziej atrakcyjne dla pożyczkobiorców, ale zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe, aby zrekompensować ryzyko ponoszone przez pożyczkodawcę.
Przykład sprzedaży bez regresu
Priya kupuje dom za 200 000 dolarów w ładnej okolicy i zaciąga w swoim lokalnym banku pożyczkę bez regresu na 160 000 dolarów. Ale po trzech latach traci pracę i nie jest w stanie nadążyć za spłatą kredytu hipotecznego. Wkrótce potem nie spłaca pożyczki.
W międzyczasie ceny nieruchomości w okolicy spadły, a jej dom jest teraz wart tylko 150 000 dolarów. Bank Priyi zamyka dom, sprzedaje go za 150 000 dolarów i jest zmuszony pokryć stratę 10 000 dolarów.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
W niektórych stanach bez regresu chronione są tylko pożyczki na zakup pieniędzy. Refinansowane kredyty hipoteczne lub linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) mogą podlegać zwrotowi.
Termin sprzedaż bez regresu często odnosi się do warunków umowy pożyczki, ale może również odnosić się do sprzedaży nieściągalnego długu przez pożyczkodawcę stronie trzeciej, takiej jak komornik.
Prawo regresowe różni się w zależności od stanu, w szczególności w odniesieniu do zakresu, w jakim posiadacz długu może dochodzić zwrotu od kredytobiorcy.
Pożyczki bez regresu są bardziej atrakcyjne dla pożyczkobiorców, ale zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe, aby zrekompensować ryzyko pożyczkodawcy.
Sprzedaż bez regresu to sprzedaż składnika aktywów, w przypadku której nabywca przyjmuje na siebie ryzyko wadliwości składnika aktywów.
