Luottamusmies

Mikä on luottamusmies?

Luottamusmies on henkilö tai yhteisö, joka toimii toisen henkilön tai henkilöiden puolesta ja asettaa asiakkaidensa edut omien etujen edelle ja jonka velvollisuus on säilyttää hyvä usko ja luottamus. Luottamushenkilönä toimiminen edellyttää siten velvollisuutta toimia sekä laillisesti että eettisesti toisen edun mukaisesti.

Luottamusmies voi olla vastuussa toisen yleisestä hyvinvoinnista (esim. lapsen laillinen huoltaja), mutta usein tehtävään liittyy talous; hoitaa esimerkiksi toisen henkilön tai ihmisryhmän omaisuutta. Rahanhoitajilla, taloudellisilla neuvonantajilla, pankkiireilla, vakuutusasiamiehillä, kirjanpitäjillä, toimeenpanijoilla, hallituksen jäsenillä ja yritysjohtajilla on kaikilla luottamustehtäviä.

Luottamusmiesten ymmärtäminen

Luottamushenkilön vastuut ja tehtävät ovat sekä eettisiä että laillisia. Kun osapuoli tietoisesti hyväksyy luottamustehtävän toisen puolesta, hänen on toimittava päämiehen eli sen asiakkaan tai osapuolen edun mukaisesti, jonka omaisuutta hän hoitaa. Tätä kutsutaan "järkevän henkilön hoitostandardiksi". standardi, joka on alunperin peräisin vuoden 1830 tuomioistuimen päätöksestä. Tämä varovaisen henkilön säännön muotoilu edellytti, että luottamusmiehenä toimivan henkilön oli toimittava ensisijaisesti edunsaajien tarpeet ajatellen. On huolehdittava siitä, ettei luottamushenkilön ja päämiehensä välille synny eturistiriitoja .

Monissa tapauksissa suhteesta ei saada voittoa, ellei nimenomaista suostumusta ole annettu suhteen alkaessa. Esimerkiksi Yhdistyneessä kuningaskunnassa luottamushenkilöt eivät voi hyötyä asemastaan Englannin korkeimman oikeuden tuomion Keech vs. Sandford (1726). Jos päämies antaa suostumuksensa, luottamushenkilö voi pitää saamansa edut; nämä edut voivat olla joko rahallisia tai määritellä laajemmin "mahdollisuuksiksi".

Fidusiaaritehtävät esiintyvät monissa yleisissä liikesuhteissa, mukaan lukien:

Edunsaaja ja edunsaaja (yleisin tyyppi)
Yhtiön hallituksen jäsenet ja osakkeenomistajat
Johtajat ja edustajat
Huoltajat ja hoitajat
Promoottorit ja osaketilaajat
Lakimiehet ja asiakkaat
Sijoitusyhtiöt ja sijoittajat
Vakuutusyhtiöt/agentit ja vakuutuksenottajat

Fidusiaarinen laiminlyönti on ammatillisen väärinkäytön muoto, kun henkilö ei noudata luottamusvelvollisuuksiaan ja -vastuutaan.

Omaisuudenhoitajan ja edunsaajan välinen luottamussuhde

Kiinteistöjärjestelyissä ja toteutetuissa säätiöissä on mukana sekä edunsaaja että edunsaaja. Trustiksi tai kiinteistönhoitajaksi nimetty henkilö on luottamushenkilö,. ja edunsaaja on päämies. Edunvalvojan/edunsaajatehtävän mukaisesti luottamushenkilöllä on laillinen omistusoikeus omaisuuteen tai omaisuuteen ja hänellä on tarvittavat valtuudet käsitellä säätiön nimissä olevaa omaisuutta. Perinteisoikeudessa edunvalvoja voidaan kutsua myös kuolinpesän toimeenpanijaksi.

Huomaa, että edunvalvojan on tehtävä päätökset, jotka ovat edunsaajan edun mukaisia, koska viimeksi mainitulla on kohtuullinen omistusoikeus omaisuuteen. Edunvalvojan ja edunsaajan välinen suhde on tärkeä osa kokonaisvaltaista kiinteistösuunnittelua, ja erityistä huolellisuutta tulee noudattaa sen määrittämisessä, kuka on nimetty edunvalvojaksi.

Poliitikot perustavat usein bl ind trusteja välttääkseen todelliset tai luullut eturistiriita-skandaalit. Sokea luottamus on suhde, jossa edunsaaja on vastuussa kaikesta edunsaajan korpuksen (omaisuuden) sijoituksesta ilman, että edunsaaja tiedä, miten korpus on sijoitettu. Vaikka edunsaajalla ei ole tietoa, edunvalvojalla on luottamusvelvollisuus sijoittaa korpus varovaisen henkilön toimintatavan mukaisesti.

Hallituksen jäsenten ja osakkeenomistajien välinen luottamussuhde

Samanlainen luottamustehtävä voi olla myös yritysten johtajilla,. sillä heitä voidaan pitää osakkeenomistajien luottamushenkilöinä, jos he ovat yhtiön hallituksessa, tai tallettajien luottamushenkilöinä, jos he toimivat pankin johtajana. Erityistehtäviin kuuluvat seuraavat:

Hoitovelvollisuus

Huolellisuusvelvollisuus koskee tapaa, jolla hallitus tekee yrityksen tulevaisuuteen vaikuttavia päätöksiä. Hallituksella on velvollisuus selvittää kaikki mahdolliset päätökset ja miten ne voivat tutkia liiketoiminnan vaikutuksia. jos hallitus äänestää esimerkiksi uuden toimitusjohtajan valitsemisesta, päätöstä ei tule tehdä pelkästään hallituksen tiedon tai yhden mahdollisen ehdokkaan mielipiteen perusteella; Hallituksen tehtävänä on tutkia kaikki elinkelpoiset hakijat varmistaakseen, että tehtävään valitaan paras henkilö.

Velvollisuus toimia hyvässä uskossa

Senkin jälkeen, kun se on kohtuudella tutkinut kaikki edessään olevat vaihtoehdot, hallituksella on velvollisuus valita se vaihtoehto, jonka se uskoo parhaiten palvelevan yrityksen ja sen osakkeenomistajien etuja.

Uskollisuusvelvollisuus

Uskollisuusvelvollisuus tarkoittaa, että hallituksen ei tarvitse asettaa muita syitä, etuja tai sidoksia yritykselle ja sen sijoittajille uskollisuutensa edelle. Hallituksen jäsenten tulee pidättäytyä sellaisista henkilökohtaisista tai ammatillisista toimista, jotka voivat asettaa oman tai toisen henkilön tai yrityksen edun yhtiön edun edelle.

Jos hallituksen jäsenen todetaan rikkoneen luottamusvelvollisuuttaan, yhtiö itse tai sen osakkeenomistajat voivat asettaa hänet vastuuseen tuomioistuimessa.

Vastoin yleistä käsitystä, ei ole olemassa laillista valtuutusta, jonka mukaan yhtiötä vaaditaan maksimoimaan osakkeenomistajien tuotto.

Lisää esimerkkejä luottamushenkilöistä

Toimeenpanijan ja testamentinsaajan välinen luottamussuhde

Fidusiaaritoiminta voi koskea myös yksittäisiä tai kertaluonteisia liiketoimia. Esimerkiksi luottamuskirjalla siirretään omaisuusoikeuksia kaupassa, kun luottamushenkilön on toimittava kaupan toimeenpanijana kiinteistön omistajan puolesta. Luottamuskirja on hyödyllinen silloin, kun kiinteistön omistaja haluaa myydä, mutta ei sairauden, epäpätevyyden tai muun vuoksi pysty hoitamaan asioitaan ja tarvitsee jonkun toimimaan hänen tilalleen.

Luottamusmies on lain mukaan velvollinen paljastamaan mahdolliselle ostajalle myytävän kiinteistön todellisen kunnon, eikä hän voi saada kaupasta taloudellista hyötyä. Fidusiaarikirja on hyödyllinen myös silloin, kun kiinteistön omistaja on kuollut ja hänen omaisuutensa on osa omaisuutta, joka tarvitsee valvontaa tai hoitoa.

Huoltajan ja seurakunnan luottamussuhde

Huoltaja/huoltajasuhteessa alaikäisen laillinen huoltajuus siirtyy nimetylle aikuiselle. Edunvalvojana huoltajan tehtävänä on huolehtia alaikäisen lapsen tai hoitajan asianmukaisesta hoidosta, johon voi sisältyä päättäminen, missä alaikäinen käy koulua, että alaikäisellä on asianmukainen sairaanhoito, että häntä kuritetaan kohtuullisella tavalla ja että hänen päivittäinen hyvinvointi säilyy ennallaan.

Valtiontuomioistuin määrää huoltajan, kun alaikäisen lapsen luonnollinen huoltaja ei voi enää hoitaa lasta. Useimmissa osavaltioissa huoltajan/huollon suhde säilyy koskemattomana, kunnes alaikäinen lapsi saavuttaa täysi-ikäisen.

Asianajajan ja asiakkaan välinen luottamussuhde

Asianajajan ja asiakkaan luottamussuhde on kiistatta yksi tiukimmista. Yhdysvaltain korkein oikeus toteaa, että asianajajan ja asiakkaan välillä on oltava korkein luottamuksen taso ja että asianajajan on luottamushenkilönä toimittava täysin oikeudenmukaisesti, uskollisesti ja uskollisesti jokaisessa asiakkaiden edustuksessa ja asioidessaan heidän kanssaan.

Asianajajat ovat vastuussa siitä, että asiakas on rikkonut luottamustehtäviään, ja he ovat vastuussa sille tuomioistuimelle, jossa asiakas on edustettuna, kun rikkomus tapahtuu.

Päämiehen ja edustajan luottamussuhde

Yleisempi esimerkki luottamusvelvollisuudesta on päämies/agentti -suhde. Kuka tahansa yksittäinen henkilö, yritys, yhtiö tai valtion virasto voi toimia päämiehenä tai asiamiehenä niin kauan kuin henkilöllä tai yrityksellä on siihen oikeuskelpoisuus. Päämies/agenttitehtävän mukaisesti edustaja on laillisesti nimetty toimimaan päämiehen puolesta ilman eturistiriitaa.

Yleinen esimerkki päämies/agenttisuhteesta, johon sisältyy luottamusvelvollisuus, on joukko osakkeenomistajia päämiehinä, jotka valitsevat johdon tai C-sarjan henkilöitä toimimaan edustajina. Samoin sijoittajat toimivat päämiehinä valitessaan sijoitusrahastonhoitajia agenteiksi hoitamaan omaisuutta.

Sijoitusvastuuhenkilö

Vaikka saattaakin vaikuttaa siltä, että sijoitusrahaston uskottaja olisi talousammattilainen (rahanhoitaja, pankkiiri ja niin edelleen), "sijoitusten luottamushenkilö" on itse asiassa kuka tahansa henkilö, jolla on laillinen vastuu jonkun toisen rahojen hallinnasta.

Tämä tarkoittaa, että jos osallistuit vapaaehtoisesti paikallisen hyväntekeväisyysjärjestön tai muun järjestön hallituksen sijoitustoimikuntaan, sinulla on fidusiaarinen vastuu. Sinut on asetettu luottamusasemaan, ja tämän luottamuksen pettämisellä voi olla seurauksia. Talous- tai sijoitusasiantuntijan palkkaaminen ei myöskään vapauta toimikunnan jäseniä kaikista heidän tehtävistään. Heillä on edelleen velvollisuus valita ja valvoa varovaisesti asiantuntijan toimintaa.

Sopivuussääntö

Välittäjäkauppiaat, joille usein maksetaan palkkio, joutuvat yleensä täyttämään vain soveltuvuusvelvoitteen. Tämä määritellään suositusten antamiseksi, jotka vastaavat taustalla olevan asiakkaan tarpeita ja mieltymyksiä. Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) säätelee välittäjiä standardeilla, jotka vaativat heitä antamaan sopivia suosituksia asiakkailleen.

Sen sijaan, että heidän intressinsä olisi asetettava asiakkaan etujen alapuolelle, soveltuvuusstandardissa kerrotaan vain, että välittäjän on kohtuudella uskottava, että kaikki annetut suositukset sopivat asiakkaalle asiakkaan taloudellisten tarpeiden, tavoitteiden ja ainutlaatuisten olosuhteiden kannalta. . Keskeinen ero uskollisuuden kannalta on myös tärkeä: välittäjän ensisijainen velvollisuus on työnantajaansa, välittäjää, jolle hän työskentelee, ei asiakkaita kohtaan.

Muita soveltuvuuden kuvauksia ovat muun muassa sen varmistaminen, että transaktiokustannukset eivät ole kohtuuttomia ja että heidän suosituksensa eivät ole asiakkaalle sopimattomia. Esimerkkejä, jotka voivat loukata soveltuvuutta, ovat liiallinen kaupankäynti, tilin pyörittäminen yksinkertaisesti saadakseen enemmän palkkioita ja usein tiliomaisuuden vaihtaminen välittäjä-jakajalle liiketoimitulojen saamiseksi.

Myöskään mahdollisten eturistiriitojen paljastamisen tarve ei ole yhtä tiukka vaatimus välittäjille; sijoituksen on vain oltava sopiva, sen ei välttämättä tarvitse olla yhdenmukainen yksittäisen sijoittajan tavoitteiden ja profiilin kanssa.

Soveltuvuusstandardi voi päätyä aiheuttamaan ristiriitoja välittäjän ja asiakkaan välillä. Ilmeisin ristiriita liittyy korvauksiin. Fidusiaaristandardin mukaan sijoitusneuvojaa kiellettäisiin ankarasti ostamasta sijoitusrahastoa tai muuta sijoitusta asiakkaalle, koska se saisi välittäjälle korkeamman palkkion tai palkkion kuin vaihtoehto, joka maksaisi asiakkaalle vähemmän – tai tuottaisi asiakkaalle enemmän. .

Soveltuvuusvaatimuksen mukaan niin kauan kuin sijoitus sopii asiakkaalle, se voidaan ostaa asiakkaalle. Tämä voi myös kannustaa välittäjiä myymään omia tuotteitaan ennen kuin kilpailevat tuotteista, jotka saattavat maksaa vähemmän.

Soveltuvuus vs. Luottamuksellinen standardi

Jos sijoitusneuvojasi on rekisteröity sijoitusneuvojasi (RIA), he jakavat luottamuksellisen vastuun sijoituskomitean kanssa. Toisaalta välittäjä, joka työskentelee välittäjäkauppiaalle, ei välttämättä. Jotkut meklariyritykset eivät halua tai salli välittäjiensä olla luottamushenkilöitä.

Sijoitusneuvojat, jotka ovat yleensä maksullisia, ovat sidottu luottamusstandardiin, joka luotiin osana vuoden 1940 Investment Advisers Act -lakia. Niitä voivat säännellä SEC tai valtion arvopaperimarkkinaviranomaiset. Laki määrittelee varsin täsmällisesti, mitä luottamushenkilö tarkoittaa, ja siinä määrätään lojaalisuus- ja huolenpitovelvollisuus, mikä tarkoittaa, että neuvonantajan on asetettava asiakkaan edut omien etujensa edelle.

Esimerkiksi neuvonantaja ei voi ostaa arvopapereita tililleen ennen kuin hän ostaa ne asiakkaalle, ja hän on kielletty tekemästä kauppoja, jotka voivat johtaa korkeampiin palkkioihin neuvonantajalle tai hänen sijoituspalveluyritykselleen.

Se tarkoittaa myös sitä, että neuvonantajan on tehtävä parhaansa varmistaakseen, että sijoitusneuvonnassa käytetään tarkkoja ja täydellisiä tietoja – periaatteessa, että analyysi on perusteellinen ja mahdollisimman tarkka. Eturistiriitojen välttäminen on tärkeää luottamushenkilönä toimiessa, ja se tarkoittaa, että neuvonantajan tulee paljastaa mahdolliset ristiriidat asettaakseen asiakkaan edut neuvonantajan etujen edelle.

Lisäksi neuvonantajan on asetettava kaupat "paras toteutus" -standardin alle, mikä tarkoittaa, että heidän on pyrittävä käymään kauppaa arvopapereilla edullisimman ja tehokkaan toteutuksen parhaalla yhdistelmällä.

Lyhytikäinen fiduciaarisääntö

Vaikka termi "soveltuvuus" oli standardi transaktiotileille tai välitystileille, Department of Labour Fiduciary Rule ehdotti tiukennuksia välittäjien osalta. Jokainen, jolla on hallinnassa rahaeläke ja joka teki suosituksia tai pyyntöjä IRA:lle tai muille veroetuisille eläketileille, katsottaisiin luottamushenkilöksi, jonka on noudatettava kyseistä standardia muuten voimassa olevan soveltuvuusstandardin sijaan.

Fidusiaarisäännöllä on ollut pitkä ja vielä epäselvä täytäntöönpano. Alun perin ehdotettu vuonna 2010, sen oli määrä tulla voimaan 10. huhtikuuta 2017 ja tammikuun välisenä aikana. 1. 2018. Presidentti Trumpin virkaanastumisen jälkeen se lykättiin 9. kesäkuuta 2017, mukaan lukien siirtymäkausi tietyille poikkeuksille tammikuuhun asti. 1, 2018.

Myöhemmin säännön kaikkien osien täytäntöönpano siirrettiin 1. heinäkuuta 2019. Ennen kuin se ehti tapahtua, sääntö kumottiin Yhdysvaltain viidennen piirituomioistuimen kesäkuussa 2018 tekemän päätöksen seurauksena.

Kesäkuussa 2020 työministeriö julkaisi uuden ehdotuksen, ehdotus 3.0, jossa "palautettiin vuodesta 1975 voimassa ollut sijoitusneuvonnan luottamushenkilön määritelmä sekä uusia tulkintoja, jotka laajensivat sen ulottuvuutta kierrätysasetuksessa, ja ehdotettiin uutta poikkeusta ristiriitaisia sijoitusneuvoja ja pääasiallisia liiketoimia."

Nähtäväksi jää, hyväksytäänkö se presidentti Bidenin hallinnon aikana.

Luottamusmiehenä olemisen riskit

Mahdollisuutta, että edunsaaja/agentti ei toimi optimaalisesti edunsaajan edun mukaisesti, kutsutaan "fiduciaaririskiksi". Tämä ei välttämättä tarkoita, että toimitsijamies käyttää edunsaajan resursseja omaksi hyödykseen; tämä voi olla riski, että toimitsijamies ei saavuta edunsaajalle parasta vastinetta.

Esimerkiksi tilanne, jossa rahastonhoitaja (agentti) tekee enemmän kauppoja kuin asiakkaan salkun kannalta on tarpeen, on luottamusriskin lähde, koska rahastonhoitaja kuluttaa hitaasti asiakkaan voittoja aiheuttamalla tarpeellista suurempia transaktiokustannuksia.

Sitä vastoin tilannetta, jossa yksityishenkilö tai yhteisö, joka on laillisesti nimitetty hoitamaan toisen osapuolen omaisuutta, käyttää valtaansa epäeettisellä tai laittomalla tavalla hyötyäkseen taloudellisesti tai palvellakseen omaa etuaan jollain muulla tavalla, kutsutaan "fiduciaariseksi hyväksikäytöksi". tai "luottamuspetos".

Luottamusvakuutus

Yritys voi vakuuttaa henkilöt, jotka toimivat pätevän eläkejärjestelmän luottamushenkilöinä, kuten yhtiön johtajat, toimihenkilöt, työntekijät ja muut luonnolliset henkilöt.

Luottamusvastuuvakuutuksen tarkoituksena on täyttää puutteita, jotka ovat olemassa perinteisessä työsuhde-etuusvastuussa tai johtajan ja toimihenkilön vakuutuksissa . Se tarjoaa taloudellista suojaa, kun oikeuskäsittelyn tarve syntyy skenaarioiden, kuten väitetyn varojen tai sijoitusten huonon hallinnan, hallinnollisten virheiden tai siirtojen tai jaon viivästysten, etujen muutoksen tai vähentämisen tai suunnitelman sisäistä sijoitusten allokointia koskevien virheellisten neuvojen vuoksi.

Sijoitusrahaston ohjeet

Vastauksena sijoitusluottamushenkilöiden ohjaustarpeeseen perustettiin voittoa tavoittelematon Säätiö Fiduciary Studiesin määrittelemään seuraavat varovaiset sijoituskäytännöt:

Vaihe 1: Järjestä

Prosessi alkaa siitä, että luottamushenkilöt kouluttavat itseään lakeista ja säännöistä, joita sovelletaan heidän tilanteisiinsa. Kun luottamushenkilöt ovat tunnistaneet hallitsevat säännöt, heidän on määriteltävä kaikkien prosessiin osallistuvien osapuolten roolit ja vastuut. Jos käytetään sijoituspalveluntarjoajia, palvelusopimusten tulee olla kirjallisia.

Vaihe 2: Muokkaa

Sijoitusprosessin virallistaminen alkaa luomalla sijoitusohjelman tavoitteet ja tavoitteet. Luottamusmiesten tulee tunnistaa tekijät, kuten sijoitushorisontti, hyväksyttävä riskitaso ja odotettu tuotto. Tunnistamalla nämä tekijät luottamushenkilöt luovat puitteet sijoitusvaihtoehtojen arvioimiseksi.

Sen jälkeen luottamushenkilöiden on valittava sopivat omaisuusluokat, joiden avulla he voivat luoda hajautetun salkun jollain perustellulla menetelmällä. Useimmat luottamushenkilöt tekevät tämän käyttämällä modernia portfolioteoriaa (MPT), koska MPT on yksi hyväksytyimmistä menetelmistä luoda sijoitussalkkuja, jotka kohdistavat halutun riski/tuottoprofiilin.

Lopuksi luottamushenkilön tulee virallistaa nämä vaiheet luomalla sijoituspolitiikkalausunto, joka sisältää tietyn sijoitusstrategian toteuttamiseen tarvittavat yksityiskohdat. Nyt luottamusmies on valmis jatkamaan investointiohjelman toteuttamista, kuten kahdessa ensimmäisessä vaiheessa tunnistettiin.

Vaihe 3: Ota käyttöön

Toteutusvaiheessa valitaan tietyt sijoitukset tai sijoitusrahastonhoitajat täyttämään sijoituspolitiikkalausunnossa esitetyt vaatimukset. Mahdollisten investointien arvioimiseksi on suunniteltava due diligence -prosessi. Due diligence -prosessissa olisi määritettävä kriteerit, joita käytetään arvioitaessa ja suodatettaessa mahdollisten sijoitusvaihtoehtojen pooli.

Toteutusvaihe suoritetaan yleensä sijoitusneuvojan avustuksella, koska monilta luottamushenkilöiltä puuttuu taitoja ja/tai resursseja tämän vaiheen suorittamiseen. Kun neuvonantajaa käytetään apuna toteutusvaiheessa, luottamushenkilöiden ja neuvonantajien on kommunikoitava varmistaakseen, että sijoitusten tai johtajien valinnassa käytetään sovittua due diligence -prosessia.

Vaihe 4: Monitori

Viimeinen vaihe voi olla prosessin aikaa vievin ja myös laiminlyöty osa. Jotkut luottamushenkilöt eivät tunne valvonnan kiireellisyyttä, jos he saivat kolme ensimmäistä vaihetta oikein. Luottamushenkilöiden ei pitäisi laiminlyödä mitään velvollisuuksiaan, koska he voivat olla yhtä vastuussa laiminlyönnistä jokaisessa vaiheessa.

Jotta sijoitusprosessia voidaan valvoa kunnolla, luottamushenkilöiden on säännöllisesti tarkasteltava raportteja, joissa heidän sijoitusten tuottoa verrataan asianmukaiseen indeksiin ja vertaisryhmään, ja määritettävä, täyttyvätkö sijoituspolitiikan tavoitteet. Pelkkä suorituskykytilastojen seuranta ei riitä.

Luottamusmiesten tulee myös seurata laadullisia tietoja, kuten muutoksia salkussa käytettävien sijoitusjohtajien organisaatiorakenteessa. Jos organisaation sijoituspäättäjät ovat lähteneet tai heidän toimivaltansa taso on muuttunut, sijoittajan on pohdittava, miten tämä tieto voi vaikuttaa tulevaan tulokseen.

Suoritusarviointien lisäksi luottamushenkilöiden tulee tarkistaa prosessin toteuttamisesta aiheutuneet kulut. Luottamusmiesten vastuulla ei ole vain varojen sijoittaminen, vaan myös varojen käyttö. Sijoituspalkkiolla on suora vaikutus tulokseen, ja luottamushenkilöiden on varmistettava, että sijoitusten hoidosta maksettavat palkkiot ovat oikeudenmukaisia ja kohtuullisia.

Fiduciary säännöt ja määräykset

Department of Treasury Agency, Office of the Controller of the Currency,. on vastuussa liittovaltion säästöyhtiöiden ja niiden luottamustoimien sääntelemisestä Yhdysvalloissa. Useat luottamustehtävät voivat toisinaan olla ristiriidassa keskenään, mikä usein ilmenee ongelmana. kiinteistönvälittäjien ja lakimiesten kanssa. Kaksi vastakkaista etua voidaan parhaimmillaan tasapainottaa; etujen tasapainottaminen ei kuitenkaan ole sama asia kuin asiakkaan parhaan edun palveleminen.

Luottamukselliset todistukset jaetaan valtion tasolla, ja tuomioistuimet voivat peruuttaa ne, jos henkilön havaitaan laiminlyövän tehtäviään. Sertifikaatin saamiseksi luottamushenkilön on läpäistävä koe, joka testaa hänen tietämystään laeista, käytännöistä ja turvallisuuteen liittyvistä menettelyistä, kuten taustatarkastuksista ja turvatarkastuksesta. Vaikka hallituksen vapaaehtoiset eivät vaadi sertifiointia, due diligence sisältää sen varmistamisen, että näillä alueilla työskentelevillä ammattilaisilla on asianmukaiset sertifikaatit tai lisenssit heidän suorittamiinsa tehtäviin.

##Kohokohdat

Fidusiaaritehtäviä esiintyy erilaisissa liikesuhteissa, mukaan lukien edunvalvoja ja edunsaaja, yhtiön hallituksen jäsenet ja osakkeenomistajat sekä toimeenpanijat ja testamentin saajat.
Välittäjäkauppiaiden tulee vain täyttää vähemmän tiukat soveltuvuusstandardit, mikä ei edellytä asiakkaan etujen asettamista omien edelle.
Luottamushenkilö on lain mukaan velvollinen asettamaan asiakkaansa edut omien etujen edelle.
Sijoitusvastuuhenkilö on kuka tahansa, jolla on laillinen vastuu jonkun toisen rahojen hoitamisesta, kuten hyväntekeväisyysjärjestön sijoitustoimikunnan jäsen.
Rekisteröityneillä sijoitusneuvojilla ja vakuutusasiamiehillä on luottamusvelvollisuus asiakkaita kohtaan.

##UKK

Mikä on esimerkki luottamusvelvollisuudesta?

Luottamusvelvollisuudesta on monia esimerkkejä. Harkitse esimerkkejä edunsaajasta ja edunsaajasta, joka on yleisin luottamussuhteen muoto. Edunvalvoja on organisaatio tai henkilö, joka on kolmas vastuussa puolueen omaisuuden hallinnasta, joka löytyy usein kiinteistöistä, eläkkeistä ja hyväntekeväisyysjärjestöistä. Edunvalvoja on velvollinen asettamaan säätiön edut etusijalle omiensa edelle.

Mitkä ovat osakkeenomistajien 3 luottamusvelvollista?

Koska yritysten johtajia voidaan pitää osakkeenomistajien luottamushenkilöinä, heillä on seuraavat kolme luottamustehtävää. Huolellisuusvelvollisuus edellyttää, että johtajat tekevät päätökset hyvässä uskossa osakkeenomistajia kohtaan kohtuullisen varovaisella tavalla. Loyalty-velvollisuus edellyttää, että johtajat eivät saa asettaa muita etuja, syitä tai yhteisöjä yrityksen ja sen osakkeenomistajien etujen edelle. Velvollisuus toimia hyvässä uskossa edellyttää lopulta, että johtajat valitsevat parhaan vaihtoehdon palvella yhtiötä ja sen sidosryhmiä.

Mikä on luottamusmies?

Luottamushenkilön on asetettava asiakkaidensa edut etusijalle laillisen ja eettisesti sitovan sopimuksen mukaisesti. Tärkeää on, että luottamushenkilöitä vaaditaan estämään eturistiriidat luottamushenkilön ja päämiehen välillä. Yleisimpiä luottamushenkilöiden muotoja ovat rahoitusneuvojat, pankkiirit, rahanhoitajat ja vakuutusasiamiehet. Samaan aikaan luottamushenkilöt ovat läsnä monissa muissa liikesuhteissa, kuten yritysten hallituksen jäsenet ja osakkeenomistajat.

Miksi joku tarvitsee luottamusmiehen?

Työskentely luottamusmiehen kanssa tarkoittaa, että voit olla varma siitä, että talousammattilainen asettaa aina sinun etusi etusijalle, ei omansa. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse huolehtia eturistiriidoista, vääristä kannustimista tai aggressiivisista myyntitaktiikoista.