Avance entièrement tirée

Qu'est-ce qu'une avance entièrement tirée ?

Une avance entièrement tirée est un type de prêt utilisé en Australie. Bien qu'elles puissent être personnalisées pour répondre à divers besoins, les avances entièrement tirées sont couramment utilisées comme prêts commerciaux à long terme.

Comprendre les avances entièrement tirées

Une avance entièrement tirée est essentiellement un prêt à terme dans lequel l'emprunteur reçoit le principal au moment de l'initiation du prêt et s'engage à rembourser le principal avec intérêt selon un calendrier d'amortissement prédéterminé. Les détails de l'avance entièrement tirée, tels que l'utilisation d'intérêts fixes ou variables, peuvent différer selon les besoins du prêteur.

Les avances entièrement tirées sont généralement structurées comme des prêts à long terme, ce qui les rend bien adaptées au financement de l'achat d'actifs à longue durée de vie,. tels que des biens immobiliers ou des équipements à longue durée de vie. Les avances entièrement tirées peuvent être structurées comme des prêts garantis,. dans lesquels l'actif sous-jacent est donné en garantie, ou comme des prêts non garantis.

Une personnalisation supplémentaire est disponible en ce qui concerne le calendrier des paiements d'intérêts. Les intérêts peuvent être fixes ou variables et peuvent être facturés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou même une fois par an. Les avances entièrement tirées peuvent même être structurées comme des prêts à intérêt uniquement,. dans lesquels le principal est remboursé en un seul paiement forfaitaire à la fin du terme.

L'un des avantages d'utiliser un taux d'intérêt fixe est que les paiements sont stables et prévisibles pendant toute la durée du prêt. D'autre part, le choix d'un taux fixe expose l'emprunteur au risque que les taux d'intérêt du marché baissent pendant la durée du prêt. Dans ce scénario, l'emprunteur souffrira du coût d'opportunité de payer un taux d'intérêt supérieur au marché. Et bien qu'il soit possible de refinancer le prêt afin de profiter des taux plus bas, cela peut entraîner des pénalités pour remboursement anticipé.

Les taux d'intérêt variables, en revanche, augmenteront ou diminueront en fonction des marchés financiers plus larges. Il est donc difficile pour l'emprunteur de prévoir avec précision le coût réel du prêt au fil du temps. D'autre part, l'avance entièrement tirée peut inclure des dispositions relatives aux taux d'intérêt maximum, ce qui peut aider l'emprunteur à comprendre et à se préparer au coût potentiel de détention du prêt si les taux d'intérêt augmentent pendant la durée du prêt.

Exemple concret d'une avance entièrement dessinée

Al est le propriétaire d'une petite entreprise basée en Australie. Il souhaite acquérir de nouveaux équipements pour permettre à son entreprise d'augmenter sa production. À cette fin, Al s'approche de son gestionnaire de compte à la banque XYZ pour discuter d'une avance entièrement tirée.

Le directeur de compte d'Al explique que les conditions de l'avance entièrement prélevée peuvent être personnalisées en fonction de ses besoins. Dans ce cas, Al cherche à acheter du matériel ayant une durée de vie utile probable de 20 ans. Il estime qu'il faudra 12 mois avant que l'équipement soit opérationnel et capable de générer des revenus pour son entreprise.

En entendant ses priorités, le directeur de compte d'Al recommande de structurer une avance entièrement tirée avec un amortissement de 20 ans, dans laquelle le prêt ne porte que sur les intérêts pendant les 12 premiers mois. De cette façon, Al sera en mesure de minimiser ses remboursements de prêt jusqu'à ce que son équipement soit en mesure de générer des revenus pour le paiement de son prêt. Pour minimiser davantage l'incertitude du prêt, il recommande d'utiliser un taux d'intérêt fixe afin qu'Al puisse planifier ses remboursements de prêt avec un haut niveau de précision.

Points forts

• Une avance entièrement tirée est un type de prêt à long terme populaire en Australie.

• Les avances entièrement tirées sont essentiellement des prêts à terme qui peuvent être structurés sous forme de prêts garantis ou non garantis.

• Ils sont connus pour leurs conditions de prêt hautement personnalisables.