Fullteiknað fyrirfram
Hvað er að fullu teiknað fyrirfram?
Fullt dregið fyrirfram er tegund lána sem notuð eru í Ástralíu. Þrátt fyrir að hægt sé að aðlaga þau til að henta ýmsum þörfum, eru fullteiknaðar framfarir almennt notaðar sem langtímalán fyrir fyrirtæki.
Skilningur að fullu teiknum forskotum
Að fullu dregin fyrirframgreiðsla er í raun tímalán þar sem lántaki fær höfuðstólinn við upphaf lánsins og samþykkir að endurgreiða höfuðstólinn með vöxtum samkvæmt fyrirfram ákveðinni afskriftaáætlun. Upplýsingar um að fullu dregnar fyrirframgreiðslur, svo sem hvort notaðir eru fastir eða breytilegir vextir, geta verið mismunandi eftir þörfum lánveitanda.
Fullt tekin fyrirgreiðslur eru almennt byggðar upp sem langtímalán, sem gerir þau vel til þess fallin að fjármagna kaup á eignum með langan líftíma,. svo sem fasteignir eða langtíma búnað. Að fullu dregin fyrirgreiðslur er hægt að skipuleggja sem tryggð lán,. þar sem undirliggjandi eign er veðsett sem veð, eða sem óverðtryggð lán.
Frekari aðlögun er í boði með tilliti til tímasetningar vaxtagreiðslna. Vextir geta verið fastir eða breytilegir og þeir geta verið innheimtir mánaðarlega, ársfjórðungslega, hálfsárs eða jafnvel einu sinni á ári. Jafnvel er hægt að skipuleggja að fullu dregin lán sem vaxtalán,. þar sem höfuðstóllinn er endurgreiddur í einni blöðrugreiðslu í lok tímans.
Einn kostur við að nota fasta vexti er að greiðslur eru stöðugar og fyrirsjáanlegar út lánstímann. Á hinn bóginn, með því að velja fasta vexti, er lántakandinn útsettur fyrir þeirri hættu að markaðsvextir gætu lækkað á líftíma lánsins. Í þessari atburðarás mun lántaki þjást af fórnarkostnaði við að greiða hærri vexti en markaðsvextir. Og þó að það gæti verið mögulegt að endurfjármagna lánið til að nýta lægri vextina, getur það valdið uppgreiðsluviðurlögum.
Breytilegir vextir munu hins vegar hækka eða lækka eftir víðtækari fjármálamörkuðum. Þetta gerir lántakanum erfitt fyrir að spá nákvæmlega fyrir um raunverulegan kostnað lánsins með tímanum. Á hinn bóginn gæti hið fullkomna fyrirframgreiðslu falið í sér ákvæði um hámarksvexti, sem geta hjálpað lántakanum að skilja og búa sig undir hugsanlegan kostnað við að halda láninu ef vextir hækka á lánstímanum.
Raunverulegt dæmi um fullteiknað forskot
Al er eigandi lítils fyrirtækis með aðsetur í Ástralíu. Hann vill kaupa nýjan búnað til að gera fyrirtæki sínu kleift að auka framleiðslu sína. Í því skyni leitar Al reikningsstjóra sinn hjá XYZ banka til að ræða um að taka út að fullu dregna fyrirframgreiðslu.
Reikningsstjóri Al útskýrir að hægt sé að aðlaga skilmála fullútdráttar fyrirfram að þörfum hans. Í þessu tilviki leitast Al við að kaupa búnað með líklegan endingartíma upp á 20 ár. Hann áætlar að það muni líða 12 mánuðir þar til búnaðurinn er kominn í gagnið og getur aflað tekna fyrir fyrirtæki hans.
Til að heyra áherslur hans, mælir reikningsstjóri Al með því að skipuleggja að fullu dregna fyrirframgreiðslu með 20 ára afskrift, þar sem lánið er eingöngu með vöxtum fyrstu 12 mánuðina. Þannig mun Al geta lágmarkað lánsgreiðslur sínar þar til búnaður hans getur lagt af mörkum til greiðslu láns síns. Til að lágmarka enn frekar óvissu lánsins mælir hann með því að nota fasta vexti svo Al geti skipulagt greiðslur af lánum sínum af mikilli nákvæmni.
##Hápunktar
Fulltekið fyrirframgreitt er tegund langtímalána sem er vinsæl í Ástralíu.
Að fullu dregin fyrirframgreiðslur eru í meginatriðum tímalán sem hægt er að skipuleggja annað hvort sem tryggð eða ótryggð lán.
Þeir eru þekktir fyrir mjög sérhannaðar lánakjör sín.
