Avanço Totalmente Desenhado
O que é um adiantamento totalmente sacado?
Um adiantamento totalmente sacado é um tipo de empréstimo usado na Austrália. Embora possam ser personalizados para atender a várias necessidades, os adiantamentos totalmente sacados são comumente usados como empréstimos comerciais de longo prazo.
Entendendo os Avanços Totalmente Desenhados
Um adiantamento totalmente sacado é essencialmente um empréstimo a prazo no qual o mutuário recebe o principal no início do empréstimo e concorda em pagar o principal com juros de acordo com um cronograma de amortização predeterminado. Os detalhes do adiantamento totalmente sacado, como se são usados juros fixos ou variáveis, podem diferir dependendo das necessidades do credor.
Os adiantamentos integralmente sacados são geralmente estruturados como empréstimos de longo prazo, o que os torna adequados para financiar a compra de ativos de longa vida útil,. como imóveis ou equipamentos de longa duração. Os adiantamentos totalmente sacados podem ser estruturados como empréstimos garantidos,. nos quais o ativo subjacente é dado como garantia, ou como empréstimos não garantidos.
Mais personalização está disponível em relação ao momento dos pagamentos de juros. Os juros podem ser fixos ou variáveis, podendo ser cobrados mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou até mesmo uma vez por ano. Adiantamentos totalmente sacados podem até ser estruturados como empréstimos apenas com juros,. nos quais o principal é pago em um único pagamento de balão no final do prazo.
Uma vantagem de usar uma taxa de juros fixa é que os pagamentos são estáveis e previsíveis ao longo do prazo do empréstimo. Por outro lado, a escolha de uma taxa fixa expõe o mutuário ao risco de que as taxas de juros do mercado possam cair durante a vida do empréstimo. Nesse cenário, o mutuário sofrerá com o custo de oportunidade de pagar uma taxa de juros acima do mercado. E embora seja possível refinanciar o empréstimo para aproveitar as taxas mais baixas, isso pode gerar multas por pagamento antecipado.
As taxas de juros variáveis, por outro lado, aumentarão ou diminuirão dependendo dos mercados financeiros mais amplos. Isso torna difícil para o mutuário prever com precisão o verdadeiro custo do empréstimo ao longo do tempo. Por outro lado, o adiantamento totalmente sacado pode incluir provisões para taxas de juros máximas, o que pode ajudar o mutuário a entender e se preparar para o custo potencial de manter o empréstimo se as taxas de juros subirem durante o prazo do empréstimo.
Exemplo do mundo real de um adiantamento totalmente sacado
Al é o proprietário de uma pequena empresa com sede na Austrália. Ele deseja adquirir novos equipamentos para permitir que seu negócio expanda sua produção. Para esse fim, Al aborda seu gerente de conta no XYZ Bank para discutir a retirada de um adiantamento totalmente sacado.
O gerente de contas de Al explica que os termos do adiantamento totalmente sacado podem ser personalizados para atender às suas necessidades. Nesse caso, a Al busca adquirir equipamentos com vida útil provável de 20 anos. Ele estima que levará 12 meses para que o equipamento esteja funcionando e seja capaz de gerar receita para o seu negócio.
Ao ouvir suas prioridades, o gerente de contas da Al recomenda a estruturação de um adiantamento totalmente sacado com amortização de 20 anos, em que o empréstimo seja remunerado apenas pelos primeiros 12 meses. Desta forma, Al poderá minimizar seus pagamentos de empréstimo até que seu equipamento seja capaz de contribuir com receita para o pagamento de seu empréstimo. Para minimizar ainda mais a incerteza do empréstimo, ele recomenda o uso de uma taxa de juros fixa para que Al possa planejar os pagamentos do empréstimo com alto nível de precisão.
##Destaques
Um adiantamento totalmente sacado é um tipo de empréstimo de longo prazo popular na Austrália.
Adiantamentos totalmente sacados são essencialmente empréstimos a prazo que podem ser estruturados como empréstimos garantidos ou não garantidos.
Eles são conhecidos por seus termos de empréstimo altamente personalizáveis.
