Perancangan Warisan

Apakah Perancangan Legasi?

Perancangan warisan ialah strategi kewangan yang menyediakan orang ramai untuk mewariskan aset mereka kepada orang tersayang atau waris selepas kematian. Urusan ini biasanya dirancang dan dianjurkan oleh penasihat kewangan.

Cara Perancangan Legasi Berfungsi

Perancangan warisan penting untuk dipertimbangkan sebelum seseorang meninggal dunia. Selepas seseorang meninggal dunia, harta dan hartanya diserahkan kepada kerabat terdekat atau kepada orang atau sedekah yang dinyatakan dalam wasiat.

Jika anda tidak mempunyai rancangan untuk harta pusaka anda,. pengurusannya mungkin bertentangan dengan kehendak anda sebaik sahaja ia diluluskan. Perancangan warisan adalah penting terutamanya bagi mereka yang mempunyai perniagaan kecil atau aset lain yang memerlukan penyelenggaraan.

Penasihat Kewangan dan Perancangan Legasi

Sama seperti menulis wasiat, penting untuk mula merancang legasi anda lebih awal supaya apabila tiba masanya, urusan anda teratur. Penasihat kewangan memberikan nasihat tentang cara terbaik untuk menyediakan warisan anda dan membantu dengan sebarang soalan atau permintaan khas yang mungkin timbul.

Pertama, penasihat kewangan membimbing anda ke arah mencapai tahap keselamatan kewangan yang akan memberikan anda kehidupan yang selesa dan membolehkan anda meninggalkan kekayaan sebagai sebahagian daripada warisan anda. Ramai orang lupa bahawa mereka tidak boleh meninggalkan legasi kewangan jika mereka tidak cukup selamat dari segi kewangan untuk mengumpulkan legasi itu pada mulanya.

Jika anda memiliki perniagaan kecil atau ladang, atau mana-mana aset lain yang memerlukan penyelenggaraan berterusan, perancangan warisan selalunya merupakan alat kewangan yang penting.

Selepas menangani isu keselamatan kewangan, penasihat kewangan memberi nasihat tentang cara memastikan hal ehwal anda diuruskan dan terus berjaya selepas ia diserahkan. Penasihat biasanya mengesyorkan mengadakan pertemuan dengan waris anda untuk membincangkan cara menguruskan harta pusaka anda, jadi tiada kejutan. Mesyuarat itu membolehkan anda menyampaikan apa-apa pilihan atau kehendak anda tentang cara ia harus diuruskan atau apa yang sepatutnya berlaku. Ia sentiasa berguna untuk menyampaikan hasrat ini secara bertulis, seperti dalam wasiat. Penasihat kewangan juga boleh membantu anda dalam menderma mana-mana bahagian kekayaan anda kepada badan amal.

Jika anda memiliki perniagaan kecil, sebagai contoh, anda mungkin juga bimbang tentang melindungi harta pusaka anda daripada isu undang-undang atau pemiutang. Penasihat kewangan boleh memberikan nasihat tentang cara mengambil langkah untuk memastikan aset anda dilindungi selepas ia diturunkan.

Cukai Harta Pusaka

Selain membantu pembangunan dan pengurusan ladang, penasihat kewangan akan membincangkan sebarang cukai yang mungkin menjejaskan harta pusaka anda. Aset boleh cukai termasuk polisi insurans hayat, akaun persaraan individu (IRA) dan anuiti. Ramai orang tidak menyedari betapa tingginya cukai ke atas ladang mereka, dan mereka sering tidak menyedari nilai sebenar aset mereka, jadi adalah penting untuk berjumpa dengan penasihat kewangan semasa proses perancangan untuk memastikan semua senario cukai yang berpotensi diambil kira.

Sorotan

• Sejenis perkhidmatan kewangan, perancangan warisan selalunya dibuat dengan penasihat kewangan.

• Perancangan warisan boleh membantu mengurangkan isu cukai dengan membincangkan pelbagai senario cukai yang boleh memberi kesan kepada harta pusaka atau benefisiari anda selepas kematian anda.

• Perancangan warisan ialah strategi kewangan yang digunakan untuk membuat rancangan untuk harta pusaka anda selepas anda meninggal dunia.