Ældre planlægning

Hvad er ældre planlægning?

Legacy-planlægning er en finansiel strategi, der forbereder folk til at testamentere deres aktiver til en elsket eller pårørende efter døden. Disse anliggender er normalt planlagt og organiseret af en finansiel rådgiver.

Hvordan ældre planlægning fungerer

Ældre planlægning er vigtig at overveje, før en person dør. Efter en persons død, videregives deres formue og ejendele til pårørende eller til personer eller velgørende organisationer, der er angivet i et testamente.

Hvis du ikke har en plan på plads for din ejendom,. kan dens forvaltning gå imod dine ønsker, når først den er givet videre. Ældre planlægning er især vigtig for dem med små virksomheder eller andre aktiver, der kræver vedligeholdelse.

Finansielle rådgivere og ældre planlægning

Ligesom med at skrive et testamente, er det vigtigt at begynde at planlægge sin arv tidligt, så når tiden kommer, er der styr på dine anliggender. En finansiel rådgiver giver råd om, hvordan du bedst forbereder din arv og hjælper med eventuelle spørgsmål eller særlige ønsker, der måtte dukke op.

For det første guider den finansielle rådgiver dig til at nå et niveau af økonomisk sikkerhed, der både giver dig et behageligt liv og giver dig mulighed for at efterlade rigdom som en del af din arv. Mange mennesker glemmer, at de ikke kan efterlade en økonomisk arv, hvis de ikke var økonomisk sikre nok til at samle denne arv i første omgang.

Hvis du ejer en lille virksomhed eller gård, eller andre aktiver, der kræver løbende vedligeholdelse, er ældreplanlægning ofte et vigtigt økonomisk værktøj.

Efter at have behandlet spørgsmålet om økonomisk sikkerhed, giver den finansielle rådgiver råd om, hvordan du sikrer, at dine anliggender styres og fortsætter med at blomstre, efter at de er blevet videregivet. Rådgiveren anbefaler normalt, at du afholder et møde med dine pårørende for at diskutere, hvordan du administrerer dit dødsbo, så der ikke er nogen overraskelser. Mødet giver dig mulighed for at kommunikere eventuelle præferencer eller ønsker du har i, hvordan det skal forvaltes, eller hvad der skal blive af det. Det er altid nyttigt at have disse ønsker skriftligt, f.eks. i et testamente. Den finansielle rådgiver kan også hjælpe dig med at donere enhver del af din formue til velgørenhed.

Hvis du for eksempel ejer en lille virksomhed, kan du også være bekymret for at beskytte din ejendom mod juridiske problemer eller kreditorer. Finansielle rådgivere kan give råd om, hvordan du tager skridt til at sikre, at dine aktiver er beskyttet, efter at de er blevet videregivet.

Ejendomsskatter

Ud over at bistå med boets udvikling og forvaltning, vil den finansielle rådgiver drøfte eventuelle skatter, der kan påvirke dit bo. Skattepligtige aktiver omfatter livsforsikringer, individuelle pensionskonti (IRA) og livrenter. Mange mennesker er ikke klar over, hvor høje skatter på deres ejendom kan være, og de indser ofte ikke den sande værdi af deres aktiver, så det er vigtigt at mødes med en finansiel rådgiver under planlægningsprocessen for at sikre, at alle potentielle skattescenarier tages i betragtning.

##Højdepunkter

• En slags finansiel service, legacy-planlægning skabes ofte med en finansiel rådgiver.

• Ældre planlægning kan hjælpe med at afbøde skatteproblemer ved at diskutere forskellige skattescenarier, der kan påvirke din ejendom eller begunstigede efter din død.

• Arveplanlægning er en finansiel strategi, der bruges til at lave en plan for dit dødsbo, efter du dør.