Eldri skipulagsgerð

Hvað er gamalt skipulag?

Áætlun um arfleifð er fjárhagsáætlun sem undirbýr fólk til að arfa eignir sínar til ástvinar eða nánustu ættingja eftir andlát. Þessi mál eru venjulega skipulögð og skipulögð af fjármálaráðgjafa.

Hvernig gamalt skipulag virkar

Mikilvægt er að huga að arfleifðskipulagningu áður en einstaklingur deyr. Eftir að einstaklingur fellur frá fara auður hans og eigur til aðstandenda eða til fólks eða góðgerðarmála sem tilgreind eru í erfðaskrá.

Ef þú ert ekki með áætlun fyrir bú þitt gæti stjórnun þess farið gegn óskum þínum þegar það hefur verið afgreitt. Eldri áætlanagerð er sérstaklega mikilvæg fyrir þá sem eru með lítil fyrirtæki eða aðrar eignir sem þurfa viðhald.

Fjármálaráðgjafar og eldri áætlanagerð

Rétt eins og með ritun erfðaskrár er mikilvægt að byrja snemma að skipuleggja arfleifð sína svo að þegar tíminn kemur séu málin í lagi. Fjármálaráðgjafi veitir ráðgjöf um hvernig best sé að undirbúa arfleifð þína og aðstoða við allar spurningar eða sérstakar beiðnir sem gætu komið upp.

Í fyrsta lagi leiðir fjármálaráðgjafinn þig í átt að því að ná fjárhagslegu öryggi sem bæði veitir þér þægilegt líf og gerir þér kleift að skilja eftir auð sem hluti af arfleifð þinni. Margir gleyma því að þeir geta ekki skilið eftir sig fjárhagslega arfleifð ef þeir væru ekki nógu fjárhagslega öruggir til að safna þeim arfleifð í fyrsta lagi.

Ef þú átt lítið fyrirtæki eða býli, eða einhverjar aðrar eignir sem krefjast viðvarandi viðhalds, er arfleifð áætlanagerð oft mikilvægt fjárhagslegt tæki.

Eftir að hafa fjallað um fjárhagslegt öryggi gefur fjármálaráðgjafinn ráð um hvernig á að tryggja að málum þínum sé stjórnað og haldi áfram að dafna eftir að þau hafa verið send áfram. Ráðgjafinn mælir venjulega með því að setja upp fund með nánustu aðstandendum þínum til að ræða hvernig eigi að stjórna búi þínu, svo það komi ekkert á óvart. Fundurinn gerir þér kleift að koma á framfæri hvers kyns óskum eða óskum sem þú hefur um hvernig ætti að stjórna honum eða hvað ætti að verða úr því. Það er alltaf gagnlegt að hafa þessar óskir skriflegar, svo sem í erfðaskrá. Fjármálaráðgjafinn getur einnig aðstoðað þig við að gefa hvaða hluta sem er af auði þínum til góðgerðarmála.

Ef þú átt lítið fyrirtæki, til dæmis, gætirðu líka haft áhyggjur af því að vernda bú þitt gegn lagalegum málum eða kröfuhöfum. Fjármálaráðgjafar geta veitt ráð um hvernig eigi að gera ráðstafanir til að tryggja að eignir þínar séu verndaðar eftir að þær hafa verið afhentar.

Fasteignaskattar

Auk þess að aðstoða við þróun og stjórnun búsins mun fjármálaráðgjafinn ræða alla skatta sem gætu haft áhrif á bú þitt. Skattskyldar eignir eru meðal annars líftryggingar, einstakir eftirlaunareikningar (IRA) og lífeyri. Margir gera sér ekki grein fyrir því hversu háir skattar á bú þeirra geta verið og þeir gera sér oft ekki grein fyrir raunverulegu verðmæti eigna sinna, svo það er lykilatriði að hitta fjármálaráðgjafa á meðan á skipulagsferlinu stendur til að ganga úr skugga um að allar hugsanlegar skattasviðsmyndir eru teknar til greina.

Hápunktar

• Eins konar fjármálaþjónusta, arfleifð áætlanagerð er oft búin til með fjármálaráðgjafa.

• Eldri áætlanagerð getur hjálpað til við að draga úr skattamálum með því að ræða ýmsar skattatburðarásir sem gætu haft áhrif á bú þitt eða bótaþega eftir andlát þitt.

• Legacy áætlanagerð er fjárhagsáætlun notuð til að búa til áætlun fyrir bú þitt eftir að þú deyrð.