Délinquance grave

Qu'est-ce qu'une grande délinquance ?

Un défaut de paiement grave survient lorsqu'un prêt hypothécaire unifamilial est en souffrance depuis 90 jours ou plus et que la banque considère que le prêt hypothécaire est en danger de défaut. Une fois qu'une hypothèque est en défaut,. un prêteur peut engager une procédure de forclusion .

Comprendre la grande délinquance

Dans certains cas, ceux qui sont dans un état de délinquance grave peuvent travailler avec leur prêteur pour élaborer un plan de conformité. Les emprunteurs qui sont en retard dans leurs versements hypothécaires doivent contacter leur prêteur pour voir quelles options autres que la forclusion existent. La forclusion est longue et coûteuse pour un prêteur, et dans certaines situations, le prêteur peut proposer des options autres que la forclusion pour économiser du temps et de l'argent. Certaines de ces options incluent l'abstention, l' acte tenant lieu de forclusion,. la modification du prêt ou un court refinancement.

Un défaut de paiement grave peut également faire référence à toute forme de paiement en souffrance, comme une carte de crédit en retard ou un paiement de prêt en retard. Chaque créancier ou prêteur aura sa propre définition de ce qui constitue un défaut de paiement grave, bien qu'un retard de paiement de 30, 60 ou 90 jours soit généralement considéré comme un défaut de paiement grave.

Les statistiques sur le nombre de prêts immobiliers en souffrance sont suivies par des sociétés d'analyse telles que Loan Performance Insights Report de CoreLogic. Les délinquances sont souvent considérées comme des délinquances à un stade précoce ou à un stade avancé.

Exemple de délinquance grave

À titre d'exemple de la façon dont une délinquance grave pourrait se produire, la famille Smith achète une maison d'une valeur de 400,00 $. Après un acompte de 80 000 $, la famille Smith contracte un prêt immobilier avec Fannie Mae pour les 320 000 $ restants. Cependant, après avoir payé les deux premiers mois de leur hypothèque, M. et Mme Smith perdent leur emploi et sont incapables d'effectuer les versements hypothécaires. Ils manquent un mois de leur paiement hypothécaire, ce qui justifie un appel et une lettre officielle envoyée par leur prêteur.

Après avoir raté un deuxième mois, un autre appel et une lettre sont envoyés aux Smith les avertissant qu'ils sont sur le point d'entrer dans un état de délinquance grave, en vertu duquel ils seront déplacés vers la saisie s'ils continuent d'ignorer les paiements et les frais de retard de paiement qui en résultent. Après avoir atteint 90 jours de retard sur leur hypothèque, la famille Smith entre officiellement en grave délinquance et leur hypothèque est déplacée vers la forclusion. La famille est informée par téléphone, e-mail et lettre officielle de son statut de délinquance grave.

Points forts

• Un prêt hypothécaire en souffrance est considéré comme un signe pour le prêteur que le prêt hypothécaire présente un risque élevé de défaut de paiement.

• "Délinquance grave" fait référence à tout solde impayé sur un prêt hypothécaire lorsqu'il devient en souffrance depuis plus de 90 jours.

• Si un emprunteur est défaillant sur un défaut de paiement grave, il peut être contraint à la forclusion par son prêteur.