심각한 비행
์ค๋ฒ์ฃ๋?
์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด๋ ๋จ๋ ๊ฐ์กฑ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ฐ์ฒด 90์ผ ์ด์์ด๊ณ ์ํ์ด ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์ฑ๋ฌด ๋ถ์ดํ ์ํ์ผ๋ก ๊ฐ์ฃผํ๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ๋๋ค. ๋ชจ๊ธฐ์ง๊ฐ ์ฑ๋ฌด๋ถ์ดํ ์ํ ์ ์ด๋ฅด๋ฉด ๋์ถ๊ธฐ๊ด์ ์๋ฅ ์ ์ฐจ ๋ฅผ ์์ํ ์ ์์ต๋๋ค .
์ฌ๊ฐํ ๋นํ์ ๋ํ ์ดํด
์ด๋ค ๊ฒฝ์ฐ์๋ ์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด ์ํ์ ์๋ ์ฌ๋๋ค์ด ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ํ๋ ฅํ์ฌ ๊ท์ ์ค์ ๊ณํ์ ์ธ์ธ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ํ์ ์ฐ์ฒดํ ์ฐจ์ฉ์๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฐ๋ฝํ์ฌ ์๋ฅ ์ด์ธ์ ๋ค๋ฅธ ์ต์ ์ด ์๋์ง ํ์ธํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ฐจ์ ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์๊ฒ ์๊ฐ๊ณผ ๋น์ฉ์ด ๋ง์ด ์์๋๋ฉฐ ํน์ ์ํฉ์์๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ด ์๊ฐ๊ณผ ๋์ ์ ์ฝํ๊ธฐ ์ํด ์๋ฅ ์ด์ธ์ ์ต์ ์ ์ ๊ณตํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ์ต์ ์ค ์ผ๋ถ์๋ ๊ด์ฉ, ์๋ฅ ๋์ ์ฆ์,. ๋์ถ ์์ ๋๋ ๋จ๊ธฐ ์ฌ์ต์๊ฐ ํฌํจ๋ฉ๋๋ค.
์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด๋ ์ ์ฉ ์นด๋ ์ฐ์ฒด ๋๋ ๋์ถ ์ฐ์ฒด์ ๊ฐ์ ๋ชจ๋ ํํ์ ์ฐ์ฒด๋ฅผ ์๋ฏธํ ์๋ ์์ต๋๋ค. 30์ผ, 60์ผ ๋๋ 90์ผ ์ฐ์ฒด๊ฐ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด๋ก ๊ฐ์ฃผ๋์ง๋ง ๋ชจ๋ ์ฑ๊ถ์ ๋๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด๋ฅผ ๊ตฌ์ฑํ๋ ๊ฒ์ ๋ํ ์์ฒด ์ ์๋ฅผ ๊ฐ์ง๊ณ ์์ต๋๋ค.
์ผ๋ง๋ ๋ง์ ์ฃผํ ๋ชจ๊ธฐ์ง๊ฐ ์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด ์ํ์ธ์ง์ ๋ํ ํต๊ณ๋ CoreLogic์ Loan Performance Insights Report์ ๊ฐ์ ๋ถ์ ํ์ฌ์์ ์ถ์ ํฉ๋๋ค. ์ฐ์ฒด๋ ์ข ์ข ์ด๊ธฐ ๋จ๊ณ ๋๋ ํ๊ธฐ ๋จ๊ณ์ ์ฐ์ฒด๋ก ์ถ์ ๋ฉ๋๋ค.
์ฌ๊ฐํ ์ฒด๋ฉ์ ์
์ฌ๊ฐํ ๋นํ์ด ์ด๋ป๊ฒ ์ผ์ด๋ ์ ์๋์ง์ ๋ํ ์๋ก์ Smith Family๋ $400,00์ ๊ฐ์น๋ฅผ ์ง๋ ์ง์ ๊ตฌ์ ํฉ๋๋ค. $80,000์ ๊ณ์ฝ๊ธ์ ์ง๋ถํ ํ Smith Family๋ Fannie Mae์ ํจ๊ป ๋๋จธ์ง $320,000์ ๋ํ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ๋ฐ์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ ์ฒ์ ๋ช ๊ฐ์์ ์ง๋ถํ ํ Smith ์จ์ Mrs. Smith๋ ๋ชจ๋ ์ง์ฅ์ ์๊ณ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ํ์ ์๋ฃํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ค์ ํ ๋ฌ ๋์์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ํ์ ๋์น๊ณ ์์ผ๋ฉฐ, ์ด๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ผ๋ก๋ถํฐ ์ ํ์ ๊ณต์ ์์ ์ ๋ณด๋ด์ผ ํฉ๋๋ค.
๋ ๋ฒ์งธ ๋ฌ์ ๋์น ํ Smiths์๊ฒ ๋ ๋ค๋ฅธ ์ ํ์ ํธ์ง๊ฐ ๋ณด๋ด์ ธ ์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด ์ํ๊ฐ ๋๋ ค๊ณ ํ๋ฉฐ, ๊ณ์ํด์ ์ง๋ถ ๋ฐ ๊ทธ์ ๋ฐ๋ฅธ ์ฐ์ฒด ์์๋ฃ๋ฅผ ๋ฌด์ํ๋ฉด ์๋ฅ ์ํ๋ก ์ด๋ํ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ฐ์ฒด 90์ผ์ด ์ง๋๋ฉด Smith Family๋ ๊ณต์์ ์ผ๋ก ์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด ์ํ์ ๋ค์ด๊ฐ๊ณ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ ์๋ฅ๋ก ์ฎ๊ฒจ์ง๋๋ค. ๊ฐ์กฑ์ ์ฌ๊ฐํ ๋นํ ์ํ์ ๋ํด ์ ํ, ์ด๋ฉ์ผ ๋ฐ ๊ณต์ ์์ ์ ํตํด ํต๋ณด๋ฐ์ต๋๋ค.
ํ์ด๋ผ์ดํธ
์ฐ์ฒด ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๊ฐ ์ฑ๋ฌด ๋ถ์ดํ ์ํ์ด ๋๋ค๋ ์ ํธ๋ก ๊ฐ์ฃผ๋ฉ๋๋ค.
"์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด"๋ 90์ผ ์ด์ ์ฐ์ฒด๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ ๋ํ ๋ฏธ์ง๋ถ ์์ก์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
์ฐจ์ฉ์ธ์ด ์ฌ๊ฐํ ์ฐ์ฒด๋ก ์ฑ๋ฌด๋ฅผ ์ดํํ์ง ์์ผ๋ฉด ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์์ ๊ฐ์ ๋ก ์๋ฅ๋ ์ ์์ต๋๋ค.