Inadimplência Grave

O que é uma delinquência grave?

Uma inadimplência grave é quando uma hipoteca unifamiliar está vencida há 90 dias ou mais e o banco considera a hipoteca em risco de inadimplência. Uma vez que uma hipoteca está inadimplente,. um credor pode iniciar um processo de execução hipotecária.

Entendendo a Inadimplência Grave

Em alguns casos, aqueles que estão em inadimplência grave podem trabalhar com seu credor para elaborar um plano de conformidade. Os mutuários que estão inadimplentes em fazer seus pagamentos de hipoteca devem entrar em contato com seu credor para ver quais opções existem além da execução duma hipoteca. O encerramento é demorado e caro para um credor e, em certas situações, o credor pode oferecer outras opções além do encerramento para economizar tempo e dinheiro. Algumas dessas opções incluem tolerância, escritura em vez de encerramento,. modificação do empréstimo ou um refinanciamento curto.

Uma inadimplência grave também pode se referir a qualquer forma de pagamento inadimplente, como cartão de crédito atrasado ou pagamento atrasado de empréstimo. Cada credor ou credor terá sua própria definição do que constitui uma inadimplência grave, embora 30, 60 ou 90 dias de atraso seja geralmente considerado uma inadimplência grave.

As estatísticas sobre quantas hipotecas residenciais estão em inadimplência grave são rastreadas por empresas de análise, como o Loan Performance Insights Report da CoreLogic. As inadimplências são frequentemente rastreadas como inadimplências em estágio inicial ou em estágio final.

Exemplo de Inadimplência Grave

Como exemplo de como uma inadimplência grave pode acontecer, a Família Smith compra uma casa no valor de $ 400,00. Após um adiantamento de US$ 80.000, a Família Smith faz uma hipoteca de casa com Fannie Mae pelos restantes US$ 320.000. No entanto, depois de pagar os primeiros dois meses de sua hipoteca, tanto o Sr. quanto a Sra. Smith perdem seus empregos e não conseguem completar os pagamentos da hipoteca. Eles perdem um mês do pagamento da hipoteca, o que garante uma ligação e uma carta oficial enviada pelo credor.

Depois de perder um segundo mês, outra ligação e carta são enviadas aos Smiths avisando-os de que estão prestes a entrar em situação de inadimplência grave, sob a qual eles serão movidos para execução hipotecária se continuarem a ignorar os pagamentos e quaisquer taxas de atraso de pagamento resultantes. Depois de atingir 90 dias de atraso em sua hipoteca, a Família Smith entra oficialmente em inadimplência grave e sua hipoteca é movida para execução hipotecária. A família é notificada por telefone, e-mail e ofício de sua situação de delinquência grave.

Destaques

• Uma hipoteca vencida é considerada um sinal para o credor de que a hipoteca está em alto risco de inadimplência.

• "Inadimplência grave" refere-se a qualquer saldo devedor em uma hipoteca quando estiver vencido há mais de 90 dias.

• Se um mutuário inadimplente em uma inadimplência grave, eles podem ser forçados a encerrar por seu credor.