529 योजना

एक 529 योजना एक कर-सुविधा वाली बचत योजना है जो आपको शिक्षा व्यय के लिए भुगतान करने की अनुमति देती है।

यह कॉलेज बचत योजना खाते में किसी भी योगदान को कर-स्थगित करने की अनुमति देती है। पैसे को तब तक कर-मुक्त किया जा सकता है जब तक कि इसका उपयोग योग्य शिक्षा खर्चों, जैसे कि ट्यूशन और फीस, कमरे और बोर्ड और विश्वविद्यालयों के साथ-साथ तकनीकी और व्यावसायिक स्कूलों में किताबों के लिए किया जाता है। जबकि कॉलेज के लिए भुगतान में मदद के लिए बनाया गया था, इन योजनाओं का उपयोग अब निजी स्कूलों में K-12 ट्यूशन के भुगतान के लिए भी किया जा सकता है।

तो, 529 योजना क्या है? यहां आपको 529 योजनाओं के बारे में जानने की जरूरत है और अपने बच्चों के लिए अपने भविष्य के कॉलेज बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उनका उपयोग कैसे करें।

529 योजनाएँ: ये कर-लाभ वाले शिक्षा बचत खाते कैसे काम करते हैं

एक 529 योजना एक प्रतिभागी को एक कर-सुविधायुक्त खाता स्थापित करने की अनुमति देती है ताकि एक लाभार्थी को योग्य शिक्षा व्यय के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति मिल सके। प्रतिभागी खाते में कर-पश्चात् धन जमा करता है। खाते में पैसा कर-स्थगित हो सकता है और फिर प्रासंगिक खर्चों के लिए कर-मुक्त हो सकता है।

कोई भी योजना बना सकता है और उसमें योगदान दे सकता है। माता-पिता, दादा-दादी और अन्य रिश्तेदार सभी खाता खोल सकते हैं और इसमें योगदान कर सकते हैं। आप इस तरह से अपने स्वयं के शैक्षिक खर्चों को भी निधि दे सकते हैं। आपके योगदान के लिए कर कटौती का दावा करने के लिए आपको खाते के मालिक होने की भी आवश्यकता नहीं हो सकती है, हालांकि यह राज्य के कानूनों पर निर्भर करता है

जब आप अपनी 529 योजना से पैसे निकालते हैं, तो आपको उसी कैलेंडर वर्ष में शिक्षा खर्च पर इसका इस्तेमाल करना चाहिए। अन्यथा, आप एक अयोग्य निकासी कर रहे होंगे जिससे आईआरएस नोटिस लेगा, क्योंकि आप धन का उपयोग नहीं करेंगे। किसी भी रसीद को रखना सुनिश्चित करें, आईआरएस को कॉल करना चाहिए।

विभिन्न राज्य योजनाओं के अलग-अलग लाभ हैं, और यह आपके चारों ओर देखने और आपके लिए सर्वोत्तम योजना खोजने के लिए भुगतान कर सकता है। आप कम लागत, अच्छे निवेश रिटर्न और अच्छे लाभों की तलाश करना चाहेंगे। प्रत्येक राज्य योजना के नियम अलग-अलग होते हैं, इसलिए आपको अपनी योजना के विशिष्ट नियमों को जानना होगा।

529 योजनाओं के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

529 योजना के दो प्रमुख प्रकार हैं: एक प्रीपेड ट्यूशन योजना और एक शिक्षा बचत योजना। वे प्रत्येक अलग-अलग जरूरतों को पूरा करते हैं और विभिन्न निवेश विधियों की पेशकश करते हैं।

• एक प्रीपेड ट्यूशन योजना आपको आज की कीमतों पर भविष्य में उपयोग करने के लिए कॉलेज ट्यूशन क्रेडिट खरीदने देती है। योजना के लाभार्थी के लिए 529 प्रतिभागी इन क्रेडिट को केवल भाग लेने वाले कॉलेजों और विश्वविद्यालयों में खरीद सकते हैं। इन क्रेडिट का उपयोग कमरे और बोर्ड के लिए नहीं किया जा सकता है और प्राथमिक और माध्यमिक विद्यालयों के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

• एक शिक्षा बचत योजना अधिक व्यापक है, और यह आपको एक निवेश खाता खोलने की अनुमति देती है जिसे भविष्य में शिक्षा व्यय के लिए उपयोग किया जा सकता है। ये योजनाएं ट्यूशन और फीस, कमरे और बोर्ड, किताबें और अन्य योग्य लागतों के लिए भुगतान करती हैं। इस खाते का उपयोग आम तौर पर लगभग किसी भी अमेरिकी कॉलेज या विश्वविद्यालय में किया जा सकता है और इसका उपयोग K-12 निजी शिक्षा के लिए भी किया जा सकता है।

शिक्षा बचत खाते को कई अलग-अलग परिसंपत्तियों में निवेश किया जा सकता है, जिसमें संभावित रूप से उच्च-रिटर्न विकल्प जैसे स्टॉक फंड, साथ ही कम-रिटर्न लेकिन कम जोखिम वाले विकल्प जैसे बॉन्ड फंड और यहां तक कि मनी मार्केट फंड भी शामिल हैं। हालांकि, अगर इसे बाजार में निवेश किया जाता है जैसे स्टॉक फंड या बॉन्ड फंड में, इसका मूल्य राज्य या संघीय सरकारों द्वारा बीमा नहीं किया जाता है।

कर और वित्तीय सहायता लाभ

529 योजना प्रतिभागियों को कई कर और वित्तीय सहायता लाभ प्रदान कर सकती है:

• अपने योगदान को कर-आस्थगित आधार पर बढ़ाएं। आप खाते में किसी भी आय पर कर का भुगतान नहीं करेंगे, जब तक आप खाते में धन बनाए रखते हैं।

• योग्य शिक्षा व्यय के लिए कर-मुक्त निकासी। यदि आप योग्य शिक्षा व्यय के लिए धन का उपयोग करते हैं तो आपके कर-आस्थगित लाभ कर-मुक्त लाभ बन जाते हैं।

• संभावित राज्य कर कटौती। यदि आपका राज्य कटौती पर विराम प्रदान करता है तो करों पर बचत करें। हालांकि, आपको उस राज्य के लिए राज्य कर कटौती नहीं मिलेगी जहां आप करों का भुगतान नहीं करते हैं।

• लाभार्थी समय के साथ बदल सकते हैं। एक 529 योजना कई बच्चों के लिए काम कर सकती है, अगर उन्हें एक ही समय में कार्यक्रम का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। संभावित रूप से किसी योजना के नियमों का उल्लंघन करने से बचने के लिए आगे की योजना बनाएं।

• छात्र ऋण चुकौती। 2019 के अंत में, कांग्रेस ने ऋण चुकौती के लिए उपयोग किए जाने वाले 529 में धन को अधिकृत किया। छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए कुल $10,000 तक का उपयोग किया जा सकता है, और लाभार्थी के भाई-बहनों के लिए ऋण का भुगतान करने के लिए और $10,000 का उपयोग किया जा सकता है। ध्यान रखें कि आपका राज्य अपने कानूनों के आधार पर इसे एक गैर-योग्य वितरण मान सकता है, और आप पर कर बिल लगाया जा सकता है। 529 योजनाओं को प्रत्येक राज्य के कार्यक्रम द्वारा प्रशासित किया जाता है, अपने स्वयं के नियमों के साथ, जिससे आपके राज्य के वितरण दिशानिर्देशों की जांच करना महत्वपूर्ण हो जाता है।

• माता-पिता के स्वामित्व वाले खातों का वित्तीय सहायता पर कम प्रभाव पड़ता है। आपके बच्चे के स्वामित्व वाली संपत्तियां उनकी वित्तीय सहायता पात्रता को बड़ी मात्रा में कम कर सकती हैं। हालांकि, 52 9 योजना बच्चे के स्वामित्व में नहीं है, इसलिए माता-पिता के स्वामित्व वाले खाते का कम प्रभाव हो सकता है (हालांकि दादा-दादी के स्वामित्व वाले खातों के बारे में यह सच नहीं है)।

एक से अधिक बच्चों के लिए 529 योजना का उपयोग कैसे करें

एकाधिक बच्चों के लाभ के लिए एकल 529 योजना का उपयोग करना संभव है। उदाहरण के लिए, यदि आपके बच्चों की आयु चार वर्ष से अधिक है, तो आप पहले बाल स्नातक के बाद योजना के लाभार्थी को बदलने में सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप यह देखना चाहेंगे कि दूसरे (या तीसरे) बच्चे के लिए योजना में कितना पैसा बचा है, एक बार पहले के बच्चे द्वारा इसे टैप करने के बाद।

इसके अलावा, केवल एक योजना का उपयोग करने से बाद के बच्चों के लिए 529 योजना कम मूल्यवान हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप अधिक रूढ़िवादी निवेश पर स्विच करते हैं क्योंकि पहला बच्चा कॉलेज के पास है, तो यह संभावित भविष्य के रिटर्न के दूसरे बच्चे को अधिक आक्रामक निवेश से वंचित कर सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि इसे कैसे आवंटित किया गया है।

आपकी स्थिति के आधार पर, प्रत्येक बच्चे के लिए एक अलग 529 योजना रखना अधिक उचित हो सकता है। इसके अलावा, यह दृष्टिकोण आपको बेहतर रिकॉर्ड रखने की अनुमति देता है और यदि आपका राज्य एक प्रदान करता है तो आपको राज्य कर कटौती के लिए अतिरिक्त अवसर प्रदान कर सकता है।

529 योजना में क्या शामिल है और क्या नहीं?

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप अपने पैसे को कर-मुक्त आधार पर ही एक्सेस कर सकते हैं यदि आप इसे योग्य शिक्षा खर्चों पर खर्च करते हैं। कुछ भी जो योग्य व्यय की आईआरएस की व्याख्या में फिट नहीं होता है, एजेंसी को आपके निकासी पर जुर्माना लगाने की संभावना होगी।

आईआरएस द्वारा एक योग्य व्यय की परिभाषा में निर्दिष्ट नहीं की गई कोई भी चीज़ संभवतः कवर नहीं की जाती है।

आईआरएस निर्दिष्ट करता है कि योग्य व्यय "योग्य पोस्ट-माध्यमिक विद्यालय में नामांकन या उपस्थिति से संबंधित होना चाहिए।" इसके अलावा, आईआरएस का कहना है कि "योग्य होने के लिए, स्कूल द्वारा कुछ खर्चों की आवश्यकता होनी चाहिए और कुछ ऐसे छात्रों द्वारा किए जाने चाहिए जो कम से कम आधे समय में नामांकित हैं।"

• संस्थान द्वारा ली जाने वाली ट्यूशन और फीस।

• नामांकित कक्षाओं के लिए आवश्यक पाठ्यपुस्तकें।

• कमरा और बोर्ड, उपस्थिति की लागत के हिस्से के रूप में स्कूल द्वारा सूचीबद्ध राशि से अधिक नहीं होना चाहिए।

• कंप्यूटर और सॉफ्टवेयर, और अन्य उपकरण, जो प्राथमिक रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाते हैं।

• शिक्षुता लागत तब तक है जब तक कार्यक्रम अमेरिकी श्रम विभाग के साथ पंजीकृत है।

• K-12 निजी शिक्षा ट्यूशन खर्च में $10,000 तक।

• विशेष आवश्यकता सेवाएं, बशर्ते कि वे स्कूल में उपस्थिति के हिस्से के रूप में खर्च की जाती हैं।

• छात्र ऋण चुकौती में $10,000 तक।

आप कॉलेज में परिवहन लागत का भुगतान करने या पाठ्येतर शुल्क का भुगतान करने के लिए 529 दंड-मुक्त का उपयोग करने में सक्षम नहीं होंगे।

529 प्लान कैसे शुरू करें

यदि आप 529 योजना खोलना चाहते हैं, तो आप इसे सीधे राज्य की योजना के माध्यम से कर सकते हैं। लेकिन आपके पास एक दलाल या वित्तीय सलाहकार के पास जाने का विकल्प भी है जो योजना में आपकी सहायता करने में सक्षम हो सकता है।

• जब आप सीधे किसी योजना की वेबसाइट पर जाते हैं, तो आपको पंजीकरण करने, संभावित निवेशों का विश्लेषण करने और फिर योजना को उसके पूरे जीवनकाल में प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है। आप योजना की देखरेख करेंगे और आने वाली किसी भी समस्या से निपटेंगे।

• जब किसी ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो आप अपने एजेंट को भारी भारोत्तोलन कर सकते हैं: आपके लिए सबसे अच्छी राज्य योजना ढूंढना, धन का चयन करना और कार्यक्रम की देखरेख करना। एक दलाल या सलाहकार भी आपको कार्यक्रम के बारे में और सलाह देने में सक्षम हो सकता है। लेकिन आप इस अतिरिक्त स्तर की सेवा के लिए बिक्री कमीशन या उच्च निवेश शुल्क के साथ भुगतान करेंगे।

क्या आप किसी कॉलेज में 529 योजना का उपयोग कर सकते हैं?

देश भर में किसी भी योग्य कॉलेज में 529 बचत योजना का उपयोग किया जा सकता है। अधिकांश राज्य आपकी 529 को प्रायोजित करने वाले राज्यों तक उपलब्धता को सीमित नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक राज्य की योजना के साथ स्थापित खाते में योगदान कर सकते हैं, लेकिन फिर भी उच्च शिक्षा के किसी भी योग्य संस्थान में धन का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं।

दूसरी ओर, प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं अक्सर अधिक सीमित होती हैं। वे आमतौर पर केवल विशिष्ट कॉलेजों में ही उपयोग किए जा सकते हैं। कुछ राज्य प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं राज्य में कई सार्वजनिक संस्थानों में क्रेडिट का उपयोग करने की अनुमति देती हैं, लेकिन आप राज्य के बाहर क्रेडिट का उपयोग करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

यह देखने के लिए दोबारा जांच करें कि आपका संस्थान योग्य है, हालांकि, क्योंकि हर कॉलेज ऐसा नहीं करता है।

अगर मेरा बच्चा 529 योजना का उपयोग नहीं करता है तो क्या होगा?

यदि आपका बच्चा कॉलेज या अन्य व्यावसायिक स्कूल नहीं जाने का विकल्प चुनता है, तो लाभार्थी को परिवार के किसी अन्य सदस्य में बदला जा सकता है जो धन का उपयोग करने में सक्षम हो सकता है। सामान्य तौर पर, जब तक इसमें एक जीवित लाभार्थी सूचीबद्ध होता है, तब तक योजना अनिश्चित काल तक धन धारण करना जारी रख सकती है।

हालाँकि, अंततः यदि धन का उपयोग नहीं किया जा सकता है, तो इसे वापस लेना होगा। यदि धन का उपयोग योग्य शैक्षिक खर्चों के लिए नहीं किया जाता है, तो आपको आय पर करों का भुगतान करना होगा, साथ ही साथ 10 प्रतिशत जुर्माना भी देना होगा।

हालांकि, 10 प्रतिशत जुर्माना चुकाए बिना पैसे वापस पाने के तरीके हैं (हालांकि आपको कमाई पर कर चुकाना पड़ सकता है):

• छात्रवृत्ति। यदि लाभार्थी को कर-मुक्त छात्रवृत्ति मिली है, तो आप छात्रवृत्ति की राशि के लिए पैसे निकाल सकते हैं।

• अमेरिकी सैन्य अकादमी में उपस्थिति। इसे छात्रवृत्ति के रूप में माना जाता है।

• लाभार्थी की मृत्यु। यदि नामित लाभार्थी की मृत्यु हो जाती है, तो राशि निकाली जा सकती है।

• लाभार्थी अक्षम हो जाता है। एक चिकित्सक को यह प्रमाणित करना होगा कि लाभार्थी लाभकारी रोजगार को पूरा नहीं कर सकता है।

• नियोक्ता शिक्षा सहायता। यदि कोई नियोक्ता सहायता प्रदान करता है, तो उस राशि को दंड का भुगतान किए बिना वापस लिया जा सकता है।

529 बचत योजनाओं की शुरुआत कहां से हुई?

529 योजना 1996 में शुरू हुई और आंतरिक राजस्व संहिता में धारा 529 के बाद इसका नाम लिया गया, जिसने योग्य शिक्षण कार्यक्रमों को बचतकर्ताओं को कर-मुक्त लाभ प्रदान करने के लिए अधिकृत किया। इस योजना की उत्पत्ति मिशिगन के 1986 के निर्णय में हुई है, जिसमें राज्य के कॉलेजों को प्रीपेड ट्यूशन योजनाएं प्रदान की जाती हैं।

एक योग्य व्यय के रूप में जो मायने रखता है वह वर्षों से विस्तारित हुआ है। 2015 में, योजना ने कंप्यूटर को कर-मुक्त व्यय के रूप में शामिल करना शुरू किया, जबकि 2017 में कार्यक्रम में सालाना 10,000 डॉलर तक के K-12 ट्यूशन शामिल थे। 2019 में, योजना का विस्तार ऋण चुकौती को शामिल करने के लिए किया गया, साथ ही साथ शिक्षुता कार्यक्रमों के लिए भुगतान करने के लिए 529 योजना का उपयोग करने का विकल्प भी शामिल है।

##हाइलाइट

• 529 योजनाएं कर-लाभ वाले खाते हैं जिनका उपयोग किंडरगार्टन से स्नातक विद्यालय के माध्यम से शैक्षिक खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

• 529 योजनाओं के दो बुनियादी प्रकार हैं: बचत योजनाएँ और प्रीपेड ट्यूशन योजनाएँ।

• 529 योजनाएं राज्यों द्वारा चलाई जाती हैं, और उनके नियम अलग-अलग होते हैं।

• 529 प्लान सीधे किसी राज्य से, या ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार के माध्यम से खरीदे जा सकते हैं।

##सामान्य प्रश्न

मैं एक 529 योजना कैसे खोल सकता हूँ?

किसी राज्य की योजना से सीधे 529 योजनाएं खोली जा सकती हैं। वैकल्पिक रूप से, कई दलाल और वित्तीय सलाहकार 529 योजनाओं की पेशकश करते हैं, जहां आप देश भर में स्थित कई योजनाओं में से चुन सकते हैं।

529 योजना को खोलने में कितना खर्च आता है?

राज्य अक्सर 529 योजना के लिए एकमुश्त खाता सेटअप शुल्क लेते हैं। ये सबसे कम लागत वाले विकल्प के लिए $25 (फ्लोरिडा में) से $964 (वेस्ट वर्जीनिया में) तक हो सकते हैं। इसके अलावा, यदि आपने ब्रोकर या सलाहकार के माध्यम से अपनी 52 9 योजना खरीदी है, तो वे 529 में प्रबंधन के तहत संपत्तियों पर आपको 5% या उससे अधिक चार्ज कर सकते हैं। आपके 529 के अंदर आपके पास व्यक्तिगत निवेश और फंड भी चार्ज कर सकते हैं एक चालू शुल्क। प्रबंधन शुल्क कम रखने के लिए कम लागत वाले म्यूचुअल फंड और ईटीएफ की तलाश करें।

529 योजना पर नियंत्रण कौन रखता है?

एक 529 योजना तकनीकी रूप से एक कस्टोडियल खाता है । जैसे, एक वयस्क संरक्षक वह होता है जो धन को नियंत्रित करता है, लेकिन एक नाबालिग के लाभ के लिए। लाभार्थी 18 वर्ष की आयु पढ़ने के बाद 529 पर नियंत्रण ग्रहण कर सकता है, लेकिन धन का उपयोग अभी भी शिक्षा से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाना चाहिए।

529 योजना के लिए योग्य व्यय क्या हैं?

529 योजना के लिए योग्य खर्चों में शामिल हैं: - कॉलेज, स्नातक, या व्यावसायिक स्कूल ट्यूशन और फीस।- प्राथमिक या माध्यमिक विद्यालय (K-12) ट्यूशन और फीस।- किताबें और स्कूल की आपूर्ति।- छात्र ऋण भुगतान।- ऑफ-कैंपस आवास .- कैंपस भोजन और भोजन योजना।- स्कूल के काम के लिए उपयोग किए जाने वाले कंप्यूटर, इंटरनेट और सॉफ्टवेयर (छात्र उपस्थिति आवश्यक) - छात्रों के लिए विशेष आवश्यकता और पहुंच उपकरण।