बीमांकिक दर

बीमांकिक दर क्या है?

एक बीमांकिक दर एक बीमा कंपनी के भविष्य के नुकसान के अपेक्षित मूल्य का एक अनुमान है। आमतौर पर, अनुमान का अनुमान ऐतिहासिक डेटा और शामिल जोखिम पर विचार के आधार पर लगाया जाता है। सटीक बीमांकिक दरें बीमा कंपनियों को गंभीर हामीदारी हानियों के जोखिम से बचाने में मदद करती हैं जिससे दिवाला हो सकता है।

बीमांकिक दरें कैसे काम करती हैं

बीमांकिक दरों को प्रत्येक एक्सपोजर यूनिट के लिए बीमा की प्रति यूनिट मूल्य के रूप में व्यक्त किया जाता है, जो समान विशेषताओं वाली देयता या संपत्ति की एक इकाई है। उदाहरण के लिए, संपत्ति और हताहत बीमा बाजारों में, जोखिम इकाई आम तौर पर संपत्ति मूल्य के $ 100 के बराबर होती है, और देयता $ 1,000 इकाइयों में मापी जाती है। जीवन बीमा में $1,000 की जोखिम इकाइयाँ भी हैं। बीमा प्रीमियम खरीदी गई सुरक्षा की इकाइयों की संख्या से गुणा की जाने वाली दर है।

आम तौर पर, किसी दर की समीक्षा के दौरान, पहले यह निर्धारित किया जाता है कि बीमांकिक दरों को समायोजित करने की आवश्यकता है या नहीं। एक अनुमानित हानि अनुभव बीमा कंपनियों को अपेक्षित नुकसान को कवर करने के लिए आवश्यक न्यूनतम प्रीमियम निर्धारित करने की क्षमता देता है।

बीमांकिक दरों के लिए आवश्यकताएँ

बीमांकिक दर निर्धारण का प्राथमिक उद्देश्य न्यूनतम प्रीमियम का निर्धारण करना है जो एक बीमा कंपनी के सभी आवश्यक उद्देश्यों को पूरा करता है। एक सफल बीमांकिक दर में हानियों और खर्चों के साथ-साथ लाभ अर्जित करना भी शामिल होना चाहिए। लेकिन बीमा कंपनियों को किसी दिए गए कवरेज के लिए प्रतिस्पर्धी प्रीमियम की पेशकश भी करनी चाहिए। इसके अलावा, राज्यों के पास ऐसे कानून हैं जो विनियमित करते हैं कि बीमा कंपनियां क्या चार्ज कर सकती हैं, और इस प्रकार, रेटमेकिंग प्रक्रिया के दौरान व्यापार और नियामक दबाव दोनों को ध्यान में रखा जाता है।

रेटमेकिंग प्रक्रिया का एक प्रमुख घटक हर कारक पर विचार करना है जो भविष्य के नुकसान को प्रभावित कर सकता है और एक प्रीमियम मूल्य निर्धारण संरचना निर्धारित करता है जो कम जोखिम वाले समूहों को कम प्रीमियम और उच्च जोखिम वाले समूहों को उच्च प्रीमियम प्रदान करता है। कम जोखिम वाले समूहों को कम प्रीमियम की पेशकश करके, एक बीमा कंपनी उन व्यक्तियों को अपनी बीमा पॉलिसियों को खरीदने के लिए आकर्षित कर सकती है, अपने स्वयं के नुकसान और खर्चों को कम कर सकती है, जबकि प्रतिस्पर्धी बीमा कंपनियों के लिए नुकसान और खर्च में वृद्धि कर सकती है (जिन्हें तब उच्च से व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करनी चाहिए- व्यक्तियों के जोखिम पूल)। बीमा कंपनियां बीमांकिक अध्ययनों पर पैसा खर्च करती हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे हर उस कारक पर विचार कर रहे हैं जो भविष्य में होने वाले नुकसान की भविष्यवाणी कर सकता है।

बीमांकिक बीमाधारक के विशिष्ट चर के आधार पर, पिछले नुकसान के सांख्यिकीय विश्लेषण करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वेरिएबल जो सर्वोत्तम पूर्वानुमान देते हैं, प्रीमियम सेट करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। हालांकि, कुछ मामलों में, ऐतिहासिक विश्लेषण दर निर्धारित करने के लिए पर्याप्त सांख्यिकीय औचित्य प्रदान नहीं करता है, जैसे भूकंप बीमा के लिए। ऐसे मामलों में, कभी-कभी आपदा मॉडलिंग का उपयोग किया जाता है, लेकिन कम सफलता के साथ।

##हाइलाइट

• बीमांकिक दरों की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन किया जाता है।

• बीमा कंपनी के सभी आवश्यक उद्देश्यों को पूरा करने वाले न्यूनतम प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए बीमांकिक दर निर्धारण का उपयोग किया जाता है।

• बीमांकिक दरें भविष्य के नुकसान का अनुमान हैं, जो आमतौर पर ऐतिहासिक नुकसान पर आधारित होती हैं।

• दरों को जोखिम की प्रत्येक इकाई के लिए बीमा की प्रति इकाई मूल्य के रूप में व्यक्त किया जाता है।