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Tasa Actuarial

Tasa Actuarial

¬ŅQu√© es una tasa actuarial?

Una tasa actuarial es una estimaci√≥n del valor esperado de las p√©rdidas futuras de una compa√Ī√≠a de seguros. Por lo general, la estimaci√≥n se predice en funci√≥n de los datos hist√≥ricos y la consideraci√≥n del riesgo involucrado. Las tasas actuariales precisas ayudan a proteger a las compa√Ī√≠as de seguros contra el riesgo de p√©rdidas graves de suscripci√≥n que podr√≠an conducir a la insolvencia.

Cómo funcionan las tasas actuariales

Las tasas actuariales se expresan como un precio por unidad de seguro para cada unidad de exposici√≥n, que es una unidad de pasivo o propiedad de caracter√≠sticas similares. Por ejemplo, en los mercados de seguros de propiedad y accidentes,. la unidad de exposici√≥n suele ser igual a $ 100 del valor de la propiedad, y la responsabilidad se mide en unidades de $ 1,000. El seguro de vida tambi√©n tiene unidades de exposici√≥n de $1,000. La prima del seguro es la tasa multiplicada por el n√ļmero de unidades de protecci√≥n que se compran.

Por lo general, durante la revisi√≥n de una tasa, primero se determina si es necesario ajustar las tasas actuariales. Una experiencia de p√©rdida proyectada brinda a las compa√Ī√≠as de seguros la capacidad de determinar la prima m√≠nima requerida para cubrir las p√©rdidas esperadas.

Requisitos para Tasas Actuariales

El objetivo principal de la elaboraci√≥n de tarifas actuariales es determinar la prima m√°s baja que cumpla con todos los objetivos requeridos de una compa√Ī√≠a de seguros. Una tasa actuarial exitosa debe cubrir p√©rdidas y gastos adem√°s de obtener ganancias. Pero las compa√Ī√≠as de seguros tambi√©n deben ofrecer primas competitivas para una determinada cobertura. Adem√°s, los estados tienen leyes que regulan lo que pueden cobrar las compa√Ī√≠as de seguros y, por lo tanto, se tienen en cuenta las presiones comerciales y regulatorias durante el proceso de fijaci√≥n de tarifas.

Un componente importante del proceso de elaboraci√≥n de tarifas es considerar todos los factores que podr√≠an afectar las p√©rdidas futuras y establecer una estructura de precios de primas que ofrezca primas m√°s bajas a los grupos de bajo riesgo y primas m√°s altas a los grupos de alto riesgo. Al ofrecer primas m√°s bajas a grupos de bajo riesgo, una compa√Ī√≠a de seguros puede atraer a esas personas para que compren sus p√≥lizas de seguros, reduciendo sus propias p√©rdidas y gastos, al mismo tiempo que aumenta las p√©rdidas y los gastos de las compa√Ī√≠as de seguros competidoras (que luego deben competir por negocios con compa√Ī√≠as de seguros m√°s altas). grupos de riesgo de individuos). Las compa√Ī√≠as de seguros gastan dinero en estudios actuariales para asegurarse de que est√°n considerando todos los factores que pueden predecir p√©rdidas futuras de manera confiable.

Los actuarios se enfocan en realizar análisis estadísticos de pérdidas pasadas, basados en variables específicas del asegurado. Las variables que arrojan los mejores pronósticos se utilizan para establecer las primas. Sin embargo, en algunos casos, el análisis histórico no brinda suficiente justificación estadística para establecer una tarifa, como en el caso del seguro contra terremotos. En tales casos, a veces se utiliza el modelado de catástrofes, pero con menos éxito.

Reflejos

  • Las tasas actuariales se revisan y ajustan peri√≥dicamente.

  • La tarificaci√≥n actuarial se utiliza para determinar la prima m√°s baja que cumple con todos los objetivos requeridos de una compa√Ī√≠a de seguros.

  • Las tasas actuariales son estimaciones de p√©rdidas futuras, generalmente basadas en p√©rdidas hist√≥ricas.

  • Las tarifas se expresan como el precio por unidad de seguro por cada unidad de exposici√≥n.