Tasa Actuarial
¿Qué es una tasa actuarial?
Una tasa actuarial es una estimación del valor esperado de las pérdidas futuras de una compañía de seguros. Por lo general, la estimación se predice en función de los datos históricos y la consideración del riesgo involucrado. Las tasas actuariales precisas ayudan a proteger a las compañías de seguros contra el riesgo de pérdidas graves de suscripción que podrían conducir a la insolvencia.
Cómo funcionan las tasas actuariales
Las tasas actuariales se expresan como un precio por unidad de seguro para cada unidad de exposición, que es una unidad de pasivo o propiedad de características similares. Por ejemplo, en los mercados de seguros de propiedad y accidentes,. la unidad de exposición suele ser igual a $ 100 del valor de la propiedad, y la responsabilidad se mide en unidades de $ 1,000. El seguro de vida también tiene unidades de exposición de $1,000. La prima del seguro es la tasa multiplicada por el número de unidades de protección que se compran.
Por lo general, durante la revisión de una tasa, primero se determina si es necesario ajustar las tasas actuariales. Una experiencia de pérdida proyectada brinda a las compañías de seguros la capacidad de determinar la prima mínima requerida para cubrir las pérdidas esperadas.
Requisitos para Tasas Actuariales
El objetivo principal de la elaboración de tarifas actuariales es determinar la prima más baja que cumpla con todos los objetivos requeridos de una compañía de seguros. Una tasa actuarial exitosa debe cubrir pérdidas y gastos además de obtener ganancias. Pero las compañías de seguros también deben ofrecer primas competitivas para una determinada cobertura. Además, los estados tienen leyes que regulan lo que pueden cobrar las compañías de seguros y, por lo tanto, se tienen en cuenta las presiones comerciales y regulatorias durante el proceso de fijación de tarifas.
Un componente importante del proceso de elaboración de tarifas es considerar todos los factores que podrían afectar las pérdidas futuras y establecer una estructura de precios de primas que ofrezca primas más bajas a los grupos de bajo riesgo y primas más altas a los grupos de alto riesgo. Al ofrecer primas más bajas a grupos de bajo riesgo, una compañía de seguros puede atraer a esas personas para que compren sus pólizas de seguros, reduciendo sus propias pérdidas y gastos, al mismo tiempo que aumenta las pérdidas y los gastos de las compañías de seguros competidoras (que luego deben competir por negocios con compañías de seguros más altas). grupos de riesgo de individuos). Las compañías de seguros gastan dinero en estudios actuariales para asegurarse de que están considerando todos los factores que pueden predecir pérdidas futuras de manera confiable.
Los actuarios se enfocan en realizar análisis estadísticos de pérdidas pasadas, basados en variables específicas del asegurado. Las variables que arrojan los mejores pronósticos se utilizan para establecer las primas. Sin embargo, en algunos casos, el análisis histórico no brinda suficiente justificación estadística para establecer una tarifa, como en el caso del seguro contra terremotos. En tales casos, a veces se utiliza el modelado de catástrofes, pero con menos éxito.
Reflejos
Las tasas actuariales se revisan y ajustan periódicamente.
La tarificación actuarial se utiliza para determinar la prima más baja que cumple con todos los objetivos requeridos de una compañía de seguros.
Las tasas actuariales son estimaciones de pérdidas futuras, generalmente basadas en pérdidas históricas.
Las tarifas se expresan como el precio por unidad de seguro por cada unidad de exposición.
