Vakuutusmatemaattinen korko
Mikä on vakuutusmatemaattinen korko?
Vakuutusmatemaattinen korko on arvio vakuutusyhtiön tulevien tappioiden odotetusta arvosta . Yleensä arvio ennustetaan historiatietojen ja siihen liittyvien riskien huomioon ottamisen perusteella. Tarkat vakuutusmatemaattiset hinnat auttavat suojaamaan vakuutusyhtiöitä vakavien vakuutustappioiden riskiltä, jotka voivat johtaa maksukyvyttömyyteen.
Kuinka vakuutusmatemaattiset hinnat toimivat
Vakuutusmatemaattiset korot ilmaistaan hintana vakuutusyksikköä kohden jokaiselle vastuuyksikölle, joka on vastuun tai omaisuuden yksikkö, jolla on samanlaiset ominaisuudet. Esimerkiksi omaisuus- ja tapaturmavakuutusmarkkinoilla riskiyksikkö on tyypillisesti 100 dollaria omaisuuden arvosta, ja vastuu mitataan 1 000 dollarin yksiköissä. Henkivakuutuksella on myös 1 000 dollarin riskiyksikköä. Vakuutusmaksu on korko kerrottuna ostettujen suojayksiköiden määrällä.
Yleensä koron tarkistuksen aikana määritetään ensin, onko vakuutusmatemaattisia korkoja mukautettava. Ennustettu vahinkokokemus antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden määrittää odotettujen tappioiden kattamiseksi vaadittava vähimmäismaksu.
Vakuutusmatemaattisia hintoja koskevat vaatimukset
Vakuutusmatemaattisen koronmäärityksen ensisijaisena tarkoituksena on määrittää alhaisin vakuutusmaksu, joka täyttää kaikki vakuutusyhtiöltä vaadittavat tavoitteet. Onnistuneen vakuutusmatemaattisen koron on katettava tappiot ja kulut sekä ansaittava voitto. Vakuutusyhtiöiden on kuitenkin tarjottava myös kilpailukykyisiä vakuutusmaksuja tietystä kattavuudesta. Lisäksi osavaltioissa on lakeja, jotka säätelevät, mitä vakuutusyhtiöt voivat veloittaa, ja siten sekä liiketoiminnan että sääntelyn paineet huomioidaan hinnoitteluprosessissa.
Tärkeä osa hinnoitteluprosessia on ottaa huomioon kaikki tekijät, jotka voivat vaikuttaa tuleviin tappioihin, ja määrittää palkkiohinnoittelurakenne, joka tarjoaa alhaisempia vakuutusmaksuja alhaisen riskin ryhmille ja korkeampia vakuutusmaksuja korkean riskin ryhmille. Tarjoamalla alhaisempia vakuutusmaksuja vähäriskisille ryhmille vakuutusyhtiö voi houkutella kyseiset henkilöt ostamaan sen vakuutuksia, mikä vähentää omia tappioitaan ja kulujaan ja lisää samalla kilpailevien vakuutusyhtiöiden tappioita ja kuluja (jonka joutuu kilpailemaan korkeammista vakuutusyhtiöistä). yksilöiden riskipoolit). Vakuutusyhtiöt käyttävät rahaa vakuutusmatemaattisiin tutkimuksiin varmistaakseen, että ne ottavat huomioon kaikki tekijät, jotka voivat luotettavasti ennustaa tulevia tappioita.
Aktuaarit keskittyvät suorittamaan tilastollisia analyyseja aiemmista tappioista, jotka perustuvat vakuutetun tiettyihin muuttujiin. Maksujen asettamiseen käytetään muuttujia, jotka antavat parhaat ennusteet . Joissakin tapauksissa historiallinen analyysi ei kuitenkaan tarjoa riittävää tilastollista perustetta koron asettamiselle, kuten maanjäristysvakuutuksen osalta. Tällaisissa tapauksissa käytetään joskus katastrofimallinnusta, mutta vähemmän menestyksellä.
##Kohokohdat
Vakuutusmatemaattisia korkoja tarkistetaan ja mukautetaan säännöllisesti.
Vakuutusmatemaattista korkolaskentaa käytetään alin vakuutusmaksun määrittämiseen, joka täyttää kaikki vakuutusyhtiön tavoitteet.
Vakuutusmatemaattiset korot ovat arvioita tulevista tappioista, jotka perustuvat yleensä historiallisiin tappioihin.
Korot ilmaistaan hintana vakuutusyksikköä kohden jokaista vastuuyksikköä kohden.
