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精算率

精算率

什么是精算率?

精算率是对保险公司未来损失的预期价值的估计。通常,估计是根据历史数据和考虑所涉及的风险来预测的。准确的精算利率有助于保护保险公司免受可能导致破产的严重承保损失的风险。

精算费率如何运作

精算费率表示为每个风险单位的每单位保险价格,该风险单位是具有相似特征的责任或财产单位。例如,在财产和意外伤害保险市场中,风险单位通常等于 100 美元的财产价值,而责任则以 1,000 美元为单位。人寿保险也有 1,000 美元的风险单位。保险费是费率乘以购买的保护单位数量。

通常,在审核费率时,首先确定是否需要调整精算费率。预计损失经验使保险公司能够确定覆盖预期损失所需的最低保费。

精算率要求

精算费率制定的主要目的是确定满足保险公司所有要求目标的最低保费。成功的精算率必须涵盖损失和费用以及赚取利润。但保险公司还必须为给定的保险范围提供有竞争力的保费。此外,各州都有法律规定保险公司可以收取的费用,因此在制定费率的过程中同时考虑了商业和监管压力。

费率制定过程的一个主要组成部分是考虑可能影响未来损失的每一个因素,并制定一个保费定价结构,为低风险群体提供较低的保费,为高风险群体提供更高的保费。通过向低风险群体提供较低的保费,保险公司可以吸引这些人购买其保单,降低自身的损失和费用,同时增加竞争保险公司的损失和费用(他们必须从更高的个人风险池)。保险公司将钱花在精算研究上,以确保他们正在考虑能够可靠预测未来损失的每一个因素。

精算师专注于根据被保险人的特定变量对过去的损失进行统计分析。产生最佳预测的变量用于设定保费。然而,在某些情况下,历史分析并没有为设定费率提供足够的统计依据,例如地震保险。在这种情况下,有时会使用巨灾建模,但不太成功。

## 强调

  • 精算费率会定期审查和调整。

  • 精算费率用于确定满足保险公司所有要求目标的最低保费。

  • 精算率是对未来损失的估计,通常基于历史损失。

  • 费率表示为每单位风险的每单位保险价格。