Versicherungsmathematischer Zinssatz
Was ist ein versicherungsmathematischer Zinssatz?
Ein versicherungsmathematischer Zinssatz ist eine Schätzung des erwarteten Werts der zukünftigen Verluste eines Versicherungsunternehmens. Normalerweise wird die Schätzung auf der Grundlage historischer Daten und der Berücksichtigung des damit verbundenen Risikos vorhergesagt. Genaue versicherungsmathematische Sätze tragen dazu bei, Versicherungsunternehmen vor dem Risiko schwerer versicherungstechnischer Verluste zu schützen, die zur Insolvenz führen könnten.
Wie versicherungsmathematische Sätze funktionieren
Versicherungsmathematische Sätze werden als Preis pro Versicherungseinheit für jede Risikoeinheit ausgedrückt, bei der es sich um eine Einheit der Verbindlichkeit oder des Vermögens mit ähnlichen Merkmalen handelt. Auf den Sach- und Unfallversicherungsmärkten beträgt die Risikoeinheit beispielsweise typischerweise 100 US-Dollar des Immobilienwerts, und die Haftung wird in 1.000 US-Dollar-Einheiten gemessen. Lebensversicherungen haben auch Risikoeinheiten von 1.000 $. Die Versicherungsprämie ist der Satz multipliziert mit der Anzahl der gekauften Schutzeinheiten.
Im Allgemeinen wird bei einer Tarifüberprüfung zunächst festgestellt, ob die versicherungsmathematischen Tarife angepasst werden müssen. Ein prognostizierter Schadenverlauf gibt den Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, die Mindestprämie zu bestimmen, die erforderlich ist, um erwartete Verluste zu decken.
Anforderungen an versicherungsmathematische Sätze
Der Hauptzweck der Erstellung von versicherungsmathematischen Sätzen besteht darin, die niedrigste Prämie zu bestimmen, die alle erforderlichen Ziele einer Versicherungsgesellschaft erfüllt. Ein erfolgreicher versicherungsmathematischer Zinssatz muss Verluste und Ausgaben decken und einen Gewinn erzielen. Versicherungsunternehmen müssen jedoch auch wettbewerbsfähige Prämien für eine bestimmte Deckung anbieten. Darüber hinaus haben Staaten Gesetze, die regulieren, was Versicherungsunternehmen berechnen können, und daher werden sowohl geschäftlicher als auch regulatorischer Druck während des Tarifierungsprozesses berücksichtigt.
Ein wichtiger Bestandteil des Tarifbildungsprozesses besteht darin, jeden Faktor zu berücksichtigen, der sich auf zukünftige Verluste auswirken könnte, und eine Prämienpreisstruktur festzulegen, die Gruppen mit geringem Risiko niedrigere Prämien und Gruppen mit hohem Risiko höhere Prämien bietet. Indem ein Versicherungsunternehmen risikoarmen Gruppen niedrigere Prämien anbietet, kann es diese Personen dazu bringen, seine Versicherungspolicen zu kaufen, wodurch seine eigenen Verluste und Ausgaben gesenkt werden, während gleichzeitig die Verluste und Ausgaben für konkurrierende Versicherungsunternehmen steigen (die dann um Geschäfte von risikoreicheren Unternehmen konkurrieren müssen). Risikopools von Einzelpersonen). Versicherungsunternehmen geben Geld für versicherungsmathematische Studien aus, um sicherzustellen, dass sie jeden Faktor berücksichtigen, der zukünftige Verluste zuverlässig vorhersagen kann.
Versicherungsmathematiker konzentrieren sich auf die Durchführung statistischer Analysen vergangener Verluste auf der Grundlage spezifischer Variablen des Versicherten. Variablen, die die besten Prognosen liefern, werden verwendet, um Prämien festzulegen. In einigen Fällen liefert die historische Analyse jedoch keine ausreichende statistische Rechtfertigung für die Festsetzung eines Tarifs, z. B. bei einer Erdbebenversicherung. In solchen Fällen wird manchmal Katastrophenmodellierung verwendet, jedoch mit weniger Erfolg.
Höhepunkte
Versicherungsmathematische Sätze werden regelmäßig überprüft und angepasst.
Zur Bestimmung der niedrigsten Prämie, die alle geforderten Ziele einer Versicherungsgesellschaft erfüllt, wird versicherungsmathematische Berechnung verwendet.
Versicherungsmathematische Sätze sind Schätzungen zukünftiger Verluste, die im Allgemeinen auf historischen Verlusten basieren.
Sätze werden als Preis pro Versicherungseinheit für jede Risikoeinheit ausgedrückt.
