aktüeryal oran
Aktüeryal Oran Nedir?
Aktüeryal oran, bir sigorta şirketinin gelecekteki kayıplarının beklenen değerinin tahminidir. Genellikle tahmin, geçmiş verilere ve ilgili riskin dikkate alınmasına dayalı olarak tahmin edilir. Doğru aktüeryal oranlar, sigorta şirketlerini , iflasa yol açabilecek ciddi yüklenim kayıpları riskine karşı korumaya yardımcı olur .
Aktüeryal Oranlar Nasıl Çalışır?
Aktüeryal oranlar, benzer özelliklere sahip bir borç veya mülk birimi olan her bir risk birimi için sigorta birimi başına fiyat olarak ifade edilir. Örneğin, mülk ve kaza sigortası piyasalarında, risk birimi tipik olarak mülk değerinin 100 ABD Dolarına eşittir ve sorumluluk 1.000 ABD Doları birim olarak ölçülür. Hayat sigortasının ayrıca 1.000 dolarlık risk birimleri vardır. Sigorta primi, satın alınan koruma birimi sayısı ile çarpılan orandır.
Genellikle, bir oranın gözden geçirilmesi sırasında, önce aktüeryal oranların ayarlanması gerekip gerekmediği belirlenir. Öngörülen bir hasar deneyimi, sigorta şirketlerine, beklenen kayıpları karşılamak için gereken minimum primi belirleme yeteneği verir.
Aktüeryal Oranlar için Gereklilikler
Aktüeryal oran belirlemenin temel amacı, bir sigorta şirketinin gerekli tüm hedeflerini karşılayan en düşük primi belirlemektir. Başarılı bir aktüeryal oran, zararları ve giderleri karşılamalı ve ayrıca bir kar elde etmelidir. Ancak sigorta şirketleri, belirli bir kapsam için rekabetçi primler de sunmalıdır . Ayrıca, eyaletlerin sigorta şirketlerinin neleri ücretlendirebileceğini düzenleyen yasaları vardır ve bu nedenle, derecelendirme sürecinde hem ticari hem de düzenleyici baskılar dikkate alınır.
Derecelendirme sürecinin önemli bir bileşeni, gelecekteki kayıpları etkileyebilecek her faktörü göz önünde bulundurmak ve düşük risk gruplarına daha düşük, yüksek risk gruplarına daha yüksek primler sunan bir prim fiyatlandırma yapısı belirlemektir. Bir sigorta şirketi, düşük risk gruplarına daha düşük primler sunarak, bu bireyleri kendi sigorta poliçelerini satın almaya çekebilir, kendi zararlarını ve giderlerini düşürürken, rakip sigorta şirketlerinin (daha sonra daha yüksek şirketlerden iş için rekabet etmesi gereken) zarar ve giderlerini artırır. bireylerin risk havuzları). Sigorta şirketleri, gelecekteki kayıpları güvenilir bir şekilde tahmin edebilecek her faktörü göz önünde bulundurduklarından emin olmak için aktüeryal çalışmalara para harcar.
Aktüerler, sigortalının belirli değişkenlerine dayalı olarak geçmiş kayıpların istatistiksel analizlerini yapmaya odaklanır. En iyi tahminleri veren değişkenler, primleri belirlemek için kullanılır. Bununla birlikte, bazı durumlarda, tarihsel analiz, deprem sigortası gibi bir oran belirlemek için yeterli istatistiksel gerekçe sağlamaz. Bu gibi durumlarda, bazen felaket modellemesi kullanılır, ancak daha az başarılı olur.
##Öne çıkanlar
Aktüeryal oranlar periyodik olarak gözden geçirilmekte ve ayarlanmaktadır.
Aktüeryal oran belirleme, bir sigorta şirketinin gerekli tüm hedeflerini karşılayan en düşük primi belirlemek için kullanılır.
Aktüeryal oranlar, genellikle tarihi kayıplara dayalı olarak gelecekteki zararların tahminleridir.
Oranlar, her bir risk birimi için sigorta birimi başına fiyat olarak ifade edilir.
